Nasıl Başlığı Tasarruf Bonolarının Vergi Sonuçları Olabilir

ABD Tasarruf tahvillerine nasıl baş koyarsanız, Series I tasarruf bonolarına, Series EE tasarruf bonolarına veya her ikisine birden sahip olduğunuza bakılmaksızın, siz ve aileniz için önemli vergi ve miras imkânları olabilir. Geniş anlamda, tasarruf bono sahipliğinize veya gerçekten yapabileceğiniz yeni tahvil yatırımına yalnızca üç şekilde ulaşabilirsiniz.

Bireysel olarak ABD Tasarruf Bonolarının Unvanını Alma

Tek bir sahibinin adı altında bir tasarruf bonusu koymak en kolaydır.

Yasal olarak konuşmak demektir, tahvillerin tek bir sahibi vardır. Bu mülk sahibi öldüğünde, mülkün bir parçası haline gelir. Geçerli irade ve kehanet yoksa ve bir lehtar seçmediyseniz (bir an tartışacağız) tasarruf bonoları, Vasiyetname İle Mezuniyet Yükseltme yasalarına tabi olabilir. Bu miras yasaları eyaletten eyalete değişir ve varisleriniz için zaman, para ve emek ister. Örneğin, bazı eyaletlerde eşiniz mülkün yarısını alacak ve anne-babanız diğer yarısını alacaktır. Bazı eyaletlerde, eşiniz sabit bir miktara kadar (örneğin, 20.000 ABD Dolarına kadar) alacak ve bundan sonra her şey eşiniz ve çocuklarınız arasında eşit olarak bölünecektir.

Tek mülkiyete sahip olmakla birlikte vasiyet ve intikamdan kaçınmanın bir yolu, tasarruf tahvillerini bir yaşayan güven adına adlandırmaktır. Bu şekilde, siz öldüğünüz zaman, mütevelli heyeti, mülkiyetin menfaatlerini derhal güven enstrümanıyla ifade edilen şekilde işle uğraşmaya devam edebilir.

Bu konuyla ilgili daha fazla bilgi edinmek için Nasıl Bir Güven Fonu Kurun konusunu okuyun.

Bir ABD tasarruf tahvili üzerinde tek bir mülkiyet unvanını kullanırken vasiyetten kaçınmanın bir başka yolu Hazine Direktifi vasıtasıyla ABD Hazine Departmanı'yla bir yararlanıcıya açıkça isim vermektir. Orijinal, başlıklı tasarruf tahvili sahibinin öldürülmesinden sonra, lehtar kendi Hazine Direktif hesabını oluşturur ve tahvillerin kendisine aktarılacağı doğrudan bir işlem izler.

Asıl sahibi iradesini terketmiş olsa dahi, bu, tasarruf tahvilleri üzerindeki yararlanıcı ismi geçersiz kıldığı için önemli değildir.

Yararlanıcı atamasını tek bir malik unvanıyla birlikte kullanmak önemli bir vergi avantajı vardır. Tasarruf Tahvillerine Yatırım Yapma Kılavuzu'ndan öğrendim, senede her yıl tahvillerine eklenen faizle ilgili vergileri ödeyebilir ya da tasarruf bonolarını bir kerede ödeyinceye kadar bekleyebilirsin. Çoğu kişi ikincisini seçer. Tasarruf tahvillerinin sahipleri ölür ve bunları fayda sağlayıcıya devrederse yararlanıcı, tasarruf tahvilleri için kazanılan faizin tamamını, şimdi tutarındaki tahakkuk eden, tahvil, mülkiyetinin sorumluluğunu üstlenir. Gerçekte, tasarruf tahvilleri, mülkün kendisi sekmeyi kaldırmasıyla vergiden muaftır. Bu, bir seçenek değilse nakit almaktan çok daha iyidir.

ABD Tasarruf Bonolarının Bir Ortak Sahibi Olarak Ünvanı Alınması

Eşler, aile üyeleri, ebeveynler ve çocuklar ya da diğer taraflar arasındaki ortak mülkiyet, iki kişinin tasarruf tahvillerinin unvanını bir arada tuttuğu anlamına gelir. Her iki tapu sahibi tasarruf bonolarını diğer tarafın izni veya bilgisi olmaksızın nakde çevirebilir ve her ikisi için de vergiye tabi bir olayı tetikler, öyleyse bunu yalnızca başkasına tam, tamamen inanıyorsanız yapın.

Tasarruf bonosunun ortak mülkiyet unvanına göre, bir taraf öldüğünde diğer ortak sahibi yeni, tek sahibi olur. Tahvil, tahakkümden kaçınırken, direkt olarak hayatta kalan başlık sahibi sahibine geçer.

ABD Tasarruf Bonolarına Yatırım Hakkında Daha Fazla Bilgi Alın

Her ne kadar bir yatırımcı portföyü için ciddi bir değerlendirmeye değmez, belki de doğum günleri partilerinde Noel'den alınan klasik hediyelerle ve uzak akrabalar için, Amerikalı ailelerin önemli bir yüzdesi, tasarruf bono yatırımlarını zihinlerinin arkasında, fon kullanmak için potansiyel olarak bilge bir yer olarak tutmalıdır. Faiz oranları makul derecede cazip ve hisse senedi fiyatlarının zengin olduğu durumlarda, bu özellikle doğrudur. Tasarruf tahvilleri, Birleşik Devletler Hükümetinin inancıyla ve kredisiyle desteklenen mutlak ilkenin güvenliğini sağlar.

Faiz oranı ve süresi riskine karşı anlamlı koruma sağlarlar. Seri I tasarruf tahvillerini seçerseniz, enflasyonla bir dereceye kadar ayak uydurabilirler.

Tasarruf bonolarına yatırım yapmaktaki en büyük dezavantaj, Kongre'nin onlara verdiği yıllık alım limitleri. Son birkaç on yılda Wall Street, politikacıları tasarruf tahvillerinin avantajlarından birçoğunu ortadan kaldırmaya ve onları destekleyen firmalar için kâr getiren diğer geleneksel finansal menkul kıymetlere kıyasla daha az cazip kılıyor. Açıkçası, Seri I tahvilleri gibi konularda halen mevcut olan zavallı limitle karşılaştırıldığında tasarruf tahvil limitinin bireysel olarak yıllık 50.000 ABD Doları gibi bir seviyeye yükseltildiğini görmek isterim.