İFlasın Kredi Skorunuzu nasıl etkileyecektir?

İnfazların iflas etmede yaşadığı en büyük korkudan biri, kredi puanlarının etkisidir. Kredi puanı sonsuza kadar çöpe atılacak mı? Ne kadar düşük olacak?

Kredi, yaşamlarımızda iyi bir kredi olmadan yaşamanın olağanüstü bir rahatsızlık haline gelebileceği bir temel oldu. İnsanlar, aylarca ya da yıllarca borçla mücadele ettiklerini ve hala iflas başvurusunda bulunmalarını gerektiren iyi kredi taleplerini - vasat kredi - kaybetmekten çok korkuyorlar.

Ne yazık ki, iflas ettiğinde kredi puanı hakkında çok iyi bir haber yok.

Kredi Skoruna İflas Etkisi

Iflas sonrasında kredi puanınızın ne kadar düşeceğini tahmin etmek zor veya daha iyisi imkansız. Kredi puanı üzerindeki etki büyük ölçüde, şimdi kredi nerede duruyor ve kredi raporunuzda hangi bilgilere dayanmaktadır.

2010 yılında, FICO iflas ve diğer kredi hatalarının kredi puanınızı nasıl etkilediğine ilişkin bilgileri yayınladı. İki farklı kredi profiline sahip bir taklit senaryo kullanarak, FICO, bir iflasın, 780 kredi skoru olan birisi için 240 puan ve 680 kredi puanı olan birisi için 150 puan alabileceğini gösterdi. Daha yüksek kredi puanı olan kişi en çok puanı kaybederken, her iki örnekte de bireysel kredi puanı aynı yerde, 540 ve 530'da sona eriyor. Kredi sorunları zaten puanınızı 500 aralığa çekti ise, biraz daha az korumak için bir kredi puanı.

Ancak, bu, kredi puanınıza ne olabileceğinin sadece bir örneğidir. Sevgilileriniz kadar düşmeyebilir veya daha fazla düşebilir. Sen dosyalansana kadar bilemezsin.

Tüm İflasler Aynı mı?

FICO'nun örneği, kişisel borçlar için mevcut iki iflas çeşidi olan Bölüm 7 ve Bölüm 13 iflasından ayırmıyor.

Bölüm 7 iflası hızlı bir şekilde sona erecek ve dosyalamadan birkaç ay sonra deşarj gerçekleşecek (hak kazanırsanız). Üçüncü ve beş yıllık geri ödeme planında olacağınızdan Bölüm 13 iflasını tamamlamak yıllar alır.

İflasın Alternatifleri

Kredi puanı üzerindeki olası etkiyi temel alarak iflas etmemekle birlikte, mevcut seçeneklerin en iyisi olabileceğini unutmayın. Borç geri ödeme ve rahatlama seçenekleri arasında şunlar sayılabilir:

• Kendiniz ödemek
• Bir kredi danışmanlığı ajansı aracılığıyla bir borç yönetim planı girme
• Konsolide
• Yerleşim
• Dosyalama iflası

Bunların dışında, dosyalama iflası büyük olasılıkla kredi puanınızı en çok zarar verecek, ancak borcunuzu ödemek için sınırlı kaynaklarınız varsa en iyi seçenek olabilir. İlk üç seçenek kredi puanınızı hiç etkileyebilir, ancak gelir, harcamalar ve hesap durumunuza bağlı olarak bu seçenekler kullanılamayabilir.

İflas Sonrası Kredinizi Yenileyin

Iflas etmeye karar verirseniz, kredinizin sonsuza kadar kaybolmadığını bilin. Bir kez iflas ettikten ve mali durumunuz tekrar düzeldiğinde, kredi puanınızı yeniden yapılandırmaya odaklanabilirsiniz. Bu, yeni alacaklılarla ya da iflasa kalan hesaplarla olumlu bir ödeme geçmişi oluşturmayı içerir.

Iflastan sonra tekrar kredi kartı tekliflerini almaya başladıktan sonra şaşırabilirsiniz.

İflas, 10 yıla kadar olan kredi raporunuzda kalır, ancak zamanla ve ardından kredi raporunuza olumlu bilgi eklediğinizde, kredinizi daha az etkiler. İflas sonrasında mükemmel bir kredi durumuna geçmek mümkündür, ancak önce süreci tamamlamak zorundasınız. Tabii ki, bu en iyi seçenektir.