Roth IRA

Son on yılda teknolojideki gelişmeler, New York Borsasında yatırım yapabileceğiniz kadar Londra ya da Tokyo'daki hisse senetlerini satın alabilmenizi mümkün kıldı. Bu, düzenli bir aracı hesap yoluyla bir portföy oluştururken yeterince karmaşıktır, ancak bir emeklilik planının vergi ve düzenleyici kısıtlamaları ile uğraşırken karmaşıklık artmaktadır.

Uluslararası sularda gezinmenize yardımcı olmak için, Roth IRA'ya küresel bir yatırım yaklaşımı uygularsanız, düşünmek isteyebileceğiniz bazı şeyler var.

1. Bazıları Temettü Vergisi Stopaj Oranları ve İkili Paylaşım Sınıflarına Dikkat Edin, çünkü Bazıları Yüksek Temettü Ödemenizi Roth IRA'ya Vereceğinde

Pek çok büyük uluslararası şirket, birden fazla ülkede çift listeleme sürdürüyor. Bu, küresel yatırımcıların, belirli vergi gereklilikleri için en faydalı olanı seçmesine olanak tanır; çünkü bazı ülkeler, yabancı yatırımcılara (Birleşik Krallık gibi) temettü vergilerinde% 0 temettü ve bazıları önemli oranda daha fazla (ör. Fransa'da% 30) .

Mükemmel bir örnek petrol ve doğalgaz devi Royal Dutch Shell'dir. Şirketin iki sınıfı var - A sınıfı hisse senetleri ve B sınıfı hisse senetleri. Gerçek ayrıntılar karmaşıktır ve uluslararası vergi anlaşmaları içermektedir, ancak alt sınır, Amerikan vatandaşı iseniz, muhtemelen B sınıfı hisseleri sahibi olduğunuzdan daha iyi bir sonuç elde edersiniz, çünkü hiçbir temettü vergisi kesilir, böylece çok daha yüksek temettü elde edilir verim.

Bu makaleyi 2012'de ilk kez yayınladığımda ticaret fiyatlarına dayanan spesifik rakamlar vermek için Royal Dutch Shell Class A hisselerine tamamen yatırım yapan 100.000 $ Roth IRA'ya 4 $, 700 nakit temettü olarak yılda. Royal Dutch Shell B Sınıfı hisse senetlerine yatırılan $ 100, 000 Roth IRA, yılda 5, 300 dolarlık nakit temettü elde edecektir.

Bu, fiilen aynı varlıklara ne kadar meblağı kazandığına dair% 12,77 nakit getiri ekstratıdır. Kâr paylarının yeniden yatırılmasıyla birlikte birkaç on yıl verildiğinde, hisse senedini bir Roth IRA vasıtasıyla elinde bulunduran A ve B Sınıfı pay sahipleri arasındaki zenginliğin net farkı, B sınıfı hissedarın, A grubu hissedar.

Bunun aksine, Total, SA hisselerini satın almak istediysen, Fransız petrol devi, 100,000 dolarla aynı temettü gelirinde 5,000 dolar kazanacaktı, ancak Fransız hükümeti bunun 1, 500 dolarını almıştı ve Roth IRA'nızı geri kalan $ 3, 500'ü gönderdiniz. Hisse senedi bir aracı kurum hesabında tutulduysa, IRS ile yabancı vergi kredisi açabilir ve o paranın birçoğunu geri kazanabilirsiniz.Hisse senetleri Roth IRA'da tutulduysa, şansın olmayacaktı. Toplamın temettü verisini% 5,00'den% 3 50'ye düşürür ve Royal Dutch Shell B sınıfı hisse senetleri veya ConocoPhillips gibi bir şirketten daha az cazip hale getirir. Her bir ülke, mülkiyet hakkınızı elinde tuttuğunuz hesap türüne bağlı olarak kârın farklı bir tutarını elinde tutmanıza izin verdiğinden, içsel değer hesaplamanızın bazı vergi düzenlemeleri içermesi gerekir.

2. Döviz Dalgalanmasının Roth IRA'nızı Esas Alınan İşletmelerin Stoklarından Daha Paralel hale getirebileceğini anlayın

Ocak 2008'in başlangıcını hayal edin. Bir Roth IRA'ya 100 bin dolarlık oturma hakkına sahipsiniz. Nintendo hisselerini satın almak istediğinize karar verirsiniz. Roth IRA'nızdaki tüm dolarları Japon Yeni'ye çevirirsiniz, sonuçta 11, 415.000, - € 'ya ulaşacaksınız. Senede 57 pound, 075 hisse başına 200 hisse satın alabileceksiniz. Arkanıza yaslanın ve Nintendo hisselerinize hiçbir şey yapmayın. 2008'de temettülerde 252.000 € topladınız, 2009'da temettü olarak 288.000 € topladınız, 2010 yılında temettü olarak 186.000 € tahsil edildiniz, 2011 yılında temettü olarak 90.000 € topladınız ve 2012 yılında Kâr payı olarak 20.000 € toplandı.

