Borsa kazasında yatırım yapmak

Yirmi dört saatlik haber akışları dünyasında, her küçük veri, emeklilik ya da aracılık hesabınızdaki hisseleri ticarete başlamanın anıtsal bir nedeni gibi gözüküyor. İş raporundan doğal gaz envanterlerine kadar, bir bardak kahve için mola vermek ya da tuvaleti kullanmak, erken emeklilik umutlarını yok edebileceğini düşünürdü.

Finansal çevrelerde sıklıkla tekrarlanan güçlü, inkar edilemez gerçek, çok para kazanmanın hem pazarda hem de işte yüksek bir IQ'yu gerektirmemesi.

Acımasız maliyet kontrolü, disiplinli rutin ve yalnızca uzun vadede doğru olanı yapmaya odaklanarak, yalnızca anladığınıza yapışır. İster bir McDonald's markası veya 401k'ü ev ofisinizden yönetiyorsunuz, belki de Nobel ödüllü ekonomik Paul Samuelson en iyisini şöyle anlattı: "Yatırım kuru boya izlemek gibi olmalıdır … Heyecan istiyorsanız, 800 $ alıp Las Vegas'a gidin. ”

Başarının formülü geçtiğimiz birkaç yüzyılda değişmedi ve gelecekte değişmesi pek mümkün görünmüyor.

Bir Borsa Krizi Sırasında Para Kazanmanın İlk Kuralları: Gerçek kâr getiren, cazip özkaynak getirileri sağlayan, düşük veya orta derecede borç / öz sermaye oranlarına sahip iyi işletmelerin hisse satın alınması, brüt kâr marjlarının iyileştirilmesi, dostu yönetim ve en azından franchise değeri. Bu şirketler, hisse fiyatının% 75 veya daha fazla düşmesine rağmen, stres altında daha iyi bir performans sergilemekte ve toparlanma olasılığı daha yüksek olmaktadır.

3'ten büyük ->

Bir Borsa Krizi Sırasında Para Kazanma İkinci Kuralı: Dolar, konumunuza girip çıkmak, sabit oranlarda alım ve satım yapmak, para miktarını ayarlar. Bu, zirve noktasında satın almayı veya alt kısımda satmayı önlemenizi sağlayacaktır. Hiçbir zaman ya düzenli paylaşım birikiminin rutin bir politikasına sadık kalamayacaksın.

Bir Borsa Krizi Sırasında Para Kazanın Üçüncü Kuralı: Dolar maliyet ortalamasını artırmak için temettülerini yeniden yatırım yapın. Ünlü finans profesörü Jeremy Siegel'in çalışmaları, yeniden yatırılan temettülerin pazarda servet yapanlara ait genel zenginliğin büyük bir bileşeninin zaman ve tekrar olduğunu gösterdi.

Bir Borsa Krizi Sırasında Para Kazanın Dördüncü Kural: Maliyetlerinizi düşük tutun. Paranızın% 7 ve% 8'i arasında bir fark olmadığını düşünün. Tekrar düşün! 25 yaşında bir Roth IRA'ya ayda 5, 000 dolarlık bir yatırım yapmak için 65 yaşında emekliye ayrılma umuduyla% 7 oranı emeklilik dolayısıyla yaklaşık 998 dolar kazandıracak. % 8,25 kazanç 1, 383, 610 servetle sonuçlanacak.Bu, 38.% 6 daha fazla para, ya da $ 385, 435! Aradaki farkı belediye tahvillerine yerleştirin ve müvekkilinize dokunmadan her yıl ve her yıl ekstra 17 $, 000+ gelir elde edin.

Bunu düşünün - yalnızca biraz daha yüksek getiri ile aynı yatırım, hiç portföyünüze dokunmak zorunda kalmadan, vergi sonrası emeklilik gelirinde ayda ekstra 1 $, 400+ aylık alacaktır. Vergilerden önce, günde dokuzdan beşe çalışırken yaklaşık 2, 300 dolar brüt ücretle.

Başka bir deyişle, bu fazladan 1.40 yıllık bir getiri elde etmek, çalışma yıllarınızda 27, 600 dolarlık ücret yükseltmek gibidir. En büyük fark, belediye tahvil faizinizi toplamak için zamanlanmış saatler, bir patron, iş arkadaşlarınız veya bir işe gidiş ile uğraşmanıza gerek kalmamasıdır.

