İSteğe Bağlı Yeniden Satırılma: Daha Düşük Maliyet, Daha Az Kaos

Bu herkese olabilir. Belki de işinizi kaybedersiniz ya da büyük masraflar sizi şaşırttı. Aracınızın ödemelerinin çok yüksek olduğunu fark ettiğiniz anda bir şeyler yapmak için zamanı geldi.

Otomobilinizi borç vereninize geri döndürme, isteğe bağlı geri dönüş olarak da bilinir, bir seçenek olabilir. Ancak tuşları bırakmadan önce işlemin nasıl yürüdüğünü anlamak önemlidir.

Gönüllü Yeniden Kayıt Verme Nedir?

Otomatik bir kredi aldığınızda, satın aldığınız araç krediyi güvenceye alır.

Diğer bir deyişle, borç alanınız aracınızı alabilir (veya "geri alınabilir") ve ödemeyi bırakırsanız aracı satabilirsiniz. Satış gelirleri borcunuzu ödeyerek ödeme yapmayı bırakabilirsiniz, ancak kredi tamamen ödenmez (yani hala borcunuz olur).

Süreç gönüllüdür, çünkü , borç vereninizin gelip aracı almasını beklemek yerine her şeyi talep eder ve düzenler.

Neden gönüllü gidiyorsun?

Standart bir yeniden edinimde, borç verenler araç toplamak için bir yeniden tahsile aracı gönderirler - bunun ne zaman olacağını asla bilemezsiniz. Aracı aracınızı evinizden, işyerinizden veya park edilmiş olarak bıraktığınız her yere götürebilir (geri toplama acenteleri sizi takip edebilir veya aracın yerini belirlemek için GPS kullanabilirler). Aracınızı teslim etmeye hazırsanız, bu kaygıyı üreten ve rahatsız edici bir olay olabilir: evden uzak olduğunuzda arabanıza binip, çocuklarınızı almanız gerekirse?

Elde edilen bir arabaya sahip olmak da pahalı olabilir.

İsteğe bağlı bir geri dönüş ile, repo adamıyla uğraşmanın kaosu ve maliyetini ortadan kaldırırsınız. Borç vereninize sadece ileriye dönük ödemeler yapmayacağınızı ve arabanızı teslim etmek istediğinizi bildirirsiniz. Bir zaman ve yer ayarlarsanız, aracı getirirsiniz (eve bir yolculuk gibi) ve anahtarları devir alırsınız.

Maliyetleri düşük tutmak iyi bir şeydir - araba gittikten sonra işler bitmez. Ödenmeyen kredi bakiyesinden (satış hasılatları uygulandıktan sonra), otomobilin geri alınma masraflarından, depolama ve hazırlık ücretlerinden ve daha fazlasından oluşan eksiklik bakiyesini ödemeniz gerekir.

İsteğinize bağlı olarak gönüllü olsanız da geri alınamamanın bir başka kalıcı etkisi kredinize zarar verir. Bununla birlikte, aracınızı gönüllü olarak teslim etmek, potansiyel olarak daha az zarar verebilir.

Yeniden Kaydetme, Kredinizi Düşürür mi?

Krediniz varsayılan olarak herhangi bir zamanda zarar görür. Kredi skorları, ödemeyi bırakıp durdurmayacağınızı belirlemeye çalışmaktadır ve tahminin büyük ölçüde geçmişte yapıp bir şey yapılmadığına bağlıyorlar. Fakat hiçbir şey kalıcı değildir: Varsayılanlar, genellikle yedi yıl sonra kredi raporlarınızda düşer ve puanlarınız birkaç yıl içinde yeniden gelişmeye başlamalıdır.Kredinizi geri kazandıktan sonra, yeni krediler alarak ve izleyen yıllar boyunca ödeyerek kredinizi yeniden oluşturabilirsiniz.

İsteğe bağlı bir geri kazanma, temelde istemsiz olanla aynı şeydir: varsayılan kredi. Her ikisi de kredi puanınızı aşağı sürükleyecektir. Ancak, hafif fark vardır: gönüllü bir teslimiyet, kredi raporlarınızda farklı bir şekilde ortaya çıkar ve raporunuzu manuel olarak okuyan biri (örneğin küçük bir kredi birliğindeki bir kredi sorumlusu) için önemli olabilir.

Öte yandan, bilgisayarlı puanlama modelleri muhtemelen gönüllü teslim olanlara çok daha farklı davranmayacaktır.

'lük bir gönüllü yeniden imha işleminin kredinize zarar vermeyeceğini söyleyen biri varsa, o kişinin önyargılarını değerlendirin. Aracınızı geri almaya karar verirseniz, mali açıdan fayda sağlayacaklar mı (örneğin size bir ürün veya hizmet satarak) mı? Eğer öyleyse, başka yerde tavsiyede bulunun.

İletişim Önemli

Ödemelerde sorun yaşıyorsanız, borç verenlerle iletişim kurmak iyi bir fikirdir. Bunu yapmak, alternatifler için kapıyı açar (ve gönüllü yeniden toplama yalnızca bir alternatiftir). Proaktifseniz, borç verenin sizinle çalışmaya istekli olduğunu göreceksiniz - arabayı tutarsanız ödemelerinizi veya faiz oranınızı düşürerek krediyi değiştirmeniz gerekse bile daha fazla para kazanacaklardır. Hatta bile, sen arabayı geri vererek daha fazla fayda sağlayabilir.

Sadece ödeme yapmayı bırakırsanız, borç veren otomobilin size izin verdiği sürece yanında kalmayı planladığını varsayacaktır. Bir repo kullanıcısı gönderirler (ve Murphy Yasası, en kötü olası zamana ulaşacağını söylüyor) ve tüm masrafları sıkıştıracaksınız. Yeniden elde etme tek seçeneğiniz olsa bile, iletişim kurmak daha iyi.

Ödünç veren kuruluşunuzla sizin için görüşme teklifinde bulunan şirketler ne olacak? Dikkatli ol. En iyi seçenek doğrudan borç verene çalışmaktır; Kredi değiştirmeyi vaat eden üniform parti kıyafetleri bazen kötüleşebilir.

Araba Sat?

Borç vereniniz elden çıkarılan bir otomobil sattığında, mümkün olan en iyi fiyata satmaz. Kredi verenler, kanunen iyi veya "ticari olarak makul" bir fiyat elde etmekle yükümlüdür, ancak arabayı kendiniz sattıysanız alacağınızdan daha düşüktür.

Meydan okuma, aracınız üzerinde bir haciz sahibidir, bu nedenle borcunuz temizlenene kadar bir alıcıya bir başkasını devredemezsiniz. Aracınızı kendiniz satabilmeniz için önce borcunuzu ödemesi gerekecek. Elbette, bu tür bir paranız olsaydı, muhtemelen ödeme yapmaya devam edersiniz, ancak nakitleriniz varsa ve sadece borcunuzdan kurtulmak istiyorsanız bu seçenek olabilir.

Arabayı koru?

Yeniden ele geçirme ile karşı karşıya kalırken, birkaç yol var. Aracı kullanırsanız ya da krediyi eski haline getirirseniz arabanızı tutabilir (veya geri alabilirsiniz) ve iflas ederek ve otomatik kalış süresince koruma altına girerek tahsili durdurabilirsiniz.