ÖğRenci Kredilerinin Yönetimi: İflas Deşarjı

İflas edenlerin yalnızca yüzde birinin yüzde birinin onda biri (% 0,1) öğrenci kredilerini tahliye etmeye çalışmaktadır. Fakat iflas yoluyla boşaltmaya teşebbüs eden borçluların% 40'ı, öğrenci kredisi yükümlülüklerini tamamen boşaltmasa da, en azından kısmen elde etmeyi başarırlar.

İflas Kanununun 523 üncü maddesinin (a) bendi uyarınca,

Tahliye … herhangi bir borçluyu tahliye etmez - (8) Bu fıkra uyarınca tahliye edilecek borç hariç olmak üzere > için borçlu ve borçlu hakkında bağımsızlık (A) (i) bir devlet birimi tarafından veya herhangi bir program tarafından kısmen ya da tamamen devlet birimi veya kar amacı gütmeyen bir kuruluş tarafından finanse edilen, eğitim amaçlı bir fazla ödeme veya kredinin sağlanması ; veya (ii) bir eğitim fonu, burs veya ödenek olarak alınan geri ödemeleri ödemek yükümlülüğü; veya (B) 1986 tarihli Dahili Gelir Yasası'nın 221 (d) (1) bölümünde tanımlanan nitelikli bir eğitim kredisi olan ve birey olan bir borçlu tarafından ödenen diğer herhangi bir eğitim kredisi.

(vurgu eklendi).

Undue Hardship

Tüzüğün en önemli iki sözcüğü "aşırı güçlük" dir. "Ne yazık ki, İflas Kanunu bize" gereksiz sıkıntı "nın ne olduğunu söylemez. Mahkemeler yılların tanımıyla mücadele ettiler.

1976'dan önce, öğrenci kredileri, başka teminatsız borçlar gibi feshedilebilirdi. Bununla birlikte, 70'lerin başında, Kongre, serbest dolaşımın mesleki eğitimler için sadece yüksek dengeli krediler çıkarmaya değil, aynı zamanda yüksek dolar gelirleri elde etme potansiyeline sahip öğrencilere uygun olup olmadığını sorgulamaya başladı. Sonuç olarak, 1976 Kongresi, borçluya veya borçluya bağımlı olan kişilere "aşırı zorluk" yaratanların haricinde, beş yaşından küçük öğrenci kredilerinin deşarj edilmesini yasaklayan yasayı onayladı.

On iki yıl sonra, federal İkinci İlerleme Temyiz Mahkemesi, tam zamanlı bir işi sağlayamayan New York'tan bir sosyal hizmet uzmanı Marie Brunner'ı değerlendirdi.

Bakınız

Brunner vs. New York Eyalet Yüksek Öğrenim Hizmetleri Corp.

, 831 F. 2d 3985 (1987). Unutma, o zaman, beş yaşından büyük öğrenci kredileri taburcu edilebilirdi. Bayan Brunner o kadar yaşlı değildi.

Brunner davasındaki mahkemeye göre, "aşırı güçlük" şu anlama gelir: Borçlu, mevcut gelir ve giderlere dayanarak, zorla çalıştırıldığında kendisi ve bağımlısı için "asgari" bir yaşam standardı sağlayamaz kredileri ödemek için Bu durumun öğrenci kredilerinin geri ödeme süresinin önemli bir bölümünde devam edeceğini gösteren ek koşullar mevcut; ve

Borçlu, kredileri geri ödemeye yönelik iyi niyetle gayret sarf etti

• Brunner testi, geçmişte uygulanmış olduğu gibi, "minimum" yaşam standardı dahil olmak üzere tüzüğün kendisinde belirtilmeyen şartları içermektedir. ek koşullar ve özellikle "iyi niyet" çabaları standart.
• Zor Brunner Standardı Güçlendirebilir
• Bugün, federal mahkemelerin çoğu federal mahkemeler, bu testi öğrenci kredilerinin deşarj edilebilirlik durumlarına uyguluyor. Ancak, tüzüğün sıkı yorumunun değişebileceğine dair işaretler var.

