En İyi Yatırım Danışmanı Nasıl Seçilir

Böylece, bir yatırım danışmanı veya finansal planlayıcı kiralamaya karar verdiniz ve şimdi sizin için en uygun danışman türini bilmek istiyor olabilirsiniz. Her şeyden önce, bir kısmının sorumluluğunu işe alınan bir finansal profesyonele devretmeye karar vererek gerçek finansal bağımsızlığa doğru bir adım attığımızı tebrik ederiz. Artık tüm kalıntılar zorlayıcı bir konudur - hem bilgili hem de en iyi çıkarlarınızı kalp ve zihin altında tutacak bir bulgu ve danışman.

Yatırım Danışmanları ve Mali Plancıların Ücretlendirilmesi

En pahalı tavsiyeler ücretsizdir. Bu bildiri sıklıkla bir şaka olarak teslim edilmesine rağmen, bunun için çok fazla gerçek vardır: Herkes gibi, profesyonel danışmanlar ve planlamacılar faturaları ödemek ve yiyeceklerini evde masaya koymak zorundadır. Bu nedenle, ücretler doğrudan cebinden çıkmayabilir ve ücretlerini nasıl alacağınızı net bir şekilde göremeseniz bile, danışmanlar sizin tarafınızdan bir şekilde şekil veya şekillerde ödeme alır.

Danışmanların ödenmesi için temel yollar şunlardır:

• Komisyonlar: Bu tür ödeme, geleneksel "hisse senedi brokeri" olan tam hizmet brokerleri için tipiktir. Komisyon, 30 $ 'dan 300 $' ya kadar veya daha fazla olan bir komisyonu ticarette (yatırım paylarını al ya da sat) ne zaman aradıkları komisyona öder. Komisyon, müşterinin ticaret tutarına ek bir ücret gibi çalışır. Örneğin, ticaret, belirli bir hisse senedinin 10.000 TL'lik hissesini satın almak ve komisyon 100 $ ise, satın aldığınız toplam ticaret 10 $, 100.

• Ücretler: Bazı danışmanlar ücretli komisyon almamakta, sağlanan hizmetlere dayanarak ücreti doğrudan müşteriye ödemekteler. Bazı danışmanlar, yönetim altındaki varlıklara (AUM) göre ücret alır veya hizmet türü için bir defalık sabit ücret talep ederler. Örneğin, bir danışman,% 1.00 AUM ücreti talep edebilir. Müşterinin yönetimi altındaki varlıkları 100, 000 dolar ise, yıllık ücret 1, 000 dolar olacaktır. Ancak müşteri tek seferlik bir finansal plan istediğinde, danışman önceden önceden açıklanan bir ücret talep edecektir. Bu tür bir hizmet için, bir müşteri planın derinliğine ve karmaşıklığına bağlı olarak 500 - 5000 dolar ödeyebilir.
• Maaş Artı Komisyonu: Genellikle bankalarda ve sigorta şirketlerinde bulunan birçok danışman, bir taban maaş alır ve sattıkları ürünlere dayalı komisyonlar veya ikramiyeler alırlar.

Yatırım Danışmanları Türleri ve Finansal Planlamacılar

Çeşitli başlık, isim ve sertifikalarla birçok farklı danışman türü bulunmaktadır ancak bunları bilenler şunlardır:

• Sertifikalı Mali Plancılar (CFP) : Bir CFP ®, minimum deneyim ve kapsamlı bir yönetim kurulu sınavı geçiren Sertifikalı Finansal Planlama Kurulu Standartlarının tüm gereksinimlerini karşılayan bir kişidir.CFP'ler ayrıca, CFP statüsünü korumak için sürekli eğitim gereksinimlerini tamamlamak zorundadırlar. Finansal Tablolar, yatırım, emeklilik, sigorta, vergi, sigorta ve emlak planlaması dahil olmak üzere finansal planlamanın tüm alanlarına ilişkin geniş bilgiye sahip olabilir. Bununla birlikte, CFP atama, tipik olarak finansal planlama alanlarından birinde uzmanlaşmış olsalar da, herhangi bir alanda uzman olduklarını garanti etmez. Genel olarak ve en azından CFP ataması, finansal ürünlerin en azından yüksek bir bağıl anlayışını belirtmektedir.

• Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA): Bir RIA, devletin Başsavcılığı'nın Menkul Kıymetler bölümü ya da Menkul Kıymet Borsası Komisyonu (SEC) gibi bir Devlet düzenleyici kuruluşa kayıtlı bir firmadır. Bir danışman ("er" ile birlikte) bir şirkettir ve danışman ("veya" ile) resmi olarak bir RIA temsilcisi olarak adlandırılan bir kişidir.

