Erken Emekli Olun ve Sağlık Bakım Maliyetlerini Düşürün

65 yaşından önce emekliye ayrılmayı düşünüyorsanız, muhtemelen bazı meşru kaygılarla bu önemli geçiş döneminde hayatınızda önümüzde duracak olan şeylerin heyecanını dengelersiniz. Bu endişelerden birisi, emeklilik yıllarınız boyunca cep masrafı giderleri haricinde en büyük harcamalardan birinin nasıl ödenileceğidir.

Sağlık hizmetlerinin maliyeti çoğu hanede zaten pahalıdır. Emeklilik yaklaştıkça, görünüm çok daha iyi hale gelmiyor.

Aslında, Fidelity'e göre, bir çift emeklilik yıllarında sağlık harcamaları için 275.000 dolar harcayabileceğini düşünebilir. Bu rakam, 2017 tahminine dayanıyor ve bir önceki yıla göre yüzde 6 artış gösteriyor (2016 yılında 260,000 ABD doları).

Bu tahmin türleriyle ilgili sorun, tahmin edilen bir emeklilik yaşı 65'e dayandığından kaynaklanıyor. Peki, erken emekli olmanız durumunda ne olacak? Tahmin edebileceğiniz gibi, 65 yaşından önce emekli olmanız beklenen sağlık masraflarınızı önemli ölçüde artırabilir.

Medicare'in 65 yaşına girmeden önce emekli olmanız durumunda tahmini sağlık bakım masraflarınız ne kadar artacaktır? Sağlık bakım masraflarınızı, AARP tarafından sağlanan bu hesap makinesini kullanarak hesaplayabilirsiniz:

AARP Sağlık Giderleri Hesaplayıcısı

Sağlık Sigortası Kapsamının Nereden Alınacağı

Proaktif sağlık sigortası planlaması, sağlık bakım maliyetlerinizi düşük tutmaya çalışmak için gereklidir olabildiğince. Sağlık sigortası seçeneklerinizi gözden geçirmek, şartlarınıza göre emekli olma planlarınızla güvenle ilerlemenize yardımcı olacaktır.

İşte erken emeklilik programı teşvikini kabul eden çalışanlar için sağlık sigortası seçenekleri:

Eşinizin işveren sponsorluğunda sağlanan sağlık planı aracılığıyla teminat alın. Eşiniz hâlâ çalışıyorsa ve işvereni aracılığıyla sağlık sigortası kapsamına uygunsa, bir yedek sigorta poliçesi bulmak süreci kolay bir çözüm olabilir.

Bunun nedeni, eşin erken emeklilik teklifini aldıktan sonra sağlık sigortası kapsamı kaybedildiğinde, mevcut bir plana eklenmek amacıyla nitelikli bir olay olduğu düşünülmektedir. İşgücünü terk ettiğiniz zamanlamayı koordine edebilmeniz için evli olduğunuzda emeklilik seçeneklerinizi mümkün olan en kısa sürede tartışmaya başlamayı unutmayın.

Özel sigorta piyasasından teminat teklifleri alın. Nispeten sağlıklıysanız, özel sigorta piyasasındaki seçeneklerinizi gözden geçirmelisiniz. Emekliliğinizin başlama tarihi ne kadar erken olursa, doğru sigortayı yapmak için size alışveriş yapmanızın yararları o kadar yüksektir. Özel sigorta pazarı, daha geniş kapsama alanı seçenekleri sunar. Ancak aile ve bireysel sağlık sigortası planları size daha fazla masraf getirir.Olduğu söyleniyor, özel sigorta seçeneklerine bakmak ve çevresinde alışveriş yapmak incitmiyor.

Bir çevrimiçi pazar kullanarak sigorta planlarını ve fiyatları karşılaştırmaya başlayabilirsiniz. Yararlı sitelerin bazı örnekleri ehealthinsurance içerir. com ve gohealthinsurance. com. Başka önerilen bir seçenek doğrudan bir sigorta komisyoncusu ile çalışmayı içerir. COBRA ya da Affordable Care Act uyarınca sağlık sigortası kapsamına girmeye karar verirseniz, hala alışveriş yapmanız ve prim ücreti ile kapsama tutarı karşılaştırmanız önerilir.

Ekonomik Bakım Kanunu (ACA) kapsamındaki kapsama alanlarını keşfedin. İşveren tarafından sağlanan teminatı kaybettiğinizde, ACA kapsamına girme amacıyla nitelikli bir olay olarak kabul edilir. Bu, normal açık kayıt süresi dışında kapsama alanı elde edebileceğiniz anlamına gelir. Erken emekliler için, bu, gelir temelli sübvansiyonların Affordable Care Act kapsamında mevcut olması nedeniyle önemlidir. Erken emeklilik sonrası yeni hanehalkı gelir tutarınızın miktarına bağlı olarak, sigorta primleri için bir sübvansiyon almaya hak kazanabilirsiniz. Bu sübvansiyonlar, politikanın yürürlüğe girdiği yıl içinde değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize dayanır. Eyaletteki durum seçeneklerini HealthCare'de karşılaştırmaya başlayabilirsiniz. gov. Kaiser Family Foundation aracılığıyla sunulan Sağlık Sigortası Marketplace hesap makinesini kullanarak gelir temelli sübvansiyonlara hak kazanıp kazanmayacağınızı da tahmin edebilirsiniz.

Emekli sağlık sigortası kapsamında olup olmadığınızı görmek için mevcut veya önceki işvereninizle görüşün. Emekli aylığının işveren tarafından sağlanan emeklilik sağlık sigortası kapsamındaki payı son bir kaç on yıl içinde belirgin bir şekilde düştü. Kaiser Vakfı'na göre emeklilerin yalnızca yüzde 16-25'inin ek Medicare kapsamı vardı. Emekli sağlık sigortanız varsa, uygunluk için hizmet tarihlerine ve yaş gereksinimlerine dikkat edin. Bu avantajların yaş ilerledikçe nasıl değiştiğini öğrenmek de önemlidir.

18 ay boyunca grup kapsamını korumak için COBRA kullanın. Emeklilik döneminde, 18 ay boyunca COBRA kapsamında grup kapsamınızı sürdürmeyi seçebilirsiniz. Fakat şimdi premium priminizi kendiniz ödeyerek primleriniz önemli ölçüde artacaktır. Bir istisna, bir emekli sağlık planına erişiminiz varsa masrafları dengelemek için emekli sağlık planı doları kullanmanız durumunda olacaktır. Bir sağlık tasarruf hesabınız varsa, COBRA aracılığıyla sağlık bakım devamlılığı için sigorta primleri ödemek için HSA'dan sağlanan fonları kullanabilirsiniz. COBRA kapsamını seçmenin yararı, sigortanızın kapsamı ve sağlayıcıları değiştirmek zorunda kalmamanızdır. Dezavantajı şu anda işverene dayalı sübvansiyonu kaybediyor ve sağlık sigortası priminin tüm masrafını ödeyecek olması.

Mevcut haliniz varsa ve 65 yaşını doldurduktan sonra 18 ay içinde emekliye ayrılacaksanız, bu belirsizlik döneminde COBRA en iyi seçenek haline gelebilir.Prim ödemeyi sürdürdüğü sürece, Medicare'e hak kazanana kadar kapsama devam edebileceksiniz. Önceden varolan bir durumunuz yoksa, COBRA'yı seçmek sigarayla ilgili sonraki adımlarınızı belirlemek için biraz zaman kazandıracaktır. Bununla birlikte, ACA kapsamına girdiğinizde daha az maliyetle yasak kapsamın bulunması mümkündür.

Sağlık sigortasına erişim imkanı sağlayan yarı zamanlı çalışma arayın. Bazı işverenler, yardımlar bölümündeki diğerlerinden daha cömerttir. Emeklilik sırasında yarı zamanlı çalışma düşünüyorsanız, sağlık sigortası teminatı alırken ek gelir elde edebileceksiniz. Sağlık sigortanızın masraflarının çoğunu veya tamamını karşılamak zorunda kalabilirsiniz. Bununla birlikte, bir grup planına katılarak daha kapsamlı kapsama erişebilirsiniz. Bölgenizdeki potansiyel işverenlerin part-time işçiler için sağlık sigortası temin edip etmediklerini kontrol edin.

