Ticari Krediler için Kişisel Garanti Sigortası

GÜNCELLEME: Şu anda (2017) kişisel garanti sigortası satan birini bulamadım.

Birçok küçük işletme, işletmeye başlamak veya genişlemek için işletme kredileri şeklinde finansmana ihtiyaç duyar. Özellikle başlangıç ​​kredileri için, işletme sahibi, krediyi temerrüde düşürürse borç veren kişiye bir tür teminat ve geri ödeme garantisi vermelidir. Yeni bir işletme genellikle krediyi teminat altına almak için az miktarda teminat verdiği için, işletme sahibinin genellikle kişisel bir garanti vermesi gerekiyor.

İşletme garantisi, işyeri tahsili şahsi varlıklarını teminat altına alacak işletme sahibi tarafından imzalanır; diğer bir deyişle, bir işletme kredisini ödemek için sahibin varlıklarının satılması gerekebilir.

Küçük İşletmeler Sahiplerinin Kişisel Varlıkları Nasıl Koruma Durumu

Yeni işletmelerin sahipleri, işlerinin faturalarını veya borçlarını ödememesi durumunda kişisel varlıklarının kaybedilmesinden endişe duyuyorlar. Ancak, bir iflas iflas> ya da temerrüdü halinde kiflisel mal varl> ¤> n> n resimden uzak tutulmas> için yeni bir çözüm var; bu yeni çözüme "kişisel teminat sigortası" adı verilir.

Kişisel Garanti Sigortası Nedir?

Kişisel Garanti Sigortası (PGI), ticari krediler için kişisel bir garanti imzaladıklarında, küçük-orta büyüklükteki işletme sahiplerine ve ticari gayrimenkul yatırımcılarına kişisel varlıkları koruma sağlamak için yaratılmış yeni bir sigortadır.

Kişisel teminatlar, ticari bir kredi isteyen iş sahipleri için uzun zamandır bir yaşam öyküsü olmuştur, ancak bunlar, imzalamayla ilişkili riski azaltmaz.

Bu şekilde, imzalayan (garantör olarak da bilinir), işin tasfiyesi durumunda kredinin şartlarını yerine getirmekle yükümlüdür. Bu, garantörün kişisel varlıklarını (ev, araba, üniversite hesapları, emeklilik hesapları vb.) Riske sokar. PGI, böyle bir durumda garantörün kişisel varlıklarını korumak için tasarlanmıştır.

İşletme varlıklarını tasfiye ettikten sonra borç veren, kredinin bakiyesini ödemek için kişisel varlık aradığı takdirde, PGI satın alınan kapsama alanına ve politikanın şartlarına bağlı olarak sigortalının net yükümlülüğünün% 70'ine kadar kapsar.

Garanti sahibinin net borcunu% 70'e kadar kapsayan PGI, sigortalılara zorlukların üstesinden gelmek ve iş sağlığını yeniden kazandırma motivasyonunu ortadan kaldırmadan bir güvenlik ağı sağlar.

PGI Prim Öder?

PGI yıllık politikası olup, kredinin büyüklüğüne ve altta yatan işletmenin risk özelliklerine dayanan bir prim. Borçlu / kefil, kişisel varlıklarını korumak için sigortayı satın alır. Sigorta, ticari bir kredi ile ilişkili kişisel bir teminat taahhüt ettikleri için işletme sahibi / garantör (ler) tarafından kullanılabilir.Kapsam genellikle sadece kredi kapanışından sonra sınırlı bir süre kullanılabilir.

PGI, kredi garantisinin büyüklüğüne ve temelli iş ve kredi işleminin risk özelliklerine dayanan bir yıllık politikadır. Birkaç sorunun cevabı ile bir ön teklif verilebilir. Maliyet, toplam teminat tutarının% 1'inden az bir miktarda başlar.

PGI Kim Gerçekten Korumaktadır?

PGI kişisel garantiyi imzalarken borç alanın varlıklarını korumak için tasarlanmıştır.

Bununla birlikte, kapsama alanı avantajları atanabilir ve pek çok kredi vereni, garantiye ek bir değer sunduğu ve işletme kredisi için var olan teminatı güçlendirdiği için PGI politikasının alımını olumlu olarak görüyor.

Kişisel Garanti Sigortası Sınırları

Teminat tutarları, garantörlerin takdirine bağlı olarak, kişisel garantinin belirtilen değerinin% 30 ila% 70'i arasında bir poliçe limiti olan 2 dolara kadar mevcuttur. 5 milyon. Kapsama, çoğu ticari ve endüstriyel krediler (örneğin, kredi hatları, talep kredileri, vadeli krediler, ticari gayrimenkuller, vadeli tesisler ve ticari ipotek) ve çok sınırlı bir şekilde inşaat ve geliştirme kredileri için geçerlidir. Krediler, kredi işlemleri ile güvence altına alınmalıdır. Kapsama ayrıca, Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredileri gibi devlet garantili krediler için de geçerlidir.

Ancak, teminatsız kredi işlemleri veya yüksek spekülatif projeler için kapsam mevcut değildir.

Bir müşterinin tipik şirket profili, genellikle 5 milyon dolar ile 100 milyon dolar arasında bir gelirle, 750 ile 000 milyon dolar arasında ve 10 milyon dolar değerinde bir ticari gayrimenkul ile küçük ve orta büyüklükteki bir işletmedir. İşin asgari beş yıllık işletme deneyimi ve üç yıllık kredi geçmişi veya müdürleri ile sektörde eşdeğer sicili bulunan tutarlı bir performans kaydı bulunmaktadır.

Bir İşletmenin Bir Krediyle Varsayıldığında PGI Nasıl Çalışır?

Kredi varsayılanıysa, sigortalı (lar), poliçeyi düzenleyen sigorta şirketini bilgilendirmelidir. Sigortalı garantörlerin koşulları, varsayılanın ne anlama geldiğini ve bir hak talebinde nasıl çalışılacağını anlamalarına yardımcı olmak için bir talep yöneticisi görevlendirilecektir.

Mark Ricciardelli Hakkında Daha Fazla Bilgi

Mark L. Ricciardelli , Asterisk Financial'ın Kurucu Direktörü ve Genel Müdür Yardımcısı ve Eş Kurucudur.

İşletme kredisi almak için neye ihtiyacınız hakkında daha fazla bilgi.