Bir Peşin Ödeme için Nasıl Tasarruf Edilir

Bir peşin ödeme, ev satın alımınızın en önemli parçalarından biridir: satın alabileceklerinizi ve ne kadar ödediğinizi etkiler. Öyleyse bir peşin ödeme işlemini başarıyla nasıl yaparsınız - özellikle bütçeniz zaten zayıfsa? Bir plan yapın ve daha kolay takip etmeyi sağlayın.

Neden Bir Peşinate Varmak?

Bazı borç verenler evinizin değerinin% 100'üne yakın bir zamana borç vermenizi sağlar. FHA kredileri ve ilk kez ev satın alıcısı programları gibi devlet destekli krediler bile masaya sadece birkaç yüzde getirmenize izin veriyor.

Bu iyi bir fikir mi?

'un değerine sahip olmasanız bile, daha büyük bir peşinat ödemenin çeşitli nedenleri vardır.

Faiz giderleri: ödünç o kadar çok, ödeyeceğiniz ilgi. Özellikle konut kredileri gibi büyük, uzun vadeli kredilerde maliyet farkı önemlidir. Kredi bakiyenizi en aza indirirseniz, net değeriniz daha iyi olacaktır.

Düşük aylık ödemeler: daha büyük bir kredi de daha büyük bir aylık ödeme ile sonuçlanır. Fatura ödemenin zor olduğunu düşünüyorsanız veya bir peşinat ödemeye devam ederseniz, artan tıbbi masraflarla veya düşük ücretle isabet ederseniz ne kadar zorlanacak? Ödemelerinizi düşük tutmak, daha sonradan takdir edeceğiniz bir şeydir. Her ay her zaman tutarında fazla paranız olduğu ortaya çıktığında, ekstra parayı emeklilik gibi diğer hedeflere doğru yerleştirebilirsiniz.

Ek ücretlerden kurtulun: kredi verenler 'a küçük bir peşin ödeme yapmanıza izin verebilir, ancak bu ayrıcalık için siz ödeyeceksiniz. Eğer% 20'den daha azını yatırırsanız ek masraf ödemeyi gerektiren özel ipotek sigortasını (PMI) ödemenizi bekleyin (aylık ayrı bir ücret olup olmadığı veya aylık ödemenizi artıran daha yüksek bir faiz oranının bir parçası olup olmadığı).

Sonuç olarak, evinizde eşitlik kurarsanız, PMI'yi iptal edebilirsiniz, ancak bu işlem genellikle istediğinizden yavaştır. Dahası, borç verenler daha riskli krediler için daha yüksek faiz oranları talep ediyorlar. Daha yüksek bir borçlanma oranı, daha fazla risk almakta oldukları anlamına gelir; aksi takdirde paralarını geri almak için fazla yastığı yoktur.

Suyun üzerinde kalın: Bazen şeyler değişir. Eviniz değer kaybederse ve satmak istiyorsanız, su altındayken (evinizden daha fazla borcunuz olduğu zamanlarda) daha zorlaşmaktadır - peşinatınızı gözden kaçırdığınızda daha olasıdır. Çýkmak için masaya para getirmeniz gerekebilir.

Bir Peşin Ödeme için Nasıl Tasarruf Edilir

Planlama ilk adımdır. Hedefleri belirleyin ve herkesin aynı sayfada olmasını sağlayın. Aşağıdakilerle ilgili beklentilerinizi tartışın:

• Her ayı kaçta (ve kaydedebilirsiniz)
• Evde ne kadar harcama yapmak istediğinizi (satın alma fiyatı ve aylık ödemeler)
• Ne kadar yakında satın almak istiyorsunuz < Uzlaşma niyetiniz (daha ucuz bir ev, daha fazla kazanmak için fedakarlıklar vb.)
• Hedefleriniz düşünüldüğünde daha belirli sayılara ulaşabilmek için "geri çekilin".Örneğin, ödemeleri karşılayamıyorsanız, 5 milyon dolarlık bir ev satın almanın planında hiçbir mantıklı yoktur. Ödeyebileceğiniz miktarın belirlenmesinin bir yolu, borç verenler tarafından onaylanacak bir

maksimum tutar sağlayan borç-gelir oranı'nı kullanmaktır - ancak maksimum ödünç vermek çok nadiren akıllıca olacaktır. Basitleştirilmiş bir örnek için, konut ödemelerinde (konut öncesi oran olarak da bilinir) maksimum% 28 oranında harcamanız gerektiğini varsayabilirsiniz. Ayda 3, 000 dolar kazanıyorsanız, bunun% 28'i 840 dolar, bu nedenle anapara, faiz, vergi ve sigorta (PITI) için 840 dolara kadar harcama yapmayı bekleyebilirsiniz.

