IRA Ödemelerini Uzatmak için Bir Yıllık Ödenek Kullanın

IRA, Gerekli Minimum Dağılımları Olan Kalifiye bir Hesaptır

Amerika'daki pek çoğu nitelikli bir hesap olarak da diyebiliriz bir IRA'ya sahiptir. Nitelikli hesaplar, hükümet tarafından emeklilik aracı olarak tanınır ve hesapta bulunan paranın 70 ½ yaşına kadar geç vergi ödemelerini ertelemenize izin verir. O zaman, sevgili hükümet omuz odanıza dokunarak, size para istemediğiniz halde o parayla vergi ödemenin zamanı geldiğini hatırlatır.

Bu zorla IRA dağıtımına Gerekli Asgari Dağılımınız denir ve genelde RMD olarak anılır. "IRA'nızı Uzatma" veya "Uzatma IRA" stratejisinden haberdar edilmeniz gereken, IRS onaylı bir strateji de bulunmaktadır.

RMD'leri Faydalanıcılarınıza Devam Edebilirsiniz

Sadece IRA'dan emeklilik geliri almak için yeterince şanslı birçok insan vardır. Plan genellikle bir miras bırakmak ve kalan IRA varlıklarını mirasçılara ve listelenen lehtarlara aktarmaktır. IRA'nızın uzatılması, sadece siz vefatınızdan sonra yararlanıcılarınızın RMD'lerini almaya devam etmelerini sağlamaktır. Vergilerin en aza indirgenmesi yanı sıra sevdiklerinize kalıcı bir gelir mirası bırakmanız çok etkili ve yasal bir yoldur. Bir "Stretch IRA" stratejisini uygulamak için bir emekliliğe sahip olmanız gerekmez, ancak sabit emeklilik birincil koruma ve sözleşmeden doğan garantiler nedeniyle kendilerini iyi bir şekilde ödünç verirler.

Ortak bir "Stretch IRA" Örneğine Bir Bakalım Örnek

Bu vaka çalışmasında, babanın geleneksel IRA'sında büyük bir dolar tutarı vardır ve eşi birincil yararlanıcı olarak listelenmiştir IRA'sından. Koşullu (ikincil) yararlanıcı tek oğludur ve üçüncül (üçüncü) yararlanıcı yeni torunudır.

İşte "Stretch IRA" stratejisinin işleyişi:

• Babası 70 ½ dönerek zorunlu Zorunlu Asgari Dağılımını IRA'dan almaya başlar, bunun için yıllık dolar tutarları esasen ömür beklentisine dayanır.
• RMD'lerini alarak 10 yıl geçtikten sonra baba geçti.
• Eşi birincil yararlanıcı olarak listelediğinden, kocasının IRA'sından RMD'leri almaya başlar, ancak yeniden hesaplanan yeni RMD miktarı artık ömür beklentisine dayanmaktadır.
• Eş bu RMD'leri 10 yıl süreyle alıp gitti ve sonra da gitti.
• Tek oğlu koşullu (ikincil) yararlanıcı olarak listelenirken, o zaman RMD'lerini babasının IRA'sından almaya başlar ve yıllık dolar miktarı ömrü boyunca hesaplanır (babasının veya annesinin değil).
• Oğul, yaşam beklentisi temelinde RMD'leri babasının IRA'sından alır ve sonra oğlu 10 yıl sonra evden atar
• Torun üçüncü (üçüncü) lehtar olarak listelenir ve daha sonra RMD'leri kullanmaya başlar dedesinin IRA'sından, yıllık gereksinim de kendi yaşam beklentisine dayanmaktadır.

Böylece, bir Stretch IRA, ardışık kuşaklarda birden fazla aile üyesine gelir sağlamak için çalışır.

Ayrıca Süper Esneme IRA Stratejisi Var

Eğer torun torunu birincil faydalanıcı yapmışsa; Bu, dedesi ve torunu arasındaki yaş uyuşmazlığı yüzünden "Süper Esneme" IRA olarak adlandırılır.

Bir IRA'yı genişletmenin birçok yolu vardır; bu nedenle, kiminize IRA'ya fayda sağlayacağınız konusunda karar vereceğinize karar verin ve birincil, koşullu veya üçüncül alıcıların iyi düşünülmüş niyeti ile kim olacağını seçin.

Yine, bir "Streç IRA" stratejisi uygulamak için bir yıllık ödemeye ihtiyacınız olmadığını anlamak önemlidir, ancak sabit emeklilik prensip koruma ve sözleşmeden doğan garantiler nedeniyle gergin IRA stratejisine çok iyi uyuyor. RMD'ler etrafında geliştirilmiş birkaç başka emeklilik stratejileri de bulunmaktadır. En azından, IRA Stretch stratejisinin farkında olmalısınız. Şu anda bir danışmanla çalışıyorsanız ve bu strateji hakkında ilk duyduğunuz ya da gerçekten nasıl çalıştığını anladığınız zaman, yeni bir danışman bulma vakti gelmiş olabilir.