Tek Kapanır veya Çoklu İnşaat Kredileri?

Kendi evinizi (veya garaj, atölye veya başka bir yapı) oluşturmak harika, çünkü tam olarak istediğinizi alırsınız. Tasarım, kalite, bütçe ve daha fazlasıyla ilgili tüm kararları alırsınız. Yapmanız gereken birçok kararlardan biri bina tamamlandıktan sonra inşaat kredisinin nasıl gevşetileceğidir: tek bir kapanış kredisi mi yoksa iki ayrı kredi mi kullanacaksınız?

Seçenekleriniz

İnşaat kredileri, adından da anlaşılacağı gibi, gerçekten yalnızca arazi ve yapı geliştirme (veya iyileştirme) yapıları içindir.

Genellikle 12 aydan fazla sürmez, bu nedenle daha uzun vadeli bir krediye geçiş yapmanın bir yoluna ihtiyacınız var (özellikle 30 yıllık ipotekle gelecek olan daha düşük ödemeleri istiyorsanız). İnşaat tamamlandıktan sonra, inşaat kredisini ödemek zorunda kalacaksınız - ve çoğu insan bunu standart bir 15 ya da 30 yıllık ipotek gibi görünen bir kredi ile değiştirerek yapıyor.

Tek kapalı konut kredileri , bir kerede iki krediyi (inşaat kredisi ve daimi krediyi) almanıza izin verir. İnşaat tamamlandığında, krediniz geleneksel bir ipotek haline gelir (borç vereniniz, dönüştürülmüş, değiştirilmiş veya yeniden finanse edildiğini söyleyebilir). Bu kredilere inşaat-kalıcı krediler denir.

İki yakın inşaat kredisi , iki kredi için onay almanızı gerektirir. İnşaat kredisi projenizi finanse edecek ve sonra inşaatın tamamlanmasından sonra ayrı bir daimi kredi talebinde bulunmanız (ve bunun için onay almanız gerekir).

Doğal olarak hangisinin daha iyi olduğunu bilmek istersiniz ve tabii ki durumunuza bağlıdır. Dönüşüm kredilerinin artı ve eksilerini bazıları aşağıda listelenmiştir.

Tek seferlik kapanış avantajları

Tek seferli alışverişten hoşlanıyorsanız, tek bir yakın krediye yaslanabilir.

Bir başvuru: Kredi başvurusu, bitmeyen bir araştırma projesi gibi hissedilebilir.

Tek bir yakın krediyle, süreci bir kez yerine getirmeniz yeterlidir.

Bir kapanış: Çoklu kapanışlar daha yüksek maliyet anlamına gelir. Bununla birlikte, maliyet farkı dramatik olmayabilir (inşaat tamamlandıktan sonra bir veya iki kredi kullanıp kullanmadıysanız, bir kaç değerlendirme masrafı gibi çeşitli masraflar ödemeniz gerekecektir) ve mutlaka tek bir kapanışla öne çıkmazsınız .

Ödemeler yok: bazı kredi verenlerle, inşaat aşamasındaki faiz maliyeti kalıcı kredinize eklenebilir. Bu, yeni evinizin inşa edilmesini beklerken konut ödemelerini kolaylaştırır, ancak bunun anlamı aynı zamanda daha borçlu olduğunuz ve yeni kredinin ömrü boyunca daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. Artı, ödemelerin ertelenmesi işleri biraz gerginleştirdiğinize işaret edebilir.

Güvenlik: Yapım için borç almadan önce kalıcı finansman sağlamak - daha az risk altındasınız demektir. İnşaat aşamasında işinizi kaybederseniz, yine de kalıcı finansman elde edersiniz. İki kere bir kapanışla iş yerinde iken borçunuzu onaylamak için bir borç verenin inandırıcılığını yaşarsınız - ve bu da içinde yaşamaya başlamadan evinizi kaybetmek anlamına gelebilir. İnşaat sırasında herhangi bir şey yanlış olabilir ve bir borç veren kuruluştan bir taahhüdünüz varsa, endişelenmeniz daha az şeydir.

Kilitleme oranları: Sürekli kredinizi tamamlama, gelecek için plan yapmanıza yardımcı olur. Faiz oranınızın ne olacağını bilirsiniz, böylece aylık ödemeler için önceden hesaplayabilir ve bütçelendirebilirsiniz. İnşaat aşamasında oranlar önemli ölçüde artacağını düşünürseniz bir oranda kilitleyebilirsiniz (bunun yerine oranlar düşerse bazı kredi verenler ayarlamanıza izin verir).

Çoklu Kredilerin Avantajları

Tabii ki, ücretsiz bir öğle yemeği diye bir şey yoktur, bu yüzden, tek kapanışlı inşaat kredilerinin dezavantajlarından birkaçı.

Daha yüksek oranlar: Tek yakın krediler muhtemelen biraz daha yüksek oranlarla (inşaat kredisi ve daimi kredi) gelir, ancak her ikisine de başvurana ve teklifleri karşılaşana kadar asla bilemezsiniz. Tek bir kredi kullandığınızda riskinizi düşürürsünüz ve bir kapanış kolaylığından yararlanırsınız; bu yararlar bir maliyetle gelir.

Esneklik: Bir kredi kullandığınızda, önceden paketlenmiş bir program seçmeniz gerekir (her ne kadar tam olarak ne istediğinizi sunan bir borç veren kuruluş bulursanız da - bazı borç verenler 15 yıllık tek kapanış 15 yıllık, 30 yıl ve ARM kredileri). Daimi kredinizi ayrı tutmak, herhangi bir kredi türü için, piyasaya çıkıp istediğiniz herhangi bir yere başvurmanız anlamına gelir.

Yapılacak herhangi bir Plan Yok

Eğer araziyi inşa edip edemeyeceğiniz veya ne zaman inşa edeceğinizi bilmiyorsanız ancak arazi satın almak istiyorsanız arazi yalnızca kredi daha iyi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, yakın gelecekte mülke eklemek planlarınız olduğunda genellikle ödünç almak daha kolaydır. Çiğ arazi satın almak büyük zorlukları beraberinde getirirken, bitmiş partilerin onaylanması çok daha kolaydır.