Diğer yatırım seçeneklerine maaşlar karşılaştırırken acil rant kullanmayın Anında İrat düşük

Çok sayıda insan ani bir fiyat teklifi alıyor, yıllık getiri oranını görüyor ve bunun bir getiri oranına eşdeğer olduğunu varsayıyor. Bir emeklilik ödeme oranı, bir getiri oranı ile aynı değildir, aynı zamanda verimle aynı değildir.

Örneğin, hemen bir rant websitesi, bir yıllık rantını% 7 olarak listeleyebilir. Bu, yılda 7,000 ABD doları alacağınız 100.000 ABD doları tutarında bir yıllık satın alma işlemi anlamına gelir. Bu,% 7'lik bir getiri ile aynı değildir ve aynı zamanda% 7'lik bir getiri ile aynı değildir, çünkü her bir yıllık ödemeyi aldığınızda, müvekkilinizin bir kısmını geri alırsınız.

Bu% 7 ödeme oranını kullanıp, bir CD, tahvil fonu veya emeklilik geliri fonu gibi başka bir yatırımla karşılaştırmamalısınız. Bu adil bir karşılaştırma değil.

Hemen emeklilik riski yönetim ürünleri, yatırımlar değil, bu nedenle diğer yatırımlarla geri dönüş oranını karşılaştırmak için zorunlu bir neden yoktur, ancak diğer nedenlerle getiri oranını bilmek isteyebilirsiniz. Acil bir rantın gerçek getiri oranını hesaplamak, acil bir rantın sağladığı getiri oranı tamamen sizin yaşam beklentinize bağlı olduğundan, daha zordur.

Bir Yıllık Ücret Getirisi Nasıl Hesaplanır?

Açıklamanın en iyi yolu bir örneğe bakmaktır. İşte ayrıntılar şunlardır: 100 $, 000

• Garantili gelir: (yılda 8 $, 400) aylık 700 $
• 'de
• Erkek, yaş 65, tek bir hayat, gelir hemen rant

Rant alım miktarı satın İlk bakışta, yılda 8 dolar, 400 dolar garantili bir gelir,% 8,4'lük bir dönüş ile eşdeğer görünecektir.

Anüpteyi açıklayan pazarlama materyalinde ödeme oranı olarak% 8,4'e karşılık gelir. Evet, sübvansiyon, her yıl yatırım tutarınızın% 8.4'ünü ödemektedir, ancak her ödemenin bir bölümü müdürünüzün bir dönüşüdür. Tüm müdürlerini sana geri döndürdükleri yeterince uzun yaşarsanız, yaşadığınız sürece yılda 8, 400 ABD doları ödeyeceklerini garanti etmişlerdir.

Harika görünüyor. Fakat bekleyin …

Ömür boyu ödenek ile öleceğinizde gelir durur ve ilk yatırım tutarı sigorta şirketine aittir. Tahmini iç getiri oranını hesaplamak için ömrünüzü bilmek zorundasınız.

Uzun Ömür Beklenti Artırılmış Getiriye Eşittir

Yukarıdaki örnekte, bu 65 yaşındaki erkek çocuğun 18 yıllık bir ömrünün olduğunu varsayalım. Ayda 700 dolara, 18 yıl sonra, yıllık ücret 151, 200 $ ödeyecektir.

İç getiri oranını hesaplamak için rakamları bir finansal hesap makinesine veya bir excel e-tablosuna bağlamanız gerekir.

Yıllık ödeme (aylık 700 dolar ödemede) olarak 8, 400, dönem olarak 18 yıl (aylık olarak hesaplarken 216 ay) olarak şimdiki değer olarak 100.000 dolar kullanırsınız ve Bu durumda, yaklaşık% 5 olan getiri oranı.

% 5 garantili geri dönüş oranı kötü değil.

Eğer aynı kişi 30 yıl yaşamış olsaydı, dönüş oranı% 7.50'ye kadar yükselir, şu anda ilk 100.000 $ yatırım 252.000 $ gelir sağlamıştır.

A 7.% 5 garantili geri dönüş harika geliyor.

Ancak, yalnızca 5 yaşındaysanız ne olur?

Kısa Ömrü Beklentisi Düşük Seviyeye Eşittir

Eğer bir hayat sigortası yaptırırsanız ve sadece 5 yıl yaşarsanız, geri dönüş oranınız aslında negatiftir.

5 yılda 700 $ ayda toplam 42.000 ABD doları ödeniyor. Bu durumda, yıllık yatırım 58.000 $ 'ı kaybetti.

O kadar da harika değil.

Gördüğünüz gibi, yaşça ne kadar uzun süreceksiniz ki sabit bir ödemenin derhal ödenmesi de sağlanır. Bu, bu tür bir parayı bir risk yönetim aracı haline getirir. Dönüş oranı için satın almazsınız; potansiyel olarak uzun bir ömrünüz boyunca gelirinizi korumak için satın alırsınız.

Hemen bir emekli maaşını diğerine kıyaslamak için acil bir emeklilik ücreti kullanabilirsiniz, ancak emekliliği diğer yatırım seçenekleri ile kıyaslarken kullanmayın.