QLAC: Farklı Sürdürülebilir Ömür Boyu Ömür Boyu

Tüm ömür boyu ödenekler QLAC'lar değil

Uzun Ömürlülük Yıllıkları, 2004'ten beri hem IRA hem de IRA dışı hesaplarda dolaştı ve satıldı. Bir ton müşterilerim zaten gelecekteki garantili gelir ihtiyaçları için onlara sahipler.

Sadece bir yıllık ödenek olduğu için Ömür Ödenmesi, bunun bir QLAC olarak algılanması anlamına gelmez. Bu, bilmek çok önemlidir ve QLAC stratejisinin popülaritesi arttıkça bir karışıklık merkezi olacaktır.

Zaten bir Ömür Ödenmesi hesabına sahipseniz, QLAC olarak yeniden sınıflandırılamaz. QLAC, 401k veya Geleneksel IRA gibi nitelikli planlarda kullanılabilen benzersiz bir ömür boyu ödenek türüdür. ÇYK'lar kullanıma sunulmadan önce, bir IRA içinde Uzun Ömürlü Bir Yıllık sözleşmeniz varsa, taşıyıcıların çoğunda gelir akışını 70 ½'den önce açmanız gerekir ve hatta o yaşın üstünde teklif yayınlamamış olursunuz.

Ömür Ödenmesi Nedir?

Bir Ömür Ödenmesi, söz konusu ödemelere başlamak için belirttiğiniz bir tarihte gelecekteki gelir akışını garanti eden sabit bir yıllıktır. Ayrıca yaygın olarak Ertelenen Gelir Yıllığı (DIA) olarak da adlandırılır. Bazı Ömür Boyu Ödenekler (DIA) sözleşmeleri, 2 yıl kadar ertelemenizi ve 45 yıl kadar ertelemenizi sağlar. Başlangıçta 2004 yılında tanıtılan Ömür Ömrü Yıllıkları, değişken ve endeksli emeklilik gibi ertelenmiş emeklilik şirketlerine eklenen gelir sağlayan binicilere basit bir alternatif olarak son birkaç yıldır popüler olmaya başladı.

QLAC'leriniz, toplam IRA varlıklarınızın% 25'inde veya 125 bin dolardan hangisi daha düşükse prim kısıtlamasına sahiptir. Örneğin, $ 500, 000 toplam IRA tutarı $ 125, 000 QLAC satın alabilir ve gelecekteki gelir için bu tutarı erteleyebilir. İnsanlar ayrıca, gelecekteki garantili gelirlerin bu seviyelerin üstünde olması gerekiyorsa, IRA'nın dışında Uzun Ömür Yıllıkları'nı (DIA'lar) da kullanabilirler.

Olmayan (IRA olmayan) DIA'larla prim kısıtlaması bulunmamaktadır. DİA'lar, QLAC'lerle birlikte, sahip olabileceğiniz herhangi bir sözleşme gelir gereksinimini karşılayabilir ve Sosyal Güvenlik ve emeklilik ödemelerini tamamlayabilir.

QLAC Nedir?

Gerçek tüzük, QLAC'yi Yeterlilik Süresince Ödenen Bir Yıl Sözleşmesi olarak tanımlar. Genellikle nitelikli olarak adlandırılırlar. QLAC kısaltmasının anahtar harfi "Kalifiye" anlamına gelen "Q" dır. Bu ayrım, belirli emeklilik hesapları için geçerlidir ve 70 ½ yaşını ve kalifiyeli planınız dahilinde 85 yaşına kadar ertelemek için bir QLAC kullanmanıza izin verir.

QLAC, bir Geleneksel IRA'dan gereken minimum dağıtımları nasıl değiştirir?

IRA Zorunlu Asgari Dağılım (RMD) kuralları nedeniyle, 70 ½ geçmişinde ertelenmesi çok önemlidir; bu kurallar, 70 ½ yaşındayken IRA'nızdan para almaya başlamanızı sağlar. QLAC'ler RMD'lerinizdeki vergileri potansiyel olarak düşürebilir, çünkü bu hesaplamaları kalan tutar üzerinden yaparsınız.Yukarıdaki örnekte, RMD'leri 500 bin dolarla almak yerine, RMD'nizi 375 bin dolar karşılığında hesaplarsınızdır. Bu büyük bir farktır ve zamanla önemli bir vergi tasarrufu anlamına gelebilir.

QLAC edinmek zor mu?

QLAC'lar özel uygulama evraklarına sahip olacak ve politika, ürünün QLAC kararında onaylandığını ifade edecektir.

Bu, tüketici satın almadan önce tam olarak anlamak ve politika dağıtımını doğrulamak için çok önemlidir.

Bir QLAC'de yalnızca uzun ömürlü bir ücret uygulanır. Değişken veya endeksli yıllık izin yok!

QLAC kararı uyarınca yalnızca Yaşam Boyu Öder (DYE) yapısı onaylandı. Değişken yıllık ödemeler ve sabit endeks yıllıkları, komisyon tarafından yönetilen acentelerin dehşetiyle, QLAC olarak tanınmaz. Tüketici için iyi haber, çünkü bahsedilen değişkendir ve sabit emekliliklerin aksine, ömür boyu ödenek yapısının hareketli bir kısmı yoktur, yıllık ücret yoktur, anlaşılması çok kolaydır ve bir çocuğun anlayabileceği ve anlaşabileceği bir şeydir.

Dolayısıyla Geleneksel IRA'nızı koymak için bir QLAC alımı yapmak için alışveriş yaptığınızda, QLAC'yi adıyla isteyin. QLAC'ı talep et. QLAC'yi anlayın. Kendi QLAC'inizden bir ömür boyu gelir elde edin!