Böylece, Roth IRA, senedi tuttuğun yıllar boyunca vergilerden önce 836.000 ¥ temettü elde etti. Bu makaleyi Aralık 2012'de ilk kez yayınladığımda, Nintendo, 9, 070 $ hisse başına işlem gördü ve toplam pozisyonunuzu ¥ 1, 814.000 artı temettü olarak toplam 2, 650, 000 $ toplamı olarak verdi.

Yani, sabırla yaklaşık altı yıl beklemek için, , 8, 765, 000 veya başlangıç ​​yatırımınızın% 76. 78'ini kaybetti. Stok toplamak için ellerinizi yıkamak ve Roth IRA'da oturan 2, 650, 000 dolara bakmak istiyorsan. Brokerinizi arayıp ABD Doları'na çevirin ve kendinizi $ 30, 789 ile bulursunuz.

İlk önce, bu mantıklı değil. Yatırımınızın% 76. 78'ini kaybettiniz, ancak burada% 69'luk bir kaybınız var. Diğer% 7.7 nereden geldi, kırmızı mürekkebinizden bir miktar telafi edildi mi? Para birimi çevirme oranlarıyla ilgisi vardı. Amerika Birleşik Devletleri büyük açıklar yaptı ve doların Yen karşısında değer kaybettiğini gördü. 2012'de her Yen için 2008'de geri alabildiğinizden daha fazla dolar satın alabilirsiniz.

Bu durum da öbür taraftan işe yarayabilir. Yanlış koşullarda, yerel para birimi cinsinden değer verilen bir yatırıma sahip olabilirsiniz, ancak onu ABD'ye geri döndürdüğünüzde bir kayıp yaşanmıştır. Buna karşı korumak için, para birimi maruz kalmamak için bir ücret ödeyebilir veya parayı yerel para biriminde tutabilir ve parayı harcamak için o ülkeye gidebilirsiniz. Örneğin, Tokyo'da bir tatil yurdunuz varsa, döviz kurları sizin için çok önemli değildir, çünkü Yen'inizi yaşayabilir, yemek yiyebilir ve alışveriş yapabilirsiniz.

3. Jeopolitik Risklerin Roth'una Zarar Verebileceğini Öğrenin IRA Investments

Bir dünya savaşı patlak verdiğinden ve gezegeni tüketmesinden bu yana uzun zaman geçti.Bu gerçekleştiğinde, tüm bahisler kapanır, çünkü belirli bir ülkenin ordusu, güvenlik uğruna bazı varlıkları kamulaştırır. Çin'deki bir otomobil şirketine önemli yatırımlar yaptığınızı düşünün. ABD Çin ile savaşa başlarsa, Çin hükümeti muhtemelen fabrikaya girecek, işin adını değiştirecek ve yerel yatırımcılara yeni hisse çıkaracak. Şimdi mülkiyetin yok. Geçmişte oldu ve kesinlikle gelecekte tekrarlanacak. Birinci Dünya Savaşı sırasında II. Dünya Savaşı sırasında Avrupa genelinde yaygınlaştı; yatırımcılar, çeşitli gruplar birbirine hizalanırken, ülkeler arası portföy varlıklarının bir gecede buharlaştığını gördüler. Bu, bir Roth IRA'ya yapılan uluslararası yatırımın buna değmediği anlamına gelmez. Sadece dünyaya dikkat etmeniz gerektiği anlamına geliyor.

4. Roth IRA için Küresel Yatırımları Seçerken Farklı Ülkelerin Farklı Muhasebe Kurallarını Kullandıklarını

Meksika için muhasebe kuralları Amerika Birleşik Devletleri'ndekilerle aynı değildir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki muhasebe kuralları Güney Kore'de olduğu gibi aynı değildir. Roth IRA'nız aracılığıyla küresel yatırımlar yapıyorsanız, sayıları nasıl analiz edeceğinizi bilmeniz gerekir, böylece korkunç bir hata yaptığınızı keşfetmek için uyanmazsınız.

Size gerçek dünya örneği vermek için: Meksika'da, bilanço, gelir tablosu ve nakit akış tablosu, ekonominin yaşadığı yüksek enflasyon nedeniyle geçmiş enflasyon oranları için ayarlanır. Bu, yatırımcıların döviz etkilerini ortadan kaldırarak girişimle ilgili bir fikir edinmelerine olanak tanır. Birleşik Devletlerde kullanılanlardan çok daha üstün bir yöntem; burada bir şirket, belirli bir yılda enflasyon da% 4 oranında arttığında% 4 oranında bir "artış" gösterebilir.