Emekliliğinize Son Dakikalık Vergi Tasarrufları

Hiç kimse, Sam Amca'ya kesinlikle gerekli olanlardan daha fazla vergi ödemeyi sevmez. Neyse ki, IRS vergi kodu, vergilerimizi düşürmeye yardım etmek için çeşitli emeklilik tasarruf hesaplarına katılmak için belirli vergi avantajları sağlamaktadır. Ancak, yıl sonuna yaklaştığımızda, 2015 vergi yılı için vergi indirim seçeneklerimiz biraz daha sınırlı hale geliyor.

Tasarruflarınızı emeklilik için arttırırken vergilerinizi azaltmanıza yardımcı olan birkaç son dakika alternatifi:

401 (k) veya 403 (b) emeklilik planına son dakika katkıları yapın. Emeklilik için tasarruf ederken gelir vergilerini azaltmanın bir yolu, bu emeklilik planlarından birinde iş yerinde iseniz, vergi öncesi katkıyı 401 (k) veya 403 (b) planına yükseltmektir. 401 (k) ve 403 (b) planlar için IRS limiti 2015 yılında 18,000 TL'dir (50 yaş ve üstü için 24,000 ABD doları) ve bu limit herhangi bir eşleşen katkı içermemektedir. Bu sene azami miktara katkıda bulunamıyorsanız, en azından verildiğinde tam bir işveren eşleşmesine sahip olduğunuzdan emin olun. Yıl sonuna kadar nasıl daha fazla para koyabileceğinizi öğrenmek için insan kaynakları departmanınızla iletişime geçin.

Bireysel Emeklilik Hesabı'na (IRA) Katılın. Emeklilik için kullanılabilecek bir diğer ortak vergi indirgeme stratejisi, bir IRA'ya indirilebilir katkıda bulunmaktır. Tazminatınız bu sınırların altında ise, katkı limiti, tazminatın% 5'i kadar 5, 500 (50 yaş ve üzerindeyse 6 $ 500) veya yıl için vergilendirilebilir kazanılmış gelirinizdir.

Aklınızda bulundurun, işvereniniz aracılığıyla bir emeklilik planına zaten katılıyorsanız, bu katkı paylarını kesme olanağı gelirinize bağlı olarak sınırlıdır. 2015 vergi yılı için, mahsuplaştırılabilir IRA katkısı yapma olanağı, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir (MAGI) 71.000 $ veya daha fazla (evli çiftler için ortaklaşa dosyalama için 118.000 $) olan tek bir dosyaysanız bir seçenek değildir.

Eşiniz bir planla kapsanan bir evlilik evinde iseniz, ancak evlenmiyorsanız, MAGI değeri $ 193,000'ın altındaysa, indirilebilir IRA katkıları da yapabilirsiniz.

2015 IRA Katkı Limitleri

Eğer serbest çalışıyorsanız, diğer emeklilik tasarruf seçeneklerinden yararlanın. Vergi avantajlı hesaplarda emeklilik varlıklarını bir kenara koymak için ek fırsatlar girişimciler ve kendi hesabına çalışanlar için geçerlidir. SEP IRAs, SIMPLE IRAs ve Solo 401 (k) serbest çalışanlar için popüler emeklilik tasarrufu seçenekleridir. Basit IRA'lar 1 Ekim tarihine kadar ayarlanmalı ve Solo 401 (k) planları 31 Aralık'a kadar oluşturulmalıdır. Ancak, SEP-IRAs'ler ertesi yılın 15 Nisan tarihine kadar (15 Ekim'de bir uzantı dosyası düzenleyerek) kurulabilir.

Serbest Meslek Sahipleri ve Serbest Çalışanlar İçin Yıl Sonu Vergi Planlama İpuçları

Roth hesapları gelecek gelir vergilerinizi düşürmenize yardımcı olabilir. İşvereniniz Roth 401 (k) veya Roth 403 (b) seçeneğini sunduğunda, cari yıl vergi indirimi gerektirmeyen bu hesaplara katkı yapmayı düşünebilirsiniz. İşveren sponsorluğundaki bir emeklilik planına veya indirilebilir bir IRA'ya vergi öncesi katkılar, daha düşük bir vergi matrahınızdaysanız, en yüksek kazancınız olan yıllarda değilseniz veya vergi matrahında daha yüksek bir marjinal vergi matrahına girmeyi umarsanız daha avantajlı olmayabilir. geleceği.

Bu durumlarda, vergiden muaf kazanç artışından yararlanmak için bir Roth hesabına katkıda bulunmak daha mantıklı olabilir. Roth IRA'ların indirilebilir IRA'lardan farklı gelir sınırlamaları bulunduğunu, ancak katkı miktarı aynı olduğunu unutmayın.

