Için ödeme yapıyor, bir Çocuk İçin Doğru Kolej Tasarruf Hesabı seçme

Ebeveyn olarak doğru üniversite tasarruf hesabını seçmek ezici olabilir. Karmaşık kuralların benzersiz kümelerine sahip çeşitli seçenekler var. Nereden başlayacağınızı bilmek zor olabilir, ancak çocuğunuz gençken doğru tercihi yapmak, maddi yardım için başvurmak ve burs ararken çok fazla angst sizi kurtaracaktır. Doğru üniversite tasarruf hesabı türü birkaç basit soru sormakla açıklanabilir:

Soru 1: Güvenli ama düşük bir getiri oranına mı, yoksa daha hızlı büyüyen, ancak potansiyel kayıpları içerebilir mi?

Eğer güvenlik birinci meselenizse, eyaletin Bölüm 529 Peşin Ödenen Öğretim Planını teklif edip etmediğini öğren. Bu planlar, bugünkü dolar cinsinden eğitim almanıza izin verir ve verilen bir devlet tarafından gelecekte belli bir miktarda ders vermek için garanti altına alınır. Bu planların borsadan daha iyi performans göstermesi pek olası değildir, ancak paranızın güvenli olduğunu bilmekte rahatlık bulabilirsin.

Daha yüksek bir getiri oranı arıyorsanız, devletin Bölüm 529 Yatırım Eğitim Planı teklif edip etmediğini belirlemeniz gerekir. Bu planlar size saygın yatırım firmalarından seçenekler sunar. Piyasa yükselirse, yatırımınız buna göre artacak, ancak piyasa bir düşüş yaşarsa düşebilir.

Seri EE ve Seri I tahvilleri tarihsel olarak% 3-6 kazandılar; bu da Bölüm 529 Ön Ödemeli Öğrenim Planları'nın gerisinde kaldı.

Bir UGMA / UTMA hesabında bireysel tahvil satın almak, ön ödemeli eğitim planının iadesine yakın olmanızı sağlayabilir, ancak belirli bir tutarın üstünde kazanılan herhangi bir faizle ilgili vergilere tabi olacaktır. Tahvil yatırım fonlarının diğer tasarruf planlarından herhangi birinde kullanılması, eşit bir geçmiş döneme oranı sağlayabilir, ancak aynı zamanda oynaklık ve potansiyel kayıplara da maruz kalacaktır.

Eyaletlerin çoğu planın devlet üniversitelerini ve üniversiteleri kapsadığı için, çocuğunuzun özel bir okula gideceğini düşünürseniz, 529 nolu Bağımsız Bölüm Planını dikkate almak isteyebilirsiniz.

Soru 2: Nerede yaşıyorsun?

Birçok devlet, devlet içi Section 529 Tasarruf Planı'nı kullanmaları için maddi teşvikler sunmaktadır. Bazı devletlerin planlarını kullanmaları için esasen paralarını cebine koydıklarını göz önüne alırsak, bu durumdan faydalanmamak aptalca görünüyor. Eyalet gelir vergisi beyannamesinden bir kesinti ya da kredi almaya hak kazanabilirsiniz ya da eyalet, ikamet ediyorsanız, gerçekte belirli sınırlara kadar yaptığınız katkılarla eşleşebilir.

Birçok devlet, tasarruf planlarında en az bir veya iki iyi uzun vadeli borsa seçeneği sunduğundan, muhtemelen "özgür para" almak akıllıca olacaktır."En sevdiğiniz yatırım fonuna erişiminiz olmasa bile, bu ilk destek, getirilerinizi zamanla artıracaktır.

Soru # 3: Yılda çocuk başına 2.000 $ 'dan az veya daha az para kaydedebilir misiniz?

Eğer yılda 2000 $ 'dan fazla tasarruf edebilecek olursanız, 529 numaralı Tasarruf Planı en iyi seçiminiz olabilir. 529 numaralı tasarruf planlarına yapılan katkılar için yapılan bütün kapaklar, her çocuğun "ömür boyu" toplamlarıdır. Düşük 100.000 ABD doları, 300.000 ABD Doları'nın üstünde, çoğu ebeveynin kalbinin içeriğine katkıda bulunabilir.

Bu daha da iyisi, bu toplamlar vergi ertelenir ve potansiyel olarak vergisizlikten çekilebilir. En iyisi, Bölüm 529 hesapları izin verir varlıkların bir ebeveynin altında kalması veya bağışçının kontrole sonsuza dek sürmesi Kişisel varlıkları kullanmak için geri almalarına izin verilir.

Öte yandan yılda 2000 $ tasarruf edemiyorsanız, bir Coverdell ESA iyi olabilir. Coverdell ESA, yatırımlarınızı seçme özgürlüğünü sunar; bununla birlikte, yatırımların nasıl yapılacağı konusunda daha gevşek standartlar vardır. Para harcanır (K-12 sınıfları için ders dâhil). Birden fazla çocuğunuz varsa Coverdell davası daha da güçlenir. Bu, kullanılmayan fonları başka bir Coverdell hesabına aktarabilmeniz ya da fonları, torunlar da dahil olmak üzere diğer aile bireyleri için yeni bir fonksiyonsuz kurmak için kullanmanız nedeniyle ortaya çıkmaktadır.

Soru 4: UGMA'lar, UTMA'lar, Roth IRA'lar ve güven ilişkileri hakkında ne düşünüyorsun?

Bu araçlar bazı benzersiz planlama fırsatları sunarken, çoğu 5289 Planı ya da Coverdell ESA'larının yanı sıra birçok aileye de hizmet vermezler. UGMA ve UTMA'nın saklama hesapları, mali yardıma karşı neredeyse dört kat daha ağırdır ve varlıkların en geç yirmi bir yaşına kadar bir çocuğa verilmesini gerektirir. Coverdell ESA ya da 529 numaralı bir hesap, emeklilik için tasarruf etmek için değerli bir fırsatı harcamaksızın, bir Roth IRA ile hemen hemen aynı vergi avantajlarını sunmaktadır. Güvenler etkileyici olabilir, ancak kurmak ve çalıştırmak son derece pahalıdır. İzin verilen maksimum Bölüm 529 Plan katkı limitini aşmak istemiyorsanız, bir tane düşünmeyin.