Topluluk Yeniden Yatırım Yasası ve İpotek Krizinin Topluluk Yeniden Yatırım Yasası ve İpotek Krizi (< Topluluk Yeniden Yatırım Yasası (CRA))

İpotek krizinde Topluluk Yeniden Yatırım Yasası (CRA) nasıl bir rol oynamıştır? Bu mevzuatın kriz üzerindeki etkisini ölçmeden önce, amacı ve köklerini anlamak için öncelikle gereklidir. Bu inceleme ile, hareketle kendinizi tanıyın.

MKK, yetersiz bölgelere para kazandırmak için tasarlandı. Bankalar düşük gelirli bölgelerde mevduat topladı, ancak bu bölgelerde pek çok kredi kullanmadılar.

Kongre, borç vermeyi, ev sahipliğini ve iş genişlemeyi teşvik etmek için Topluluk Yeniden Yatırım Yasası'nı kabul etti. Kısacası, MKK, uzun süreli depresif bölgelerdeki ekonomik büyümeyi teşvik etmek için ortaya çıkmıştır.

CRA'nın Evrimi

1960'lı ve 70'li yıllarda milletvekilleri, bankaların düşük gelir grubundaki topluluklara uygun krediler sunmadığını fark ettiler. Bankalar, bu alanlardaki borçluların hizmet etmek istemediği yüksek riskli borçlular olduğunu ve geleneksel kredi puanlama araçlarıyla kredibilitesini değerlendirmenin zor olduğunu savundu. Düşük gelirli bölgelerdeki insanlar adlarına her hangi bir kredi verme ihtimali daha az olabilir, çünkü genelde belirli bir gelir elde etmek için kredi kazanmaları gerekir.

Milletvekilleri ve aktivistleri, bankaların ayrımcılığa uğradığını veya "yeniden canlanma" yaptığını savundu. Bunun nedeni, bu yetersiz alanların birçoğu aynı zamanda ırksal azınlık topluluklarına sahip bölgelerdir. Ne yazık ki, Amerika Birleşik Devletleri uzun bir geçmişe dayanan konut ayırımına dayanıyor; bu da renk insanlarının memnun oldukları yerde ev satın almalarını yasaklıyor.

Topluluk Yeniden Yatırım Yasası yürürlüğe girdi ve böylece bankalar daha önce ihmal edilmiş bu alanlarda daha fazla iş yapmak için teşvik edilecekti.

Topluluk Yeniden Yatırım Yasası 1977'de ortaya çıktığı için birkaç kez güncellendi.

Topluluk Yeniden Yatırım Yasası Değerlendirmesi

Ayrımcılık yapmadıklarını ispatlamak için bankalar, borç verme faaliyetlerini gösteren kayıt tutuyorlar.

Eğer düşük gelirli alanlarda serbestçe ödünç verdiklerini ispatlarlarsa, daha iyi derecelendirilirler. 'Bankanın Topluluk Yeniden Yatırım Yasası derecelendirmesi, birleşme ve banka genişlemesi konusunda düzenleyiciler lehine önemli bir yer tutuyor.

Topluluk Yeniden Yatırım Yasası ve İpotek Krizleri

Daha az düzenlemeyi tercih edenler, Topluluk Yeniden Yatırım Yasası'nı 2008 mortgage krizine neden olarak suçluyorlar. Bankaların, alt kredi kullanan borçlulara borç vermeye teşvik edildiğini ve daha fazla sayıda ev satın alanının bir konut kabarcıklarının (kabarcıkta daha fazla alıcı yaratmasına neden olan) yakıt vermesine yardımcı olduğunu iddia ediyorlar. Ancak dava, bankaların, ırk azınlıklara birinci sınıf krediler için nitelik kazandıran kredi geçmişi olan subprime kredileri verdiğini buldu. Başka bir deyişle, bu kredileri daha iyi krediler hak eden kişilere vermek başarısızlıklara neden olur.

Topluluk Yeniden Yatırım Yasasını savunanlar, gerçekte mortgage krizine neden olan bir düzenleme eksikliği olduğunu savunuyor. Ayrıca, Topluluk Yeniden Yatırım Yasası nedeniyle yapılan kredilerin ekonomiyi aşağı çeken sorun kredileri olmadığını belirtiyorlar.

Görüşlerinize ve bilgi kaynaklarınıza bağlı olarak, her iki konuma da geri dönmeniz için birçok argüman var. MKK'nın eleştirileri, hükümetin mortgage krizine yol açan maniyi teşvik ettiğini ve federallerin ipotek karışıklığını davet ettiğini savunuyor.

CRA destekçileri, eylemin çeşitli nedenlerle hatalı olmadığını ve birkaç subprime zanlısının parmağını gösterdiğini belirtti.