En İyi Tahvil Fonu Seçme

Piyasadaki çeşitli bono yatırım fonları türleri vardır. Ancak yatırım hedefleriniz için en iyi tahvil fonları hangileri?

Gelir mi arıyorsun? Veya çeşitlendirilmiş portföy oluşturmak isteyen uzun vadeli bir yatırımcı mısınız? Tahvil bonolarınızı bir IRA, bir 401 (k) ya da düzenli bir aracı hesapta tutacak mısınız? Ne kadar süre yatırım yapmanız gerekiyor? Bunlar, yatırım hedefleriniz için en iyi tahvil fonlarını seçmeden önce cevaplamanız gereken temel soruların bazılarıdır.

Gelir Amaçlı En İyi Tahvil Fonu Seçimi

Tahvil, sabit getirili menkul kıymet olarak sınıflandırılır; dolayısıyla gelir, tahvil yatırım fonları satın almak için ortak bir amaçtır. Gelir, faiz ödemeleri için bir başka terimdir. Örneğin, bireysel tahvil, belirli bir süre (vadeli) için belirtilen oranda tahvil sahibine (yatırımcıya) kupon faiz ödeyecektir. Vadeye kadar tutulursa ve tahvil ihracı varsayılan değildir, tahvil sahibi tüm faiz ödemelerini ve asgari% 100'ünü dönem sonu itibariyle alacaktır.

Ancak bono yatırım fonlarında, yatırım fonu onlarca ya da yüzlerce tahvil tutacak ve yatırım fonu yatırımcılarına faiz ödemeleri ile daha az fon harcamaları geçirecektir.

Gelir için en iyi tahvil fonlarını ararken, önceki günün son gününde sona eren 30 günlük süreye dayanan bir getiri hesaplamasına atıfta bulunan 30 Gün SEC Getirisine bakmak isteyeceksiniz ay.

Verim rakamı, fonun giderlerinin düşülmesinden sonra dönem boyunca kazanılan temettü ve faizleri yansıtır.

Hisse senedi getirisi, portföydeki her bir tahvilin vadelere kadar tutulduğunu varsayarak bir yatırımcının bir yıl içinde alacağı yaklaşık getiridir. Ancak, tahvil fonlarının (altta bulunan tahvil değerindeki menkul kıymetler) vadelere uygun tutulmadığını ve tahvil fonlarının "olgunlaşmadığını" unutmayın. Bununla birlikte, 30 Günlük SEC Verim, yatırımcılara faydalı bilgiler sağlar, çünkü planlama amacıyla ihtiyaç duyulan geliri yüzde olarak ifade etmeye yardımcı olur.

Tahvil fonları, Oniki Aylık Gelir Getirişini veya TTM'yi de rapor eder, ancak bu getiri geçmişi yansıtır ve önümüzdeki yıl aynı olmayabilir.

Son on yıl içinde, tahvil fonlarının getirileri geçmişte düşük kalmış, bu da yüksek getirili tahvil fonlarına daha fazla ilgi göstermiştir. İstenmeyen tahvil fonları olarak da bilinen yüksek getirili tahvil fonları daha fazla piyasa riski taşır ve yatırımcıların bu menkul kıymetlere yatırım yaparken dikkatli davranmaları gerekir.

Çeşitlendirme için Tahvil Fonlarına Yatırım yapma

Tahvil fonlarına yatırım yapmak için bir diğer ortak amaç çeşitlendirmedir. Tahvil fiyatları, faiz oranları ile ters yönde hareket etmektedir. Öyleyse Federal Rezerv Kurulu bankalara uygulanan faiz oranlarını düşüreceğini belirttiğinde, tahvil fiyatları genellikle yüksek seviyelere iner.Ve ekonomi zayıf olduğunda Fed genellikle faizleri düşürüyor.

Bu nedenle bono yatırım fonu, ekonomi ve borsa olmadığı zaman iyi performans gösterebilir. Bu nedenle, birçok yatırımcı hisse senedi yatırım fonu fiyat düşüş olabilir daha fazla denge ve istikrar sağlamak için portföylerine tahvil fonları eklemek ister.

