Bir Ev Sahipliği Hakkında Bilmeniz Gerekenler

TRID'e tabi bir ipotek edinmek, gayrimenkul sektöründeki birçok profesyonelin 2015'in sonunda korktuğu korkutucu canavar değildi. Tüketici Mali Koruma Bürosu, ipoteklerin işlenip, borçlulara ifşa edilmesine yol açtı. 5 Ekim 2015 tarihine kadar TILA RESPA Integrated Disclosures veya TRID'in kullanıma sunulması.

Bu yeni sürecin korkusu bazı emlakçıların TRID'in kısaltması olduğunu iddia etmelerine neden oldu: İçtiğim Nedeni.

Sonuçta, 1968'de yürürlüğe giren Ödünç Verme Hakkındaki Kanun (TILA) ve 1974'te yürürlüğe giren Emlak Edinme Usul Yasası, yıllarca ipotek kredilerinin temel taşıydı ve hepsini değiştirdi Bu kuralların bazıları biraz korkutucu. Federal hükümet HUD-1'i yok etti ve bunu Kapanış Bilgilendirmesi (CD) ile değiştirdi ve İyi Tahakkuk Tahmini (GFE) da Kredi Tahmini lehine kayboldu.

TRID'in amacı basitleştirmekti, ancak ortalama bir insanın anlaması biraz karmaşıktır. Çoğu kişi, HUD'u nasıl okuyacağını bilmediğinden kapanış açıklamasının da biraz zor olduğu şaşırtıcı değildir; özellikle satıcı kredileri hakkında bir açıklama isteyince, HUD'da satıcı kredileri gibi çok az kişi bunu anlıyor. hesaplama.

Erken, Hawaii'de bir ev satın aldığımda TRID yönergelerine göre bir ipotek başvurusunda bulunmaktan şüpheliyim. İpotekli kredi görevlisinin dudaklarının ilk kelimeleri TRID nedeniyle zamanında kapanmamalıydı.

Pek çok borç verenin, TRID nedeniyle kapanışların ertelenebileceğini müşterilere bildirdiğini keşfettim ancak gecikmelere genellikle şunlar neden oluyor:

• Satınalma sözleşmesindeki değişiklikler,
• Borçlu'nun
• İpotekli kredi görevlisi hataları veya
• Başlık / emanet işbirliği zorlukları veya
• Yukarıdakilerin herhangi birinin veya tümünün birleşimi konusunda zamanında yanıt verin.

Kredim, ipotek kredisi görevlisi nedeniyle ertelendi; bu kredi, TRID nedeniyle borcumun kapanmayacağına dair uyarıya elverişli bir şekilde geri döndü. Her bir belgeyi talep saatinden sonra teslim ettim. İpotekli kredi görevlisi, dosyamın tamamı 24 Aralık'ta vardı ve dosyamı 5 Ocak'a kadar imzalamaya göndermedi. Bu gecikmemin nedeni buydu. Bu, kredi başvurusu, kredi sorunları veya yetersiz gelir hataları nedeniyle değildi.

İpotekli kredi görevlisi topu düşürdü. Her ipotek kredisi memuru elden bir birey değil. Bazıları sadece TRID'i anlamak ve işlemlerini izlemek için kredi işlemcilerine ve ekibin diğer üyelerine güvenir. Kaliforniya'daki ipotek kredisi görevlisi, ona attığım herhangi bir soruyu cevaplayabilir, ancak Hawaii şubesiyle değil.Hepsi farklıdır. Bununla birlikte, bunu söyleyeceğim, diğer mortgage kredisi memurlarıyla ve TRID ile ilgili deneyimim düzgün bir şekilde idare edildiklerinde zamanında kapandı.

TRID

için Kredi Tahmini Kredi tahmini ipoteğin temel özelliklerini, maliyetlerini ve risklerini ortaya koymak üzere tasarlanmış 3 sayfalı bir belgedir. Borç sahibine, kredi başvurusunun alınmasından itibaren 3 gün içinde ancak kapanıştan en geç 7 gün önce teslim edilmesi gereklidir.

