Finansal Danışmandan Bekleyecekler

Paranızla ne yapmanız gerektiğine ve geleceği doğru planlamanıza ilişkin sorularınız mı var? Mali bir danışmandan profesyonel yardım almayı düşünmekten uzun ve zorlandınız mı? Fakat ne bekleyeceğiniz konusunda biraz ihtiyatlıyorsunuz? Bu nadir bir his değildir ve birçok kişi için beklenmedik korku, onlara finansal evlerini yerleştirmelerinde yardımcı olabilecek uzman tavsiyesi talep etmelerini önler.

Neyse ki, süreç sizin düşünebileceğiniz kadar neredeyse korkutucu değildir ve içeri girmeden önce ne olacağını biraz bildikçe, akıl rahat olacaktır. Unutmayın, geleceğiniz için olumlu bir şey yapıyorsunuz. Konuyla ilgili yaptığım çalışma, en mutlu emeklilerin, mali planlamaları için yılda en az beş saat harcayanların olması gerektiğini de ortaya koyuyor; bu nedenle, geleceğinizi güvence altına almak için mümkün olan en iyi planı mümkün olduğunca bir araya getirmekten korkmanıza izin vermeyin.

Başlarken

Bir finansal danışman seçmeden önce, durum tespitinizi yapmak isteyeceksiniz. Tavsiyeler, her zaman güvenilir bir danışman bulmak için harika bir yoldur. Bir Mali Müşavirde Aranılacak 6 Şey Bu yazıda verilen yönergelere uyduğunuzdan emin olun. Bu yönergeler, sağlam bir finansal tavsiye vermek isteyen birileri ararken en önemli hususları anlamanıza yardımcı olacaktır. Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA) üyesi olan ücretli finansal danışmanı mutlaka arayın.

Bu danışmanlar sadece ücret karşılığında çalışırlar ve fazladan komisyon üretecek ek ürünler veya hizmetler satmak için ava çıkmazlar. Dahası, katı bir etik kural ve yargı göreviyle bağlıdırlar.

6 Adım Süreci

Sadece ücretli bir danışman seçtikten sonra, süreçten neler bekleyebileceğinize bakalım.

Finansal planlamacılar, müşterilerle çalışırken organize bir planı takip eder. İlk toplantıda, karara bağlanan mali planı titizlikle izlemek için bir ilişki kurmaktan, işlemin tipik olarak şu şekildedir:

1. Adım: İlişki Kurma

Bir finansal gördüğünüzde bekleyebileceğiniz ilk şey Planlayıcı, bir ilişki kurulmasıdır. Mali planlayıcı, sağlanması gereken hizmetleri açıklayacak veya belgeleyecek ve sorumluluğunu müşterinin sorumlulukları ile birlikte tanımlayacaktır. Planlayıcı ayrıca, nasıl ve kim tarafından ödeneceğini de açıklayacaktır. Planlayıcı ve müşteri, ilişkinin ne kadar süreceği ve kararların nasıl alınacağı üzerinde anlaşmalıdır.

2. Adım: Bilgilendirme Toplantısı

Sonra, finansal planlayıcı, ilgili tüm bilgileri toplayacaktır.Bu tür bilgiler iki farklı kategoriye ayrılabilir. Önce, emeklilik hedefleri, emlak hedefleri ve risk toleransları gibi hedef ve hedefleriniz gibi niteliksel bilgi isteneceksiniz. Sonra, son vasiyetname, sigorta poliçeleri, yatırım tabloları ve varlık / borç / gelir / gider verileri gibi bilgileri içeren niceliksel bilgi isteneceksiniz.

3. Adım: Bilginin Analizi

Ardından, planlayıcı verilerinizi analiz edecek ve analiz edecektir. Mali durumunuzu anlamak için bilgileri analiz eder ve ardından müşterinin amaçları, ihtiyaçları ve önceliklerine, müşterinin kaynakları ve mevcut eylem planı tarafından ne ölçüde karşılanabileceğini değerlendirir. Bir mali planlayıcı ayrıca, durumunuzun S uzunluklarını, W eaknesses, O fırsatlarını ve kısa vadeli tahminlerini belirleyecek bir SWOT analizi de kullanacaktır. T hreats.

Adım 4: Önerileri Geliştirin ve Sunun

Şimdi finansal planlayıcı planı geliştirecektir, ancak isteğinize ve desteğinize tam olarak uyacaktır. Nasıl ilerleyeceğiniz ve hedefleriniz konusunda birlikte kararlar alacaksınız. Rıza ve onayınız olmadan hiçbir girişimde bulunulmayacak. Şu anda mevcut eylem yoluna olası alternatifleri belirleyeceksiniz ve alternatiflerin olası kazançlarını ve potansiyel risklerini belirleyeceksiniz.

5. Adımlar: Planın Uygulanması

Artık bir plan üzerinde karar verdiniz, planınızı uygulamanın zamanı geldi, eğer planınızın finansal planlamacının kapsamına girmesi durumunda. Siz ve mali planlayıcınız tavsiyeler nasıl yürüteceğiniz konusunda hemfikir olacaktır.

6. Adım: Planın İzlenmesi

Siz ve mali planlayıcınız, planın kim tarafından izleneceği ve hedeflerinize ilerleme kaydiniz üzerinde anlaşmaya varacaktır. Planlamacınız, çalışma kapsamında da belirtilmesi gereken izleme sürecine dahil olursa, ilerlemeyi gözden geçirmek ve gerekli düzeltmeleri yapmak için periyodik olarak rapor vermelidir.

Bir finansal planlayıcı ile çalışmak bir ortaklık olduğunu unutmayın. Birlikte karar vereceksiniz ve finansal planlamacınız sizin izniniz olmadan herhangi bir karar vermeyecektir. Bir finansal planlayıcı ile mi birlikte çalışıyor olun ister yalnız başına gidin, doğru plan, sizi gelecekteki finansal güvenlik ve mutluluğa götürecektir.

Bazı finansal planlama araçları mı arıyorsunuz? Bunları kontrol edin:

Emeklilik hesaplayıcısı, 401k, nasıl yığılmalıyım? , Para ve mutluluk sınavı

Bilgilendirme: Bu bilgi sadece bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak size sağlanmaktadır. Yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir yatırımcının maddi koşulları dikkate alınmadan sunulmaktadır ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, muhtemel ilke kaybından kaynaklanan riski içerir.Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil teme oluşturmayı amaçlamaz ve olmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama hususunu veya kararını vermeden önce daima kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.

Wes Moss , finansal planlama firmaları Capital Investment Advisors ve Wela'daki Baş Yatırım Stratejistidir. Ayrıca WSB Radio'da Para Matters radyo programının da ev sahipliği yapıyor. 2014'te Moss, Barron's Magazine tarafından Amerika'nın en büyük 1, 200 finansal danışmanı arasında seçildi. O, Amazon'un en çok satan emeklilik kitaplarından biri olan En Son, Sen Düşündüğünden Daha Önce Emek Can> - Mutlu Emekliliklerin 5 Para Sırları da dahil olmak üzere çeşitli kitapların yazarlarıdır. 2014.