Bankacılık ve Aracılıkta Otomatik Tutma nedir?

Fonları bir hesaptan diğerine taşıyan duran talimatların yürütülmesi için otomatik bir süpürme (veya yalnızca bir süpürme) programlanmıştır. Bu, müşteriye para transferi ya da istenen her seferinde ayrı talimatlar girme ihtiyacı ortadan kaldırmak için ya da çek yazmak ve biriktirmek için bir kolaylıktır. Otomatik taramaların birçok uygulaması var, bunların bazıları aşağıda açıklanmaktadır.

Bankacılık Senaryosu

Bir banka çek hesabı, fonları daha verimli bir mevduat hesabına (bazen banka tarafından bir para piyasası hesabı olarak adlandırılır, ancak gerçek değer taşımaz) otomatik süpürme özelliği olabilir karşılıklı fon şirketleri ve aracı kurumlar tarafından sunulan geleneksel para piyasası fonuna benzerlik), denge belirli bir seviyenin üzerine çıktığında ya biri banka tarafından ayarlanır ya da mudiler tarafından seçilir. Buna ek olarak, para çekme özelliği ters yönde de çalışabilir ve fonun yüksek getiri sağlayan hesaptan kontrol hesabına, bakiyenin belirtilen seviyenin altına düşmesi durumunda harekete geçmesine neden olabilir.

Aracılık Senaryosu

Menkul değerler brokerliği firmalarında, geleneksel bir nakit hesabı nakit dengelerden faiz almıyor; aktif tüccar olmayan müşterileri bu tür bakiyeleri sıfıra yakın tutmaya teşvik ediyor. Müşteriyi ve finansal danışmanı, fonların manuel çekilmesiyle ilgili rahatsızlıktan ve masraflardan kurtarmak için (özellikle müşteriye bir fon gibi başka yerlerde para yatırma kontrolü yapılması gerekiyorsa), faiz getiren bir hesaba fonların otomatik olarak süpürülmesi genellikle isteğe bağlı bir özelliktir.

Buna ek olarak, merkezi varlık hesabının temel yapısı, geleneksel nakit aracı hesabına otomatik süpürme eklemeyi ve ayrıca diğer özellikleri de içermektedir.

Nakit değerler genellikle menkul aracılık hesaplarında biriktirilir:

• Menkul kıymet satışlarından elde edilen gelirler
• Gelirler (temettüler, faiz vb.) Ve hesabında tutulan yatırımlardan kaynaklanan dağıtımlar
• menkul kıymet alımlarının öngörülmesi

Nakit dengeleriyle faiz kazanan merkezi varlık hesaplarıyla bile, müşteri otomatik süpürme kurmayı arzuluyor olabilir. Özellikle, müşterinin temettü elde etmesi ve bu gibi nedenlerden ötürü düzenli olarak bir başka hesaba aktarılan temettü ve faiz ödemeleri gerekebilir:

• İkinci hesap müşterinin çeklerini yazdığı, ATM'den çektiği ve kredi kartı kullandığı hesap olduğundan masraflar ve ilk hesaptan elde edilen yatırım gelirleri bu borçları karşılamak için gereklidir.
• İlk hesap, mütevelli olarak müşterinin ikinci hesabın sahibine düzenli olarak yatırım geliri ödemesine mecbur olduğu bir güven hesabı olabilir.

Aracılık Süpürme Hesaplarının Evrimi

Orijinal aracılık süpürme hesapları, bağlantılı faiz getiren hesapları olarak para piyasası fonlarını kullandı. Zamanla, önde gelen aracı firmalardaki kurumsal hazine fonksiyonları, bankacılık iştirakleri yaratma veya satın alma (henüz mevcut olmamışlardı) ve para piyasası fonlarından ziyade kendilerinin sunduğu mevduat hesabı taramalarını hedefleme avantajlarını gördüler. Bu sayede, müşteri mevduatı, işletme kredisi sağlamayı, yüksek maliyetli ticari kağıda ihtiyaç duymayı ya da serbest kredi için ikinci en iyi seçenek olan fon kaynağı olarak uzun vadeli borcun azaltılmasını sağlayabilir.

Çağdaş süpürme hesaplarında, fon akışı otomatik olarak her iki yönde de gider. Fonlar, menkul kıymet alımları, çekler ve kredi kartı-banka kartı-ATM kartı işlemleri için ödeme yapılması gerektiğinde, faiz içeren hesaba otomatik olarak düşülür.

Önde gelen menkul kıymet firmalarının çoğu büyük bankalar tarafından satın alınmış veya 2008 finansal krizinin ardından TARP kurtarma fonuna hak kazanmanın bir yolu olarak banka holding şirketleri olarak yeniden yapılandırılmıştır. Bu, kurum içinde sunulan bankacılık hesaplarına geçişi hedeflemeye yönelik çabayı hızlandırdı.

Manuel Süpürme

İlginç bir şekilde ve açıklanamaz şekilde, önde gelen aracı firmalar dahi, gerçek otomasyona dayalı temettü taramaları ve hesaplar arasındaki faizler için yetenekler programlamakta başarısız olmuştur. Bunun yerine, bu taramaları oluşturmak için günlük girdileri sıklıkla hesaplanır ve her ayın sonundaki aracı asistanlar, genellikle satış görevlileri tarafından manuel olarak girilir.

Hisse senedi veya yatırım fonlarının ek hisse senetlerine temettülerin yeniden otomatik olarak (yani programlanmış olarak) yeniden yatırım yapıldığı göz önüne alındığında, bu temel işlevsellik eksikliği özellikle dikkate değerdir. Bunun yerine, aracılık hesapları arasında gerçekten bilgisayarlı önceden programlanmış otomatik taramalar, aylık bazda taşınan dolar miktarlarını ayarlamak için sınırlanmış olma eğilimindedir.