Kalifiye Ömür Boyu Ödenen Sözleşme (QLAC) < Yıllıkları

Mali planınızı yönlendiren korku ve açgözlülük var mı?

Finansal plan, tüm parçaların tüm planın başarısına veya başarısızlığına katkıda bulunmasına izin veren bir sistemdir. Planlama, finansal olarak inşa etmek istediğimiz şeyi ileri götürme eylemidir. Bir finansal plan oluşturmak için sekiz bileşen var, ancak çoğunlukla göz ardı edilen ikisine değinmek istiyorum. Birincisi finansal bir tüketici haline geliyor ve ikincisi, her bir hedefin amacını belirliyor.

Satın alma işlemi sırasında finansal bir tüketici olarak duygular ve mantık önemli bir rol oynamaktadır. Duygular çoğunlukla iç çatışma yaratan korku ve açgözlülükle kaynatılabilir. Satın alma sürecinde, reklamverenler, sizi satın almak için biftekten daha cızırtıya odaklanır. Duygularınızı karıştırıp mantığını hafifletmek istiyorlar. Bu, ürün satmak için kullanılan en yaygın ifadelerin neden mali kayıp ve performans olduğunu açıklıyor. Portföyünüzde neye ihtiyaç duyduğunuzu bilmek, biftek bulmak için cızırtıdan süzülmeyi kolaylaştırır. Ancak o zaman planlama süreci duygular yerine netlik kazanır.

QLAC, finansal planlamanızı yönlendiren korkuyu rayından çıkarabilir.

Finansal planınızı gerçekleştirmek için, tanımlanmış bir amaca uygun ürünleri satın almanız gerekir. Mali planda alınan bir yaklaşım, mümkün olduğunca vergileri ortadan kaldırmak veya ertelemeye yönelik amaçlı vergi planlamasıdır.

Kalifiye Ömür Boyu Yaş Ödenmesi Sözleşmesi (QLAC), nitelikli plan sahiplerine (IRA, 401k, TSA vb.) Gerekli minimum dağıtımlarını (RMD) en fazla 85 yaşında ertelemelerine izin verir. Buna ek olarak, paranızın ömrünü uzatmayacağınızı garanti ederek daha sonraki yıllarınızda gelir sigortası yaptırabilirsiniz.

RMD ödemelerini ertelemek ve devam eden gelir sağlamak için bir QLAC kullanın.

Tanım gereği, artık QLAC'nin mali planınıza uyup uymadığını belirleyebilirsiniz. Amacınız RMD'yi mümkün olduğunca ertelemek ve gelirinizi garanti altına almak için yaşlanamıyorsanız, bir QLAC sizin için doğru olabilir. Zorunlu dağıtımlarınızı erteleme olanağı vergilerinizi şu anda azaltacak ve daha sonra hayatta garantili gelir sağlayacaktır. Bu varsayımlara dayanarak bir QLAC'ın nasıl çalıştığını daha ayrıntılı araştırmanızın vakit geçirmesi gerekir.

Duygularınıza değil, ürün detaylarına dayalı kararlar verin.

Ürünün detaylarına girmek, duygularınızın nereye götürebileceğidir. Neyse ki QLAC'nin sözleşmeli olarak sınırlı seçenekleri bulunmaktadır. Kendinize şu soruları soran bir QLAC'ın planınıza uyup uymadığını belirlemenize izin verecektir:

• Nitelikli planınızdaki zorunlu dağılımları 71 yaşın üzerinden ertelemek istiyor musunuz?
• Daha sonra hayatınızda gelir elde edeceğinizden emin olmak ister misiniz?
• Hem kendiniz hem de eşiniz için gelir istiyor musunuz?
• Gelirinizin ortak yaşamlarınız için sürmesini ister misiniz?
• Hem eşlerin nitelikli planlarından elde edilen geliri ertelemek ister misiniz?
• Enflasyonun hesabını mı istiyorsunuz?
• Ani bir şekilde ölürseniz, adlandırılmış bir fayda sağlayıcısına gitmek için para ister misiniz?
• Bu amaçla ne kadar para ertelemek istersiniz?

Bir QLAC'in sunduğu avantajları anlamak önemlidir.

• Geçmiş yaşta ertelenmiş garantili ömür boyu gelir 71
• Gelirin nasıl yapılandırıldığına ilişkin seçenekler (tek veya ortak)
• Verginin kaydedilmesi için RMD'nin ertelenmesi, azami 85 yaşın altına kadar
• Sözleşmeye dayalı garantiler. Garantili aylık gelirin ertelenmesi karşılığında, paranızı yönetme riskini sigorta şirketine aktarırsınız.

Bir QLAC'in dezavantajlarını tanımlamak eşit derecede önemlidir.

• En büyük dezavantaj, likiditeden yoksun olmasıdır. Ertelenmiş garantili gelir ödemeleri için bir toplu para sigorta şirketine aktarırsınız.

Bu, likidite eksikliği ile karşı karşıya kalırken çatışma yaratabilen korku ve açgözlülük duygularını ortaya çıkarıyor. Portföyünüzdeki bazı likidite eksikliğini duygusal olarak kabul edebilir misiniz?

Bu kararı mantıksal ve mali olarak uygulayabilir misiniz? Cevap "hayır" ise ve kendi paranızı yönetme riskini almak istiyorsanız, bir QLAC mantıklı ve duygusal ihtiyaçlarınızı karşılamayacaktır. Diğer caddeleri takip etmek en iyisidir. Bir QLAC hem mantıksal hem de duygusal düşünce sürecinizi tatmin ederse, mükemmel bir uyum olabilir ve durumunuza uyan bir QLAC aramaya başlayabilirsiniz.

Farklı emeklilik türlerinin avantaj ve dezavantajlarını tartmak, finansal bir tüketici olma sürecinin bir parçasıdır. Amacınızı bilmek, finansal planınızı gerçekleştirme işlemini gerçekleştirir. Beyninizin iki tarafını da düzleştirmezseniz, nihai karar zorlaşır veya zayıf kararlarla sonuçlanacaktır. Neyi istediğini bilin, amacınızı tanımlayın, ayrıntıları öğrenin ve karar verin. En önemlisi, korku ya da açgözlülüğü belirleyici faktör olarak kabul etmeyin. Biftek satın al çünkü ihtiyaçlarınıza ve planlarınıza uyuyor çünkü cızırtı iyi geliyor.