Yeni Fico Skor Araçları & kullandığı için açar Diğer

Para kazanmak için iyi şartlar altında kredi puanı gerekiyor. Bununla birlikte, milyonlarca Amerikalı "ince" kredi dosyalarına sahip, yani bu bireyler için bir kredi puanı oluşturmak için yeterli bilgi yok. Geçmişte, bu, bir kredi almak zor ya da imkansız olabilir - ya da bu kişiler, daha fazla ücret isteyebilecek ve daha az seçenek sunabilecek alternatif (bazen yırtıcı) kredi verenlerinden borç almak zorunda kalacaklarından bahsediyordu.

Her şey değişebilir. Popüler FICO kredi puanı geliştiren Fair Isaac Corporation geçtiğimiz günlerde yeni (henüz adlandırılmayacak) bir kredi puanlama modelinin oluşturulmasını açıkladı. modeli, ince kredi dosyalarına sahip kişiler için puan üretebilir. Jonathan Roisman'a NextAdvisor'dan sormuştuk. Bu yeni puanların bazı ayrıntılarını doldurmak için com.

1. Yeni puanlara kısa bir bakış verebilir misiniz?

JR: Yeni FICO puanı onların kredi veya hangi borç veren bir borçlunun kredi ödemek için olasılığını belirlemek için kullandığı yükselterek bir tane inşa yeteneği kötü ya da hiç kredi geçmişine sahip olanlar sağlayacaktır. Yalnızca kredi raporu geçmişine dayalı geleneksel FICO skorları, aksine, Equifax ve LexisNexis hesaplanır bu yeni skor, kişinin kredi itibarı kanıtlamak için alternatif verileri kullanır. Bu alternatif veri, fayda, kablo ve cep telefonu faturalarında ödeme geçmişini içerir.

3'ten büyük ->

Özünde, bu yeni skor Amerikalılar (tahminen 15 milyon) fırsat milyonlarca izin veriyor kredi için onaylanmış ve geleneksel Fico puanları yükseltmek almak için - bu daha önce bir seçenek değildi şey.

2. "Alternatif" puanlardan bahsediyor muyuz? Geleneksel bir FICO'dan nasıl farklı?

JR: Evet, ancak bu alternatif puan yalnızca kredinizde olmayan veya krediye sahip olmayan kişilere uygulanacaktır. Bu kişiler geleneksel FICO puanlarını kullanarak kredilere onay veremediğinden, bu yeni puanı, ödeme geçmişi ile kablo, cep telefonu ve faturalar üzerinde onay almalarına izin veriyor. Çoğu insan Equifax, Experian ve TransUnion tarafından sağlanan kredi, başvurmak kullanmaya devam edecektir üç geleneksel Fico puanları, beş faktöre dayanır: ödeme geçmişi (% 35), borçlu miktarda (% 30), kredi geçmişi uzunluğunu (15 %), yeni kredi hesapları (% 10) ve kullanılan kredi türleri (% 10). Bu puanlar yalnızca kredi rapor geçmişinize dayanır; bu, aracınızın kredisini, kredi kartlarını, kişisel kredileri veya ipoteklerini ödemek için yaptığınız kayıt anlamına gelir.

3. Bu puanlardan en fazla kimler faydalanır?

JR: Kredi geçmişine sahip olmayan ya da iflas ya da haciz gibi önemli finansal olaylardan dolayı kötü kredilere sahip olanların yeni FICO puanı yararlanacak.Bunun nedeni, skor FICO puanlarının hesaplanmasında geleneksel olarak kullanılmayan verilere dayanmasıdır. Birçok kimsenin kredi geçmişi yoktur çünkü kredi kullanmazlar, ancak faturalarında hala geri ödeme güvenceleri vardır.

Artık bu kişiler, fatura ve cep telefonu faturaları gibi düzenli faturalarını zamanında ödeyerek kredi geçmişi kurma şansına sahip olacaklar.

