Kısa Vadeli İşletme Kredileri ve Borç Finansmanı

Hem borç hem de öz sermaye finansmanı, en küçük işletmelerin tamamında haklı bir yere sahiptir. Borç finansmanına odaklanırsak, çoğu küçük işletme işletme kredilerinin çoğunu ticaret kredilerinden vadedeki borçlar şeklinde almış olur. Bu vadeli kredilerin kısa, orta veya uzun vadeleri olabilir. Vadelilerin farklı uzunlukları, firmanın kredileri ödeyebileceği farklı zaman dilimleri değil, krediler için de farklı amaçlar anlamına gelmektedir.

Kısa Vadeli İşletme Kredileri Nedir?

Küçük işletmelerin çoğu zaman uzun vadeli borç finansmanı yerine kısa vadeli kredilere ihtiyaç duyulmaktadır. Kısa vadeli olarak sınıflandırılan çoğu vadeli kredi, genellikle bir yıl ya da daha düşük bir vadeye sahiptir. Bir yılda borç verenlere geri ödenmesi gerekir. Çoğu kısa vadeli borçlar çoğu kez 90-120 gün içinde bundan çok daha hızlı ödenir. Kısa vadeye sahip vadeli krediler, size uzun vadeli bir taahhütte bulunmanızı gerektirmeden acil bir finansman ihtiyacını karşılamanıza yardımcı olabilir.

Kısa Vadeli Borç Finansmanının Amacı

Kısa vadeli krediler, tatil sezonunda envanter oluşturmak zorunda kalan perakende işletmeler gibi mevsimsel nitelikte işletmeler için yararlıdır. Böyle bir iş, tatil öncesinde envanter satın almak ve tatil sonrasına kadar borcunu ödeyememek için kısa vadeli bir krediye ihtiyaç duyabilir. Bu, kısa vadeli ticari krediler için mükemmel bir kullanım.

Kısa vadeli ticari krediler için diğer kullanımlar, işletme sermayesini fonların geçici eksikliklerini karşılamak üzere yükseltmektir; böylece bordro ve diğer masrafları karşılayabilirsiniz.

Örneğin, kredi müşterilerinden faturalarını ödemek için bekliyor olabilirsiniz. Kendi faturalarınızı ödemek için kısa vadeli ticari kredilere de ihtiyacınız olabilir; ben. e. Borçlarını ödemek için kendi hesabınızla (yükümlülüğünüze ne borçlusunuz) karşılamak. Özellikle şirketiniz döngüsel bir işse, nakit akışınızı dengelemek için kısa vadeli bir krediye ihtiyacınız olabilir.

Kısa Vadeli Kredinin Vasıflandırılması

Kısa vadeli bir krediye hak kazanabilmek için, bir banka, bir kredi birliği, karşılıklı bir banka veya bir ortak banka olsun, borç verene kapsamlı belgeler sunmalısınız. başka bir borç verenin türü. Borç veren, en azından, sahip olduğunuz diğer krediler için ödeme geçmişi kaydınızın, tedarikçilerinize ödeme hesapları (borç hesapları) ve belki de son 3-5 yıllık şirketinizin nakit akışı geçmişi kaydını isteyecektir. Borç veren, talep ettiği takdirde, aynı miktarda gelir bildiriminizi elden geçirmeye hazırlıklı olmalısınız. Tüm belgeler profesyonel bir biçimde olmalıdır.

Kısa vadeli bir kredi için nitelikleriniz, kredinin teminat ile güvence altına alınıp alınmayacağını veya teminatsız mı yoksa imza kredisi mı olacağını belirlemenize yardımcı olacaktır.

Kısa Vadeli ve Uzun Vadeli Kredi Faiz Oranları

Normal bir ekonomide, kısa vadeli kredilerdeki faiz oranları, uzun vadeli kredilerdeki faiz oranlarından daha yüksektir. Bununla birlikte, resesyona neden olan bir ekonomide, faiz oranları düşük olabilir ve kısa vadeli kredi faizleri, uzun vadeli kredi faizlerinden daha düşük olabilir. Kısa vadeli kredi faiz oranları genellikle birinci faiz oranına ve bazı primlere dayanır. Banka veya diğer borç verenler, şirketinizin kendilerine karşı ne kadar risk taşıdığını belirleyerek prim belirler.

Bunu kısa vadeli bir krediye hak kazanmak için sağladığınız belgelere bakarak yapabilirsiniz.

Kısa vadeli kredi faiz oranları çeşitli şekillerde hesaplanabilir. Faiz oranını sizin için en hesaplı şekilde hesaplamak için borç vereninizi almak istiyorsunuz. Kısa vadeli faiz oranlarının hesaplanabileceği farklı yollara bir göz atın ve banka kredi görevlisi ile konuşurken rehberiniz olarak kullanın. Ayrıca, kısa vadeli kredi faiz oranını belirlerken banka kredi görevlisine akıllıca konuşabilmeniz için, mevcut faiz faiz oranını bildiğinizden emin olun.

Yeni İşletmeler İçin Krediler ve Küçük İşletmeler

Bir başlangıç ​​şirketinin kısa vadeli bir kredi temin etmesi mümkündür. Bunun nedeni, kısa vadeli kredilerin vadelerinin gerçeğinden ötürü uzun vadeli finansmana göre daha az riskli olmasıdır.

Başlangıç ​​firmaları, önümüzdeki 3-5 yıl için öngörülen nakit akım tabloları ve aynı dönem için öngörülen mali tablolar gibi borç verene kapsamlı dokümantasyon sunmak zorundadırlar. Gelirlerinin nereden geleceğini ve nasıl ödeneceğini açıklamak zorundalar.

Çoğu yeni şirket, yalnızca bir borç veren kuruluştan teminatlı krediler almaya hak kazanır. Başka bir deyişle, yeni kurulan firma krediyi borç verenle güvence altına alacak bir tür teminat sunmak zorunda kalacaktı.

Ekonomimizin düzgün çalışabilmesi için küçük işletmeler için kısa vadeli kredilerin bulunması şarttır. Kısa vadeli finansman olmaksızın, küçük işletmeler tam anlamıyla çalışamazlar. Envanterlerini alamaz, işletme sermayesi sıkıntılarını karşılayamaz, müşteri tabanını veya operasyonlarını genişletemez veya büyüyemezler. Ticari Bankalar, Büyük Durgunluk döneminde ve sonrasında borç verme politikalarını sıkılaştırdığında, bu sorunlardan dolayı küçük işletmeler ve ekonomi çekti.