• Stok Komisyoncuları : Bu danışmanlar, genellikle "tam hizmet brokeri" olarak anılırlar, menkul kıymet satmaya yetkili bir aracı kurumun (yani hisse senedi ve tahvil) temsilcileridir. Bu danışmanlar, genellikle sattıkları menkul kıymetler üzerine komisyonlar tarafından ödenir. Bunlara "tam hizmet" denir çünkü müşterinin (ticaret acentesi analistlerinin yanı sıra) tüm ticareti, danışmanlığı ve analizini yapar. Yatırım fonlarından gelen komisyonlar veya ücretler genelde yükleme fonlarından ve 12b-1 ücretlerinden gelir. Çoğu kendin yapacak yatırımcılar Charles Schwab gibi "indirim brokerleri" ni kullanıyorlar, bu da genellikle satın alma veya satma emirlerini yerleştirmeyecek, ancak küçük bir komisyon için esnafı yaklaşık 10 $ civarında yürütülecek. İndirim komisyoncuları ayrıca yüklü yatırım fonlarına erişim sağlar.

• Sigorta Acenteleri ve Bankacılar : Bu iki danışman türünü aynı kategoriye girdim, çünkü yatırım danışmanları ya da mali plancılar değil, yatırım fonu, hisse senedi, tahvil ve / veya değişken emeklilik satma iznine sahip olabilirler yatırım olarak kullanılabilir. Sigorta ve Bankacılar ayrıca finansal planlama hizmetleri sağlayabilirler.

Hangi Tip Yatırım Danışmanı Sizin İçin En İyisidir?

En iyi danışmanı belirlemek için ne kadar ihtiyacınız olduğunu ve ne tür hizmetlere ihtiyacınız olduğunu belirlemeye başlarsınız.

yatırımı ile sadece rehberliğe ihtiyacınız varsa, bazı temel tavsiyeler ve ihtiyaçlarınız karmaşık değildir, Edward Jones gibi bir aracı firma ile yararlanabilirsiniz. Ücretli komisyon alırlar, ancak genellikle mantıklıdırlar. Ancak, brokerların yalnızca uygunluk standardı olarak adlandırılanları yerine getirmeleri gerekmektedir; bu da müşteriye ve müşterinin hedeflerine uygun yatırım türlerini önermek ve satmak zorundayız anlamına gelir. Bununla birlikte, brokerların yasal olarak müşteriye en iyi veya en düşük maliyetli yatırım türünü bulmaları gerekmediğini belirtmek gerekir. Ayrıca, bunun gibi broker'lar genellikle, müşterinin hedeflerini gerçekleştirmek için gerekli olanın üstünde olan, harcama oranları olan fonları veya fonları yüklemelerini önerir.

Yatırım tavsiyesi ve devam eden mali planlama istiyorsanız, en iyi bahis Kayıtlı Yatırım Danışmanı olabilir.RIA'lar yalnızca müşteri (siz) tarafından karşılanır ve yalnızca müşterinin ihtiyaçlarına en iyi hizmet veren yatırımları (yani, yüklü yatırım fonu, düşük maliyetli endeks fonları ve ETF'ler) kullanırlar. DEA'lar, broker'ın uygunluk standardından daha geniş kapsamlı bir emanet standardı sağlamalıdır. Farklı bir deyişle, müşterinin çıkarlarını kendinin yerine koymak için bir DEA yasal olarak zorunludur. Devam eden ücretleri ödersiniz, ancak ücretler sizden gelecektir ve iyi bir DEA, genellikle en iyi performans gösteren fonlar olan düşük maliyetli yatırım fonu ile masrafları azaltabilir.

Görüşünüze göre, mütevazi yatırım fonları uzmanı 'ın kişisel ve mesleki deneyimleri, sigorta ve bankalar, yatırım tavsiyesi almak için en iyi yerler değildir. Bazıları kabiliyse de sigorta ürünlerini sigorta şirketlerinden ve bankacılık ürün ve hizmetlerinizden bankalardan almak genellikle en iyisidir. Daha açık notta, bir pizzadan hamburger almazsın, değil mi?

Son bir notta, kullandığınız danışman ya da planlayıcı ne olursa olsun, bir CFP (yukarıya bakın) ya da benzerleri gibi bir sertifikayla bir tane kullanmak akıllıca olur. Ayrıca arkadaşlarınızdan veya iş arkadaşlarınızdan referans isteyip istemediğinizi ve danışmanın görevlendirilmesinden önce referanslar isteyeceğinizi de akıllıca edersiniz.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.