Iflas avukatları, Brunner davasının ilk kez 1987'de kararlaştırıldığı dönemde, iflas davasının açıldığı andaki beş yaşlarındaysa öğrenci kredileri hala feshedilebilir ve bu deşarj otomatik, borçlunun, tasfiye edilebilirliği belirlemek için iflas davasında bir dava açmak zorunda kalmadığı anlamına geliyor. Brunner kararlaştırıldıktan sonraki 28 yılda, taburculuk kuralları değişti. İlk olarak, Kongre, tahliye işlemini yedi yaşın üzerindeki kredilere sınırladı ve hükümet desteğiyle verdikleri kredileri, kaç yaşından bağımsız olarak, aşırı deşarj standardına tabi olmak kaydıyla tahliye edilemez hale getirdi.

Son olarak, 2005 yılında Kongre, özel kredileri de şarj edilemez yapmak için uygun gördü.

Birçokları, eğer bir borçlu emeklilik yıllarından sorumlu kalabilecekleri yüksek faizli kredileri de içeren farklı gerçekleri düşünürken, Brunner testinin bugün aynı şekilde kararlaştırılıp bırakılmayacağını soruyorlar.

Son yıllarda, federal Temyiz ve İflas Hukuk Mahkemeleri, sert Brunner standardında yok olan veya en azından eleştiren davalara karar verdiler. Bu davalardan bazıları, Brunner Testinde Amerikan İflas Enstitüsü Dergisi, Öğrenci Kredisi Deşarj Kararları Poke Deliklerindeki mükemmel bir makalede toplanmaktadır.

Diğer Önemli Hususlar

Tam veya Kısmen Tahliye

Bazı mahkemeler, öğrenci kredisi borcunun tamamen boşaltılması yerine kısmen tahliye yapılmasının uygun olduğu sonucuna varmıştır.

Örneğin, mahkeme, borçlunun her ay bir miktar ödeme yapabileceği ve geri kalanın affedileceği sonucuna varabilir.

Öğrenci Kredisi Boşaltma Takımı getirmek için zaman sınırı yok

Öğrenci kredisinin iflas tahribatını belirlemek için bir önergenin getirilmesi için zaman sınırı yoktur. İflas davasında bir dava açmak için son tarihin mevcut olduğu bazı boşaltma türlerinin aksine, öğrenci kredileri için bir dava açmak için zaman sınırlaması yoktur. Aslında, teorik olarak, bir öğrenci kredisinin tasfiye edilebilirliğinin karara bağlanması için mahkemeden istemek amacıyla uzun yıllar kapatılan bir iflas davasını yeniden başlatmak mümkündür.

Aslında, öğrenci kredilerinizde bir iflas davasında bir dava açtıysanız ve borcunuzu tamamen kaybetmiş veya almadıysanız bile, koşullarınız değişirse, mahkemeye başvurarak davanızın tekrar açılması için dilekçe verebilirsiniz. mevcut koşullarınıza dayanarak yeni bir karar verin.

Zor mali zamanlardaki öğrenci kredilerinizi yönetmeyle ilgili daha fazla bilgi için aşağıdaki konulardaki makalelerimize bakın:

Genel Sayılar

Ne Tür Krediler Var?

Öğrenci Kredilerini Özetle Yönetme Seçenekleriniz

Faydalı Öğrenci Kredisi Terimler Sözlüğü

Ödemelerinizi Yapamazsanız

Suç ve Varsayım

Ertelenme ve Hoşgeldiniz

Sırasında ÖDEME Stratejileri Zor Dönemler

Öğrenci Kredisi Vermek Varsayılanı

Öğrenci Kredileri Koleksiyonerleriyle İşlem Yapmak

Özel Kredileri Yönetmek

Kredi İmkânı

Okul Statüsünde Kredi Affı

Engellilik veya Ölüm İçin Kredi Affı

Halk Hizmet Kredisi Bağışlaması

İflasda Öğrenci Kredileri

İflas Deşarjı

Özel Kredileri Boşaltma

Bölüm 13 Geri Ödeme Planlarını Kullanma