Kredi tahmini, kredi koşullarını, ipotek ödemelerini, kapanış masraflarını belirler ve birçoğu değiştiremeyen bir sürü diğer masrafları ortaya koyar. Bu belge hakkında gerçekten güzel olan şey, borçlulara vergileri ve sigortayı içeren tahmini toplam aylık ödemeyi, eski İyi İman Tahmininde eksik olan önemli bir faktör olan PITI'yi gösteriyor olmasıdır.

TRID

Kapanış Açıklaması Bu doküman, Borç verme Bildirimindeki HUD-1 ve Truth'un yerine geçer ve amacı, bir borçlunun bir ipotek kredisi ile ilgili tüm masrafları anlamasına yardımcı olmaktır. Bu açıklamayla ilgili temel sorun, satıcı tarafından borçlu adına ödenen bazı ücretleri içermesi ve borç alanlar için kafa karıştırıcı olması nedeniyle, bu ücretlerin bir kısmı borçlu tarafından doğrudan ödenen ücret değildir. Ama bu sizin için hükümet.

Borçlu olarak, Kapanış Bilgilendirme Belgesi alana kadar en az 3 gün önce kredi belgelerini imzalayamazsınız. Kredinizde bu süre zarfında herhangi bir değişiklik olması durumunda kapanış süresini uzatabilecek yeni bir Kapanış Bilgilendirme Gerektirebilir. Örneğin, mülkte nihai bir yürüyüş yapın ve kırık bir pencere keşfedersiniz. Satıcı kırık pencerenin yerini alması için para teklif ediyorsa, bu da yeni bir Kapanış Bilgilendirmesi oluşturabilir ve bu da kredi belgelerini imzalamak için 3 gün daha sürebilir.

Kapanış Bilgilendirme, 5 sayfalık bir form olup, bazıları Kredi Tahminine çok benzemekte ve Kredi Tahmin şartlarını Kapanış Bilgilendirme notundaki koşullarla karşılaştırmaktadır. Borç verene ödenen gibi bazı ücretler hiç değişemez. Borçlu tarafından seçilen kayıt ve bazı üçüncü taraf ücretleri gibi diğer ücretler% 10 oranında değişebilir ve imparatorluk hesapları gibi bazı ücretler sınırlama olmaksızın tahmini aşabilir.

5 Olası Borçlular, TRID

1 hükümlerine tabi bir İpotek için Gecikmelerden Kaçınılabilmektedir. En iyi sigortanız, TRID'in nasıl çalıştığını tam olarak anlayan ve işlemin her aşamasını sizin için açıklayabilecek nitelikli bir mortgage kredisi subayı seçmektir, buna ek olarak ünvan / emanet şirketini dikkatli bir şekilde incelemektedir. İkisi arasındaki işbirliği, zorunludur. Birçok işlemi kapatan kredi görevlileri ve emanet yetkilileri, hataları veya hataları önleyen sistemleri kullanmaya meyillidir. Dahası, MLO TRID hakkında sızlanan ve TRID'i olası bir bahane olarak kullanıyorsa, başka yerlere gidin.

2. Sonra, tüm mali belgelerinizi önceden topla. Teminat verenler genellikle aşağıdaki belgeleri isteyecektir:

• Tam vergi beyannameleri ve 2.000
• Tüm banka dekontlarının kopyaları
• 30 günlük maaş bordrosu
• Sürücü belgenizin kopyası

.Kredinizi kilitlemek isteyip istemediğinize karar verin.

4. Satın alma sözleşmesindeki herhangi bir değişikliğin kapanışınızı ertelemeyeceği süreçte ev denetimlerini tamamlayın ve onarım talebinde bulunun. İpotek kredi sorumlusunuzdan yardım isteyin.

5. Söylemeye gerek yok, yine de söyleyeceğim: kapanışa hazır beklerken maddi durumunuzda herhangi bir değişiklik yapmayın. İşini değiştirme. Araba almayın. Herhangi bir büyük satın alma yapmayın olursa olsun. Herhangi bir ilave borç almayın.

Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor