Merrill Lynch Emeklilik Hesaplayıcısı ve Tasarruf Amaçları

Tam olarak ne kadar emekli olman gerektiğini nasıl anlıyorsunuz? Kolay değil. Kolay başlıyor, ama sonra oldukça karmaşıklaşıyor. Kolay kısım, varsayımlar ve tahminler içeren, başlangıçta teorik bir sayı ile geliyor. Karmaşık kısım, gerçek hayatın nasıl tahmin edileceğini ya da nasıl olacağını tahmin etmektir; bu da bizi, neler olacağına dair hiçbir fikrimiz olmamakla birlikte, her zaman iyi ya da korkunç bir şey olacağına dair bizi kandırır.

Yine de, "bilinemeyen" i yok sayabiliyorsanız, mükemmel makul bir emeklilik numarası çıkartabilirsiniz. İşte böyle.

Emeklilik Ömrünüz Nedir?

Siz emeklilikte kaç yıl yaşayacağınızı tahmin ederek başlıyorsunuz. Bilinmeyen şey hakkında konuşalım değil mi? Ancak, yaşınız ve cinsiyetinizdeki birinin ortalama yaşam beklentisine bakınız, artı büyükbabanızın veya ebeveynlerin geçip gidebileceği yaşları düşünün ve kendi ömrünüzü hissedin. Hangi yaşta emekli olmayı beklediğiniz faktör. Örneğin, 65 yaşında emekli olmanızı isterseniz ve 85 yaşı yaşayacağınızı düşünüyorsanız, yaklaşık 20 yıldır emeklilik yaşamanız gerekir. 85 yaşın üstünde yaşayabilir ya da yaşamamış olabilirsiniz, ancak şu an için başlangıç ​​hedefiniz var.

Emekli Maaşınız Nedir?

Tahmini yapmak istediğiniz bir sonraki şey, bugünün gelirinin ne kadarının yaşamanız gerektiğidir. Emeklilik yaşındayken, masrafları azaltabilir (çocukları büyütebilir, evin küçültülmesini sağlayabilir veya ipotek de dahil olmak üzere borcunuzu ortadan kaldırarak) ve şu an sahip olduğunuzdan daha canlı yaşayabilir veya şu anda sahip olduğunuz aynı yaşam standardını isteyebilirsiniz.

Asgari olarak, mevcut gelirinizin% 80'ine ihtiyaç duymaya planlamalısınız, daha iyi bir başlangıç ​​kuralı% 85'tir. Veya% 100 ayarlayarak% 120 daha yüksek bir standart çekebilirsiniz.

Söyle Jaime şu anda 50.000 $ kazanıyor. Bir bütçe oluşturduktan sonra, aslında 40 bin dolarla yaşayabileceğine karar verip emeklilik hedefini mevcut gelirinin% 80'ine ayarladı.

70 yaşında emekli olmayı planlıyor ve ailesinin sicili ile muhtemelen yaklaşık 90 yaşayacağını düşünüyor.

En basit hesaplama 40, 000 x 20 yıl = 800, 000 dolar. Fakat söylediğim gibi karmaşık bir alıştırmadır. Gerçekten ne istiyorsan yaşamak zorunda olduğun parayı yıllık faizle üreten bir tutar. Bu durumda, 800.000 dolar aslında işe yarayabilir. 800.000 ABD Doları tutarında bir yatırıma sahip olmanız ve yıllık yatırımınızın% 5'ini kazanmanız için yatırım yapmanız durumunda, müdürlüğe dokunmak zorunda kalmadan portföyünüz yılda 40.000 dolar ödeyebilir. Tabii ki, bazı yıllar piyasada çok daha az ve geri dönüyor. Daha düşük bir yıllık getiri varsayımınız varsa,% 3 diyelim, neredeyse 1 $ 'a ihtiyacınız olacak. Yılda 40.000 dolar üretmek için 4 milyon. Ve bu bile enflasyondan, vergilerden veya yıllarca kötü performans gösteren pazarlardan söz etmiyor.Özellikle bu dönemlerden birinde emekli olmanız durumunda, varsayımlarınızı etkileyebilir. Karışıklık hakkında ne demek istediğime bakar mısın?