Çeşitlendirme için en iyi tahvil fonları, Barclay'ın Toplam ABD Tahvil Endeksi, geniş bir tahvil endeksinin getirilerini tekrarlamayı amaçlayan Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) gibi toplam tahvil piyasası fonlarıdır ABD'de işlem gören tahvillerin ve ABD'de işlem gören bazı yabancı tahvillerin dolaşımını kapsar

Çeşitlendirme isteyen yatırımcıların çoğu, en yüksek verimle tahvil fonları aramaktadır; bunun yerine her tür tahvili kapsayan VBMFX gibi düşük maliyetli veya en azından ortalama maliyet oranlarının altında olan fonları arayacaklardır.

Tahvil Fonu için Doğru Yatırım Hesabını Seçme

Tahvil yatırım fonları gelir menkul kıymetleri olduğundan, bu gelirdeki vergileri sınırlamak için elinizden gelenin en iyisini yapmak isteyeceksiniz. Örneğin, seçeneğiniz varsa, tahvil fonlarını Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) veya 401 (k) gibi vergi avantajlı bir hesapta tutmak genellikle en iyisidir. Faiz gelirleri ve sermaye kazançları, bu hesaplarda fon bulundururken vergilendirilmemektedir. Bunun yerine, para çekme işlemi yapana kadar vergi ertelenir. Dolayısıyla tahvil fonları, bileşik faizden daha fazla fayda sağlayacak ve dolayısıyla vergi ertelenmiş bir hesapta daha hızlı büyüyecektir.

Vergiye tabi bir aracılık hesabında tahvil fonları isterseniz veya muhtaç isterseniz, belediye tahvil fonlarına yatırım yapmayı düşünebilirsiniz. Belediye tahvil fonlarının getirileri genelde vergiye tabi tahvil fonlarından daha düşük olmakla birlikte, belediye tahvillerine olan faiz, Federal gelir vergisi seviyesinde vergilerden arındırılmıştır.

Ve eğer belediye tahvilleri yaşadığınız ülkeden ise, gelir vergisi, varsa, devlet düzeyinde de ücretsiz olabilir. Eyaletiniz dahilinde sadece belediye tahvilleri satın alan belediye tahvil fonlarını arayabilirsiniz. Örneğin, New York'ta yaşıyorsanız, Vanguard New York Vergisi Muafiyet Fonu (VNYTX) gibi New York belediye bono fonlarını arayabilirsiniz.

Tahvil Fonu ile Yatırım Hedeflemenizi Eşleştirin

Tahvil fonlarına gelir elde etmek ve çeşitlendirme için tahvil fonlarına yatırım yapmakla zaten örtüştük. Ancak, yatırım hedefinizin, özellikle de zaman diliminizin, tahvil fonunun en iyi türüyle eşleştiğinden emin olmanız gerekir.

Örneğin, bir bankada bir CD'den veya tasarruf hesabından daha yüksek faiz elde edebilecek en iyi tahvil fonunu arıyorsanız ve bir veya iki para biriminde paranızın bir kısmını veya tamamını geri çekme şansınız varsa yıl, kısa vadeli tahvil ya da ultra-kısa vadeli tahvil fonu akıllı bir seçim olabilir.

Holding döneminiz üç yıldan fazla ise, gelir veya çeşitlendirme gibi diğer hedeflerinizi karşılayan hemen hemen her türlü tahvil fonuna yatırım yapabilirsiniz.

Tahvil fonlarını yatırım hedefinizle eşleştirirken, tahvil fonlarının değer kaybedebileceğini unutmayın.Bazı durumlarda, tahvil fonlarını hiç kullanmamak akıllıca olabilir. Örneğin, bir yıldan daha kısa bir sürede para çekmeniz gerektiğini düşünüyorsanız, tahvil fonları (veya bu konuda herhangi bir yatırım fonu) akıllıca bir seçim değildir.