Roth 401 (k) 'nin Avantajları Nelerdir?

Roth 401 (k), birçok şirketin şimdi çalışanlarını sunduğu yeni bir seçenektir. Roth 401 (k), 401 (k) 'ya benzemekte, aynı yatırım yöntemleri ve araçları kullanmaktadır. Seçim yapmak için aynı türdeki hesaplara sahip olacaksınız ve agresif veya muhafazakar olarak yatırım yapmak isteyip istemediğinizi seçebileceksiniz. İşvereniniz aracılığıyla sunulan seçeneklerden birini seçmeniz gerekecek, ancak daha agresif yatırımlar veya daha güvenli yatırımlar isteyip istemediğinizi seçebileceksiniz.

Geleneksel IRA ile elde edebileceğiniz gibi, erken çekilme için de aynı cezalar vardır.

Roth 401 (k) 'nın Vergi Avantajları Nelerdir?

Roth 401 (k) yatırımları, vergi yatırımlarının peşindeydi. Bu, gelir vergileri ödedikten sonra katkı paylarının maaşınızdan çıkacağı anlamına gelir. Bir Roth 401 (k) yatırım yapmayı seçtiğinizde bir vergi indirimi ya da vergilendirilebilir gelirinizi azaltmazsınız. Bununla birlikte, Roth 401 (k) para çekme işlemleri vergiden muaftır; oysa geleneksel 401 (k) para çekme işlemleri için vergi ödeyeceksiniz.

Roth 401 (k) 'ya kesin vergi avantajları olabilir. EBM veya finansal planlayıcınızla konuşmak ve bunun size nasıl yarayabileceğine karar vermek isteyebilirsiniz. Geleneksel bir 401 (k) 'ya eşlik eden yıllık katkı limitlerine sahip olacaksınız. Hem geleneksel hem de bir Roth 401 (k) sahibi olabilirsiniz, ancak yıllık toplam katkı limiti aynı kalır, iki hesabınız varsa ikiye katlamaz. Mali planlayıcınız, zaman içinde zenginlik kazanmanıza yardımcı olacak genel bir yatırım stratejisi geliştirmenize de yardımcı olabilir.

Aylık katkı yaparsanız, başlangıçta büyük bir yatırım tutarı olmadan yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Geleceğiniz için sağlam bir mali plan oluşturmak için zaman ayırın.

Geleneksel veya Roth 401 (k) seçmeliyim mi?

401 (k) ile Roth 401 (k) arasında seçim yaparken birçok şeyi düşünmelisiniz.

Para çekme işlemi yaparken ödeyeceğiniz vergi tutarını etkileyeceği için, vergi matrahını tahmin etmek isteyebilirsiniz. Ayrıca, vergileri ödeyeceğiniz para miktarını göz önüne almak önemlidir. Katkılarınızla ilgili vergilerini öderseniz, daha az para ile vergi ödeyeceksiniz, sonra 401 (k) numaranızdan kazandığınız parayı öderseniz. Buna yalnızca vergi açısından bakarsanız, bir Roth 401 (k) daha mantıklı gelir. Ayrıca, geleneksel 401 (k) 'ya katkıda bulunmanın sizi daha düşük bir vergi matrahında tutacağı bir durumda olabilirsiniz. Bu, şimdi biraz para kazanmanıza yardımcı olabilecek bir şey olabilir. Bununla birlikte, tüm işverenler bu seçeneği sunmuyor ve geleneksel bir 401 (k) yatırım yapmak daha iyidir, zira hiç yatırım yapmazlar.

Neden bir 401 (k) yatırım yapayım?

Roth 401 (k), emeklilik için en iyi yatırım aracınız olabilir, çünkü otomatik olarak gerçekleşir.Ayrıca işvereninizin maçını bu hesaba da yönlendirebilirsiniz. A 401 (k) ayrıca, işvereniniz size seçim yapabileceğiniz birkaç seçenek vereceğinden, yatırım türünü seçmeyi kolaylaştırır. Seçenekler öncelikle düşük riskli ve daha düşük büyüme veya daha yüksek büyüme seçenekleri ile daha yüksek risk üzerine odaklanacaktır.

Emeklilik için ne kadar katkıda bulunmalıyım?

Gelirinizin yüzde on beşine her yıl emekliliğinize yatırım yapmak için çalışmanız gerekir; bu da bir Roth IRA'yı açıp katkılara sahip olmak isteyebileceğiniz anlamına gelir.

Bunu yaptığınızda, bankanız aracılığıyla bulabileceğiniz gibi, sadece CD'ler sunan bir yatırım fonuna yatırım yapmanıza izin veren bir IRA seçmelisiniz. Bu size daha yüksek getiri sağlayacak ve emeklilik planınızı daha iyi planlamanıza yardımcı olacaktır.

İş değiştirirsem ne olur?

Işleri değiştirirseniz, 401 (k) 'nızı IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Bunu yaptığınızda, aynı IRA türüne dönüştürmek en iyisidir. Örneğin, bir Roth 401 (k) sahibiyseniz, bunu bir Roth IRA'ya kaydetmek istersiniz, aksi takdirde katkılarınızdan ve çekilenlerinizden vergi ödemeyeceksiniz. Geleneksel bir 401 (k) 'yı bir Roth 401 (k)' ya çevirebilirsiniz, ancak rollover yaptığınızda tutara miktarda vergi ödemeniz beklenir. Paranız yoksa, onun yerine geleneksel bir IRA'ya dönüştürmek en iyisidir.