4. Tüketiciler hangi kredileri kullandıklarını ve bu kredilerin hangi kredilerin kullanılmayacağını düşünebilir?

JR: Tüketicilerin yeni alternatif FICO puanı, kredi notlarının en büyük olanı olan ABD kredi kartı düzenleyicilerinin 12'si tarafından kullanılacaktır. Bu puanda hala pilot aşama var ancak araba kredileri veya ipotek gibi yüksek riskli kredilerin aksine sadece kredi kartlarına kabul edilmek için kullanılacaktır.

5. Bu puanlar kredilerin yanı sıra başka amaçlar için kullanılabilir mi (sigorta mı, iş / geçmiş kontrolü, vb.)?

JR: Hayır, yalnızca 12 (şimdiye kadar isimsiz olan) kredi kartı düzenleyicisi yeni puanı görebilir; bu, birinin kredi kartı verilmesi gerekip gerekmediğini belirlemekten başka bir şey için kullanılmayacağı anlamına gelir.

Dedi ki, bu skor hala pilot fazdadır, bu yüzden gelecekte daha geniş bir kredi kartı düzenleyicisine sunulabilir.

6. İnsanlar bu tür puanlar hakkında en çok yanlış anlama, sizin için ne sürpriz oldu?

JR: Genel olarak birçok kişi, FICO kredi puanlarının nasıl hesaplandığını anlamıyor; çünkü formül tamamen şeffaf değil karmaşıktır. Yeni FICO skorunu anlamak daha da zor çünkü skorun nasıl yükseleceğini ya da skor hakkındaki tüm ayrıntıları, özellikle pilot aşamasında olduğu için, spesifik olarak herhangi bir bilgi mevcut değil. Buna göre, fayda, cep telefonu ve kablo faturalarını zamanında ve tam olarak ödediğiniz sürece kredi puanınız artacak.

7. Tüketiciler iyi puanlar kazanmalarını ve iyi puanlar elde etmelerini sağlamak için ne yapabilirler?

JR: Geleneksel FICO skoru olsun veya olmasın, kredi puanlarınızı yükseltmenin en iyi yolu, mümkün olduğunda faturalarınızı zamanında ve eksiksiz olarak ödemektir. Buna ek olarak, geleneksel FICO puanlarınızla ilgili olarak, birden fazla kredi türünden (bir kredi kartı, bir kredi veya ipotek gibi) sahip olduğunuzdan ve kredi kullanım oranınızı düşürmek için çalışmaktan FICO skorunuzun borçlu tutarı (% 30). Kredi kullanım oranı, kullandığınız toplam kredinizi toplam kredi miktarınıza bölmek suretiyle hesaplanır ve yüzdesi% 30 olsun veya olmanız önerilir.

8. Bu puanlar tüketiciler tarafından ödenecek mi?

JR: Hayır, tüketicilerin bu puanlar kullanmaları için ödeme yapmaları gerekmese de, bir ihraççının kredi geçmişini kullanması için kredi geçmişi kötüye ya da hiç olmamalıdır.

9. Bunun nasıl gelişeceğine ilişkin herhangi bir tahmin (veya tahmin) - ileriye dönük neler bekleyebiliriz?

JR: Halen pilot aşamasında, ancak yeni FICO puan programının yılın ilerleyen günlerinde genişlemesi bekleniyor.Program, beklendiği gibi daha fazla kredi kartı düzenleyicisine yayılırsa, daha fazla insan bir kredi geçmişi oluşturma ve geleneksel FICO puanlarını yükseltme potansiyeline erişecek demektir.

10. Skorlar hakkında bilmemiz gereken başka bir şey var mı?

JR: Bu yeni puanın tamamlanması için bir zaman çizelgesi henüz ayrıntılı olarak belirtilmedi, ancak milyonlarca kişinin kredi geçmişi inşa etme fırsatı elde etmesine olanak sağlıyor - daha önce sahip olmadığı bir fırsat .

NextAdvisor'dan Jonathan Roisman'a tekrar teşekkürler. com bu büyük bilgi için.