Benim Tip Kredim Avantaj veya Dezavantaj mı?

Soru: Kredi Tipim Bir Satın Alma Teklifinde Bir Avantaj mı Dezavantaj mı?

Bir okuyucu soruyor: "Para kazanmak ya da bir ev satın almak için kredi alabilmek için imrenilen konumdayım Yatırım amaçlı bir mülk satın almak istiyorum, ancak bu pazarın nasıl olduğunu biliyorsunuz. Birçok alıcı evden dövüşüyor.Özel teklifimin en iyi teklif olmasını istiyorum ve teklifin türünü biliyorum bu çok önemli bir rol oynamaktadır.Böylece para veya kredi teklifinde bulunmak daha iyi mi? bu bir kredi, ne tür bir kredi en iyisi? Bir bankamız nerede? Bir satın alma teklifini kredi türüne göre birbirlerine göre sıralandığında diğerinden daha iyi hale getiren nedir? "

Cevap: Teklifinizin satıcı tarafından nasıl algılanabileceğini düşünmek akıllıca olacaktır, çünkü ipotek kredisi türü veya finansman şartları bu algılamayı büyük oranda etkileyebilir. Bir satıcının pazarını karıştırmaya atın; ayrıca çeşitli alıcılardan gelen çok sayıda teklifle rekabet etme olasılığınız da yüksektir. Teklifiniz daha yakından incelenecek ve değerlendirilecektir.

Alıcılar, bazı satın alma tekliflerinin ne kadar haksız yere sıralandığını bilseler hayret ederlerdi. Koruyucu sınıflara dayalı ayrımcılık yasaklayan Adil Konut yasalarına sahip olmakla birlikte, diğer ayrımcılık türleri sınırlandırılmamıştır. Birçok satıcı ve listeleme ajanları, alıcılara tekliflerinin neden reddedildiğini söylemek için bir uygulama yapmaz. Sadece reddettiler. Nedenini açıklamak zorunda değiller.

Ancak, satın alma teklifini, alıcının kullanmayı seçtiği finansman türüne göre değerlendirmek yaygın bir uygulamadır. Satın alma teklifleri genellikle aşağıdaki şekilde sıralanır.

En iyi teklif türü en başta listelenir ve en çekici teklif son sırada yer alır:

• Nakit. Bu, eldeki nakit demektir. Bu, şartlı bir satış ve nakit işlemesi olmayacağı için şu anda emanete alınan bir ev demek değildir. Aynı zamanda, daha sonraki bir tarihte nakit üretecek başka bir mülk üzerinde bir yeniden finansman anlamına da gelmez. Nakit teklifi genellikle para kanıtı ile birlikte verilir. Çünkü satıcı, alıcı nakit için iyi bir alıcı kelimesi almayacağız. Alıcının 100 dolarlık banknotlarla paketlenmiş bir bavul ürettirmesini istemek eşdeğerdir.

• Nakit çok yüksek oranda derecelendirildiğinden bazen nakit satın alanlar bir indirim anlaşması yapabilirler. Ancak, bu fırsatı çoklu teklif durumunda veya kısa bir satışta saymayın. Unutmayın, sahip finansmanı haricindeki tüm teklifler satıcıya nakit ile sonuçlanır. Bir nakit teklifin ana yararı herhangi bir değerleme gerekliliğidir.

  Liste fiyatı üzerinden yapılan nakit teklifler, hakkaniyete sahip evler için çok arzu edilir çünkü herhangi bir değerlendirme yoktur.Bununla birlikte, liste fiyatı üzerindeki nakit teklifler kısa bir satış için istenmemektedir, çünkü alıcı yürürse, bankanın beklentisi zaten kurulmuştur. Kopyalamak zor olabilir.

• Konvansiyonel kredi. Geleneksel bir kredinin FICO puanı gereksinimleri bir FHA kredisinden daha yüksektir. FICO skorunuz FHA için gereken asgari seviyeyi aynalarsa, yine de konvansiyonel bir kredi alabilirsiniz, ancak daha yüksek bir faiz oranı ödeyeceksiniz.

  Tercih edilen oranlar, nakit% 20 veya daha fazla oranda tasarruf sağlayan ve% 80 oranında borç-değer-oranı oranı sağlayan borçlulara sunulmaktadır. Oran ne kadar düşükse, borç verene olan risk de o kadar düşük olur. Ayrıca, değerleme daha düşük gelirse, borç verenin değeri% 80'in altında ise, genellikle borç verenin farkı nakit olarak ödemesine izin verir.

  Geleneksel kredilere sağlanan bir diğer avantaj, borç verenin finansman gereksinimlerinin daha az katı olmasıdır. Borç verenlerin onarım talep etmeleri daha az olasıdır. Bu gerçek tek başına konvansiyonel bir alıcıyı bir FHA alıcısına kıyasla çok daha cazip kılıyor. Bununla birlikte, yeni evlerin genellikle onarım gerektirmeyen aklınızda bulundurun.

• FHA Kredisi. İlk kez ev satın alan birçok alıcı, ilk nakit ödemenin tipik olarak konvansiyonel bir kredi için gereken miktardan daha düşük olması nedeniyle bir FHA kredisi seçer. Buna ek olarak, borç veren kuruluş başına FICO puanı gereksinimi çok daha yumuşaktır. Bir FHA kredisi için minimum peşinat, satın alma fiyatının% 3. 5'idir.

  FHA onarım kuralları, bazı satıcılar ve acentelerin inandığı kadar katı değildir. Ancak eski evlerin daha fazla onarıma ihtiyacı vardır. Ev 1978'den önce yapılmışsa, soyma boyası çok büyük bir FHA meselesidir. Ev, halı olmadan beton zemine sahip olabilir, ancak soyulması gereken boya içermemelidir. FHA kredileri fonlama koşulları nedeniyle kapanmaktan vazgeçilir.

  Bir zararlı raporu ve izni, FHA değerlendirme görevlisi tarafından gerekebilir veya istenmeyebilir.

• VA Kredisi. Gaziyer, kredi hiyerarşisi söz konusu olduğunda sopanın kısa ucunu alıyor. Ancak, VA borçluları muhtemelen bir peşinat olmadan satın almak için şartlar daha katıdır çünkü bir FHA alıcısı daha iyi bir kredi riski vardır. Bir borçlu evde bir peşinat ödeme seçeneği veya bir peşinat olmadan satın alma opsiyonunu korur. Çoğu VA kredisi kaldıraç seçer.

  VA kredisinin olumsuz yanı haşere raporları gerekiyor. Zararlı bir iş gerekli olduğunda, borç veren tamamlama sertifikası isteyecektir. İşlem kısa bir satış ise, genellikle bankalar zararlı işlerden ötürü ödeme yetkisi vermez. Kısa satış evleri olduğu gibi satılmaktadır.

  Maalesef, hiyerarşi ve yanlış anlamalardan dolayı, VA alıcıları çoğunlukla tekliflerin yığınının altına düşerken en kalifiyeli olabilirler. Kısa satışları çok fazla yapan ajanlar, VA alıcıları tercih etme eğilimindedir; çünkü bu alıcıların başka bir yere yönlendirileceğini biliyorlar; bu da, onları kısa bir satış için kararlı bir aday yapıyor.

_{Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.}