Farklı kredi verenlere farklı (bazen daha yüksek) eşikler var - ipotek aracısına veya borç verene sorun.

Bu bilgilerle, hangi boyutta kredinin sizin için onaylanabileceği konusunda bir fikriniz olacaktır. % 5 faizle, 150, 000 yıllık 30 yıllık sabit faizli kredi, 805 dolar ödüyor. 23, dolayısıyla kabaca o kadar borçlanmayı planlıyorsun. Artık daha fazla bilginiz var: 150 bin dolar ödünç alabiliyor ve bu tutar ev fiyatının% 80'inden fazla olmamalıysa, yukarıdaki örnek gelirimizi kullanarak 187 dolar, 500 dolar civarında değerli evler alışverişinde bulunabilirsin. O numaraya ulaşmak için 150 $ 'lık bölüşümü% 80 yapın.

Sonunda, evinizde $ 187,000 civarında alışveriş yaptığınızı biliyorsanız ve% 20 peşinat kazanmak istiyorsanız, 3700 $, 500 $ (150.000 $ ödünç artı 3700 $, 550 $ ödünç vermeniz gerekecektir. aşağı 187 $, toplam 500).

Bu hesaplamalarla biraz yardıma mı ihtiyacınız var?

Kredi ödemelerinin nasıl hesaplanacağını öğrenin

• Hesaplamalar için yüzdelikleri ve ondalık sayıları nasıl değiştireceğinize bakın
• Süreci hızlandırmak için bir kredi hesaplayıcı kullanın
• Ayrı Bir Yer oluşturun

Kaydetmeyi başlatmaya hazır olduğunuzda , pesinat tasarrufunuz için özel bir yer yaratın. Bu parayı normal çek veya tasarruf hesabınızda, maaşınızla ve aylık giderlerinizle karıştırmak istemezsiniz: harcamak isteyebilirsiniz veya peşinatınız için ne kadar kazandığınızı unutabilirsiniz. Para ilerlemeye devam ederse yapamayacağınız ilerlemenizi izlemek de hoş (ve motive edici).

Online banka hesapları, peşinat ödemeleri için mükemmel bir yerdir: çoğu kez minimum bakiye gereksinimi veya aylık ücreti yoktur ve iyi bir getiri ödüyorlar. Ancak hesabınıza eklediğiniz paranın

depozitolarının hedefinize ulaşmasında itici faktör olacağını unutmayın; faiz oranı, özellikle birkaç kısa yıl boyunca, büyük fark yaratmaz (her ne kadar biraz yardımcı olur). 'u büyük bir peşinat olarak kazanmak zor - gerçekten kendi tasarruflarınızı kullanarak inşa etmeniz gerekiyor. Zaten bir çevrimiçi banka hesabınız varsa, ayrı bir alt hesap oluşturmak mümkün olup olmadığına bakın. Bu, yeni bir hesap açmanızı gerektirmez ve hedeflerinizi doğru tutmak için bu hesapları genellikle takma adla gösterebilirsiniz. Tuğla ve harç bankanız yeni bir tasarruf hesabı açmanıza de izin verebilir.

Bir yıldan uzun süre tasarruf etmeyi planlıyorsanız, kazançlarınızı artırmak için para piyasası hesaplarının yanı sıra mevduat sertifikaları (CD'ler) kullanmayı düşünün.

Süreci Otomatikleştirmek

Tasarruf yalnızca kolay ise gerçekleşecek ve peşinat fonu oluşturmak için en kolay yol, o fona otomatik elektronik katkı sağlamaktır. Çoğu banka hesabı, farklı bir bankada olsanız bile, her ay özel tasarruf hesabınıza para aktarmanızı sağlar (veya sıklıkla tercih edersiniz). Unutmayacak şekilde

tekrar eden aktarma ayarlayın. İşvereniniz de yardımcı olabilir. Ödemenizin bir bölümünün peşinat hesapınıza doğrudan yatırılıp aktarılmayacağını sorun. Bu şekilde asla "sizi cezbedecek kadar" normal "çek hesabınızda olmayacaktır.

Eğer bir bütçe kullanırsanız ve masraflarınızı takip ediyorsanız, bu kısmını bütçenizden yapın.

Borç Ödenirken Tasarruf Edilir mi?

Borcu ödüyorsanız, bir peşinat için tasarruf etmek özellikle zordur. Bunun iyi bir fikir olup olmadığı muhtemelen sahip olduğunuz borcun türüne bağlıdır.

Zehirli borç:

Eğer yüksek faizli borcunuz (kredi kartı borcu gibi) varsa, borcunuzu borcunuzu azaltmaya yönelik olarak koymak en iyisidir - bir peşinat için tasarruf etmek değil. Çok ilgi duyuyorsunuz ve bu, yalnızca finansal amaçlarınızın tümü 'a (ev satın almak da dahil) ulaşmayı zorlaştıracaktır. Dahası, şu anda güçlü bir mali konumda değilsiniz ve bir ev satın aldığınızda, nadiren sürpriz bir sürprizden bahsetmiyorum bile, mobilya ve gelişmelerden para harcamak isteyeceksiniz. Son olarak, kredi kartlarındaki gerekli ödemeler borç-gelir oranlarınızı (ve muhtemelen kredi puanlarınızı) etkiler. Bakiye transferi tekliflerini kullanarak düşük promosyon oranlarıyla ödünç çıkarsa, ve ödemeyi borçtan düşürmek mantıklı olabilir, ancak bu borç tekrar toksik hale gelirse, tasarruflarınızı ödemek için yeniden değerlendirmeniz ve kullanmanız gerekebilir. borç. Öğrenci kredileri:

Öğrenci borcunuz varsa işler daha da karmaşık hale gelir. Bu krediler yıllarca ya da on yıllarca civarında olabilir ve kredi kartı borçlarının aksine, paramparça mali topraklarda olduğunuzu işaret etmezler. Bir peşinat için tasarruf olup olmadığı aşağıdakilere bağlı olabilir: Konut ve kira giderleriniz (aslında pazarda alışveriş yaparak daha az harcama yapabilirseniz)

• Diplomanız ve kariyeriniz (gerçekçi bir şekilde kazanç artışı bekliyorsanız - veya kâr amacı gütmeyen işçiler için borç affı)
• Faiz oranları (mezun olduğunuz veya konsolide olduğunuz zamana bağlı olarak düşük oranlarda kalmış olabilirsiniz)
• Bazı durumlarda küçük bir kınamak veya başlangıç ​​için mükemmel bir mantıklıdır ev - aksi takdirde satın almak mantıklı - varsayılarak - öğrenci kredileri ödemek. Sadece gelecek yıllarla birlikte yaşayabildiğinizden emin olun. Borçlarınızın ödenmesinden önce büyütmek istiyorsanız, olabildiğince elinizi uzatmak risklidir ve kendinizi "evin fakir" bir yaşam tarzıyla karşılaşabilirsiniz.

Esnek olun:

Ne tür borcunuz olursa olsun, her zaman bir yıl kadar tasarruf sağlayabilir ve işlerin nasıl ilerlediğini değerlendirebilirsiniz. Yanlış seçimi yaptıysanız, kaydedilen parayı daima büyük bir götürü miktarla kredinize koyabilirsiniz.Bu, ev satın alımınızı ertelemek anlamına gelir - ancak güçlü başlamak için daha iyi bir konumda olursunuz. Bir Peşin Ödeme İçin Nasıl Tasarruf Edilirsiniz - Hızlı

Çok para kazanmak zaman alır. Ancak zamanınızın olmayabilir - belki orada bir çocuk var ve daha fazla yere ihtiyacınız var ya da kötü bir durumdan kurtulmanız gerekiyor.

Büyük bir peşinat ödemenin hızlı bir şekilde yapılmasının kolay olmadığını anlamalısınız. Yüksek bir gelir elde edebilecek kadar şanslıysanız, harcamalarınızı bırakabilirsiniz, ancak çoğu insan bu durumda değildir. Büyük bir değişiklik yığınının oluşturulması, kablodan vazgeçmek ve dışarıda yemek yemek gibi temel maliyet azaltımı dahil olmak üzere sert önlemler gerektirir.

Eşyalarınızı satarsanız:

• Varlıklarınızı gerçekten oluşturmak istiyorsanız, sevdiğiniz şeylerin bazılarına (ya da henüz oturmuş olanlara) ihtiyaç duymanız gerekebilir İlave çalışmaları yapın:
• İşe gitmek için geri gitmek hiç eğlenceli değil, ancak daha fazla kazanç ile Paylaşılan konut:
• tasarruf etmenizi kolaylaştırıyor. Zaten yaşamak istemiyorsanız oda malı (ister yeriniz ya da onların muzları olsun), bir miktar ekstra Yardım isteyin:
• kazanmak için istekli ya da istekli arkadaşlarınız ve aileniz varsa, kazanabilirsiniz. < Artık ev sahipliği yolunda olduğunuza göre, önce kendinize ödeme yapma sanatı uygulayın - ki bu daha önce de gereklidir < ve

ev satın alındıktan sonra.