Roth IRA Katkı Sınırları 2015

için Hâlâ hangi IRA türünün sizin için en mantıklı olduğuna karar vermeye devam ediyorsanız, bu geleneksel ve Roth IRA kılavuzu karşılaştırmasını kontrol etmeyi unutmayın.

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı'nda (HSA) para yatırmayı düşünün. Yüksek İsteğe Bağlı Bir Sağlık Planında kayıtlı iseniz, HSA'lar vergi avantajlı bir yöntemdir ve gelecekteki sağlıkla ilgili masrafların acil vergi avantajlarıyla karşılanmasına yardımcı olur. HSA'lar ayrıca, gelir vergilerinizi azaltmak için mükemmel bir son dakika tasarruf stratejisi de hazırlarlar. 2015 yılında HSA katkı limitleri tek tek kapsama alanı için 3, 350 ve aile kapsamı için 6, 650 dolar.

Eğer 55 yaş ve üzerindeyseniz, Medicare uygunluğu 65'ten başlayana kadar 1 $ ilave para toplama katkısı vardır.

Sağlık tasarruf hesapları üçlü vergi muafiyeti sundukları için eşsizdir. HSA'ya koyduğunuz para, mevcut vergilendirilebilir gelirinizi düşürür, vergi ertelemeye başlar ve sağlıkla ilgili masraflar için kullandığınız sürece vergisiz hesabınızdan çıkar. HSA genellikle önemli bir emeklilik tasarrufu aracı olarak kabul edilir, çünkü 65 yaşına geldiğinde bu hesapları tıbbi harcamasız kullanmanız için herhangi bir ceza yoktur. (65 yaşından sonra niteliksiz para çekme işlemleri, sıradan gelir vergisi oranlarına göre verilir.)

Sağlık Tasarruf Hesapları ve Emeklilik

HSA katkıları, 2015 yılı için 15 Nisan 2016 tarihine kadar yine de yapılabilir. Otomatik bordro kesintileri ile katkıda bulunmanın kolaylığı ve basitliği, HSA'ların çekici bir özelliğidir. Bununla birlikte, birçok HSA katılımcısı 2015 vergi yılı için düzenli bordro kesintilerinin dışında katkıda bulunmak için izin verilen ek süreden habersizdir. 31 Aralık'a kadar bordro kesintileri yoluyla primlerinizi henüz en üst düzeye çıkarmadıysanız, HSA'ya ek katkılar yapmak için vergi beyannamesi verme tarihine kadar (herhangi bir uzatma dahil değil) var. Bu vergi tasarruf fırsatından yararlanabilmek için doğrudan bir çek yazarak veya banka hesabınızdan otomatik transferler ayarlayarak bir HSA hesabına doğrudan katkıda bulunmanız gerekir.

HSA katkılarından vergi kesintisinin ek bir yararı, kesintiyi talep etmek için kesintileri bölümlendirmenizin gerekmemesi.Vergi amaçlı olarak, HSA katkıları, hat kesintisinin üstünde kabul edilir. Bu, düzeltilmiş brüt gelirinizi (AGI) düşürmenize ve gelir bağımlı diğer vergi kesintileri ve kredileri için nitelikli olmanıza yardımcı olabilecekleri anlamına gelir.

Sağlıklıysanız veya HSA fonlarına erişmeniz gerekmiyorsa, esnek harcama hesapları (FSA) için olduğu gibi "kullan veya kaybet" hüküm yoktur. Sonuç olarak, hesabınızda HSA para birimleri bırakmaya devam edebilir ve bakiyenizin emeklilik yıllarınıza girmesine izin verebilirsiniz. Sağlık tasarruf hesapları ayrıca, uzun vadeli büyüme potansiyeli sunan çeşitli yatırım fonları aracılığıyla çeşitlendirilmiş yatırım seçenekleri sunar.

IRA'ya yapılan katkıların aksine, sağlık tasarruf hesaplarının gelir sınırlaması yoktur. 2015 vergi yılı boyunca bir sağlık tasarruf hesabı eklenmiş olan yüksek indirilemeyen bir sağlık sigortası kapsamında olmanız gerektiğini unutmayın. HSA katkılarının yapılmasına ilişkin son başvuru tarihi 15 Nisan'da uzatma başvurusunda bulunsanız bile.

Vergi tasarruflarınızı tahmin edin. 2015 vergi yılı için tahmini vergileri görmek istersiniz, vergi iadenizi tamamlayana kadar beklemek zorunda değilsiniz. Bu vergi öncesi tasarrufu hesap işveren destekli emeklilik planına ek katkıları düşülebilir IRAS, serbest meslek planları veya HSAs vergi etkileri tahmin etmek için kullanılabilir.

İlk 5 Vergi Hesaplayıcısı