Ancak, piyasa performansı ve enflasyon, varsayımsal ve gerçekçi senaryolardan uzaklaştığınızda karmaşık hale gelen şeylerden sadece ikisidir. Sosyal Güvenlik de var. Sosyal Güvenlik alırsanız, bu aylık giderleri karşılamanıza yardımcı olacaktır.

Jamie'nin yaşamak için ayda 3300 dolara, Sosyal Güvenlik ayda 1500 dolar ödeyecek olursa, paylaştığı pay 1800 dolara düşürülür. Bu emeklilikte yaşamak için kaydetmesi gereken miktarı yarı yarıya azaltacaktır. Fakat hepimiz biliyoruz ki Sosyal Güvenlik meselesi karmaşıktır. Yıllık beyannamelerin hepsini, yıllık miktarımızın nasıl göründüğünü bize bildiren posta ile alıyoruz. Eğer iyimser iseniz, o sayıyı varsayımsal olarak değerlendirebilir veya kinizm düzeyinize göre küçültülebilir (belki de gerçekçilik Tamam, ancak umudum var).

Komplikasyonlar Tırmanmak Emeklilik Varsayımları

Jamie daha yüksek bir hedef için çekim yapmak isteyebilir. Şüphelendiği için Sosyal Güvenlik kontrolünü göreceğini ya da vergilerin ve enflasyonun gitmek için bir yeri olmadığını ancak emeklilik bütçesinde yiyebilecek beklenmedik harcamaları planlamak istediğini düşünüyor.

Sağlık hizmeti ve sağlık sorunları en bariz örnektir. Hayatı tehdit eden bir hastalık, tasarruflarının bir bölümünü ve verdiği ilgiyi hızla yok edebilir. Çalışma yıllarında her ay evde bakım ve tesis hemşireliğine ücret ödemeye yardımcı olan uzun süreli bakım sigortası için para ayırmak için plan yapabilir. Ancak sigortanın kapsamadığı masraflar olacaktır.

İstikrarsız bir borsa, gökyüzü yüksek gelir vergisi veya sermaye kazanç oranları ve yaygın enflasyon, emeklilik geliriniz için diğer risklerdir. Ama artı tarafta, emeklilerin biriktirdiği tasarrufların tümünü aynı anda almamalarını hatırlayın. Dağıtımları başlatmaya başladığınızda bile, para sizin için çalışmaya devam etmeli, faiz ve temettü kazanmalısınız.

Yine de, eğer Jamie tasarruf ediyorsa ve çalışma yıllarının önemli bir bölümünü 401 (k) 'na gayretle yatırım yapıyorsa, onun amacı mümkün olmalıdır. Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsünün Ballpark E $ tezgahı veya Merrill Lynch'daki gösterişli emeklilik hesaplayıcısı gibi emeklilik hesaplayıcısını kullanarak sizin için neler olup bittiğini görebilirsiniz. Bu hesap makineleri ile, sonucu değiştirmek için varsayımlarınızı değiştirebilirsiniz. Ya yılda% 2 daha fazla kurtardım, ekstra bir ya da iki yıl daha çalıştım, vb.

Dürüst olmak gerekirse, bu hesap makinesini kullanmak her zaman beni korkutur. Sonun sonucu çok ulaşılamaz gibi görünüyor, sanki denemeden önce başarısız oldum. Bir emeklilik numarası hedefi oluşturmak bazı insanlar için anlamlıdır, ancak bazıları için ayda 200 $ veya yıllık maaşınızın% 6 -% 10'unu (tasarruf oranının% 18'i Emekli Araştırmanın Merkezi tarafından önerilen hedeftir) belirtmek daha kolay. Bazı finansal uzmanlar, mevcut maaşınızın en az 12 katı tasarruf etme amacını söylüyorlar. Mali durumlarla baş ediyorsanız, hiçbir şeyden tasarruf etmemenizin imkansız olduğu bir numarayı hedeflemektense, elinizden gelen şeyleri kurtarmak daha önemlidir.

Bu sitedeki içerik yalnızca bilgilendirme ve tartışma amacıyla sağlanmıştır. Mesleki mali tavsiye niteliği taşımıyor ve yatırımınızın veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalı. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.