Neden% 1.25 farkından bahsediyorsun? Aktif olarak yönetilen yatırım fonlarının çoğu tarafından alınan yönetim ücreti budur. Bir endeks fonu, endekste genelde S & P 500 ya da Dow Jones Endüstri Ortalaması'nı taklit etmek için kurulmuş bir hisse senedi sepeti satın alır ve tutar. Neredeyse hiç bakım masrafı olmaksızın, fon masrafları, yıllık varlıkların sadece% 0,12'si veya çalışmaya koyduğunuz her 100, 000 ABD doları için 120 $ 'dır! Endeks fonlarının en popüler iki modeli Vanguard ve Fidelity tarafından sunulmaktadır (İzahnameyi cari harcama oranları için kontrol edin).

Bir büyük servet yönetim firmasının, neredeyse hiç çalışma gerektirmeyen, ancak her yıl% 1 + masraf ücreti tahsil eden bir S & P 500 endeks fonu sunduğunu gördüm.

Aslında aynı ürün için Fidelity ve Vanguard fonlarının maliyetinin 10 katı! Önceden birkaç on yıl içinde cebinizde ne gibi etkilerin olabileceğini çoktan gördünüz. Çoğu yatırımcı, ücretlerin önemini anlamıyor çünkü para yatırım fonu kendiliğinden düşülüyor. Başka bir deyişle, bir çek yazmak zorunda değiller, bu nedenle "görüş dışı, zihinsel" bir durumdur.

Bir Borsa Krizi Sırasında Para Kazanma Beşinci Kuralı: Son olarak, Wall Street fırtınalı bir ortamda servetinizi yapılandırmanın en son sırrı yedekleme oluşturmaktır (Bkz. Yatırım Fonu Hakkında Herşey. nakit üreticileri ve gelir kaynakları. Bu, riskinizi azaltmak için yapabileceğiniz en önemli şeylerden biridir. Yılda 300.000 dolar kazanan bir avukat ya da film başına 2.000, 000 dolar kazandıran bir aktör olsanız bile, bir sonraki maaşınıza bakmakla yükümlü olmadığınızı biliyorsanız çok daha keyifli bir yaşantıya sahip olacaksınız hayat standardın

Bu yöntemin kişisel favori kullanımı Berkshire Hathaway Modeli. Kendi hayatımın ve mali durumum bu şekilde yapılandırılmış ve ilk birkaç milyon doları net değerde toplamayı kolaylaştırabilir. Özünde, gündelik işinizde yaşıyorsunuz, emekliliğinizi normal maaşınızdan çıkarıyorsunuz. Ardından, yatırım portföyünüzü oluşturmak için kullandığınız diğer nakit üreticilerini (örneğin, araba yıkar, perakende mağazalar, gazete rotaları, yaz boyunca cankurtaran işi, patentler, gayrimenkul hakları kiralama evleri, vb.) Inşa edersiniz. Bu yolla, normal şeyinizi yaparken - çalışırken, çocukları toplamak, personel toplantıları yapmak ve arabaya gaz koymak - nakit üreticileriniz aracılık, emeklilik ve diğer yatırım hesaplarına para döküyor.

Bu, mali bağımsızlık arayışınızdan on yıllarca uzaklaşabilir, işinizi kaybederseniz sizi korusun (bu durumda, parayı geçici olarak nakit üreticilerinin arasından çekip, mümkün olana kadar yaşam masraflarınızı ödeyebilirsiniz) işi tekrar bul). Warren Buffett'i düşünün. Dairy Queen iflas ederse, GEICO'dan hala zengin olurdu. Aşağı inmek olsaydı, hala Nebraska Mobilya Mart'ına sahipti. Yok edilmiş olsaydı, Benjamin Moore Boyaları vardı. Silinmiş olsaydı, her zaman Coca-Cola'ya geri dönebilirdi. Ortadan kalktıysa, American Express, Washington Post, Wells Fargo, ABD Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim ve MidAmerican Power daima vardır. Artı, çeşitli Yönetim Kurulu'nda milyonlarca kişi hazırlıyor. Bütün bunlar, başlangıç ​​sermayesini yetmiş yıl önce sağlamış bir kağıt yoluyla başladı. Bundan öğren!