Geleceğinizi Kontrol Etme Yolları Sağlık Giderleri

İşte cep sağlık masraflarınızı düşürmenize yardımcı olacak düşünülmesi gereken başka şeyler:

Hala durduğunuzda bir sağlık tasarruf hesabından yararlanın çalışma. Eğer indirilemeyen bir sağlık planı kapsamında olursanız, gelecek sağlık masrafları için bir sağlık tasarruf hesabına (HSA) tasarruf edebilirsiniz. Sağlık tasarruf hesapları, üçlü vergi muafiyeti sunduklarından çok faydalıdır. HSA'ya koyduğunuz para, mevcut vergilendirilebilir gelirinizi düşürür, vergi ertelemeye başlar ve sağlıkla ilgili masraflar için kullandığınız sürece vergisiz hesabınızdan çıkar.

Emeklilik öncesi ve sonrasında yardımcı olacak sağlık alışkanlıkları geliştirin. Sigara ve obezite gibi davranış davranışlarından kaçınılması, yüksek ve gelecekteki maliyetlerin üstesinden gelmekten kaçınmanıza yardımcı olabilir. Bilgili bir hasta olmak da önemlidir. EdLogics gibi sağlık okuryazarlığı sağlayıcılarına göre, metabolik sendrom, kalp hastalığı ve şeker hastalığı da dahil olmak üzere 50'den fazla yüksek maliyetli koşullar için eğitim odaklanmak, bireylerin harekete geçmelerini ve genel sağlıklarını ve refah düzeylerini geliştirmelerine yardımcı olur. Bir Bank of America Merrill Lynch anketi, neredeyse üçte ikisinin sağlık bakım masrafları nedeniyle emeklilik planlarında işyerinde o kadar çok tasarruf sağlamadığını ortaya koymuştur. Akıllı sağlık alışkanlıkları, emeklilik süresince maliyetlerinizi düşük tutmanıza yardımcı olabilir. Ancak, sağlıklı bir yaşam tarzı, daha büyük bir emeklilik yuvası yumurtası oluşturmak için anahtar olabilir.

Emeklilik için bir bütçe planı oluşturun. Yaşam tarzınıza ilişkin bir tahmik tahmini oluşturmak, gider ihtiyaçları ve arzuları, arzulanan emeklilik geliri ihtiyaçlarınızı günün dolarlarıyla tam olarak değerlendirmenize yardımcı olabilir. Bu ayrıca, işinizden ayrıldığında değişebilecek çeşitli masrafların etkisini inceleyerek (sağlık sigortası primleri, seyahat vb.) Yararlı olabilir.

Nakit Yedeklerinizi artırabilirsiniz. Çoğu finans planlayıcısı acil bir fondaki 3-6 aylık yaşam masraflarını korumayı önerir. Erken emekliye ayrılıyorsanız, bahis tahmininden daha fazla tasarruf etmeyi düşünmelisiniz.Tasarruf hesabı, faiz kontrolü, para piyasası fonu, kısa süreli CD'ler veya Hazine Bonosu gibi hesaplarda kısa vadeli tasarruf sağlanması, öngörülen maksimum cep dışı sağlık masraflarını karşılamanıza yardımcı olabilir. Bu ekstra tasarruf, vergiye tabi gelirinizi olabildiğince düşük tutmanız açısından da yararlı olabilir. Sağlık sigortası teşvikleri, kapsama istediğiniz yıl için modifiye edilmiş düzeltilmiş brüt geliri temel alır.

Prim maliyetlerinizi düşük tutmak için akıllı gelir vergisi planlama tekniklerini kullanın. Temel bir gelir planı oluşturmadan önce muhtemelen emekli olmazdınız. Benzer şekilde, emeklilik gelirinizi vergiyle akıllıca yapılandırmanın yollarını bulmanıza yardımcı olacak bir temel vergi planına sahip olmanız gerekir. Sağlık pazarı aracılığıyla garanti edilen sigortalanmaya dayanan emekli olan erkekler için, vergi planlaması primlerinizi düşürmenize de yardımcı olabilir. Roth 401 (k), Roth IRA veya HSA'dan alınan vergisiz gelir, vergi planınızın değerli bir parçası olabilir. Daha önce de belirtildiği gibi, ACA sigorta sübvansiyonları cari prim yılı esas alınarak elde edilen gelirdir. Etkili vergi planlaması, sağlık sigortası kapsamının maliyetini en aza indirirken yaşam tarzı gider hedeflerinizi karşılamanıza yardımcı olabilir.

Emeklilik yaşındayken sağlık sigortası yaptırmanız hakkında daha fazla bilgi için bu makaleye bakın.