Finansal Eğitim, Sağlıklı Bir Finansal Geleceğin Anahtarıdır

Ben, emeklilik söz konusu olduğunda kendinizi eğitme ihtiyacı hakkında biraz yazmıştım. Bu tutum, portföyünüzde kullanmayı düşündüğünüz herhangi bir finansal alana taşınmalıdır. Evet, finansal planlamacılarımızın ve danışmanlarımızın her şeyi bilmelerini bekliyoruz - bu yüzden onlara ödeme yapıyoruz! Yine de, durumla meşgul olmak gerçekten çok önemlidir.

Zamanımın çoğu, yıllık sigortacılığa ilgi duyan kişilere bilgi sağlamak için yollar geliştirmeye harcanmaktadır.

Makaleler yazıyorum, konferanslarda ve sınıf önünde konuşuyorum ve son zamanlarda finansal tüketicilerin hangi emeklilik hakları hakkında daha fazla bilgi edinmek için gidebileceği bilgilendirici web siteleri geliştirdim. En yeni web sitesi, kesin rant bilgilerinden her türlü mali alana kadar şubeler geliştirdi.

Arkadaşım Jimmy Dot Direct, gelir getirici olan çılgınlığın arkasındaki yöntemi çok iyi açıklıyor. doğrudan: "Gelir Yatırımcısı, insanlara yatırımcılar için mevcut temettü kaynaklı gelir gamını tayin etmelerine yardımcı olmak için oluşturulan bir bültendir. İster emekli olsun ya da olmasın alakasız. Tahviller, temettü tipi ETF'ler veya yatırım fonları, GYO veya MLP'ler hakkında bilgi bulabilirsiniz. Haber bülteni boyunca konuşuruz, gelir yazan her şeyi kapsar ve bunları kapsar. “

Yakın zamanda, Jimmy Dot Direct (Jim Farrish) ve Steve ve Adam Van Wie ile finansal planlamacılar olarak iş yapma biçimlerini anlatan bir podcast'i hazırladık.

Gelir vericiye düzenli katkıda bulunacaklar. direkt. Podcast'ı tamamen dinleyebilirsiniz, ancak burada iş yapma yöntemlerine odaklanmak istiyorum. Bana emeklilik alanına yaklaşma yolumla çok uyumlu olarak geldi.

Ücretli ve sadece ücretli finansal danışmanlık arasında bir fark var.

Van Wie yöntemi ile ilgili yargılardan kesilen şey, ücret ve komisyonlara yaklaşımlarının benim için ne kadar benzediğidir.

Bugün satılan çoğu emekli maaşına bağlı "normal" komisyon yapıları hakkında yazdığım herhangi bir şeyi okudunuz mu, bu yapıların bazılarını neredeyse cezai olarak değerlendirdiğimin farkındasınızdır. Aslında sadece devam eden ücret veya komisyona sahip olmayan yıllık kazançları satıyorum. Kısmen bunu yapıyorum, tüketiciler tükenmek için neler olduğunu biliyorlar. Bunun "basit, aptalca" tutum yaklaşımını. Van Wie çocuklar sadece ücretli mali danışmanlardır. Onlara ücretli ve ücretli finansal planlama şartlarını ayrıntılı bir şekilde açıklamalarını istedim. İnsanlar genellikle bir fark olduğunu anlamıyor gibi gözüküyor.

Podcast sırasında "Ücretli ve ücretli finansal planlama arasındaki farkı açıklayabilir misiniz?Birçok insan yalnızca ücreti duyuyor, yalnızca ücretli ve ücretli arasında bir ayrım yapmıyor. Aynı şey olduğunu düşünüyorlar. Farkın ne olduğunu ve bunun nedeninin önemli olduğunu söyleyin. "

Ücretli danışmanlık komisyonların ödenmesine izin verir

Steve Van Wie," Stan, ücret tabanlı, komisyonların bu ilişkide ödenebileceği anlamına gelir "dedi. Şimdi büyük bir komisyonculuk evine yerleştirilen son bir SEC ince cezasından bahsedeceğim ve "ücret esaslı danışmanlık hizmetinin bir sürümü olan sarma ücreti programının çalışmaları müşteriden gelen komisyonları gizlemek" dedi. Dikkat müşteriye söylendi.

Ücretli işletmeler sadece ücretlidir, yalnızca komisyonsuz.

Müşterilerimiz var; ücret tabanlı insanlar müşterilere sahiptir. Aradaki fark gerçekten ücretli bir işle ödenecek komisyon olmamalı. Bu nedenle, sadece ücretli işimizi kullanarak çıkar çatışması ihtimallerini ortadan kaldırdık. Bundan daha komplike değil. "

Herhangi bir komisyon, çıkar çatışması potansiyelinin sınırlı olduğu anlamına da gelebilir.

[Burada şunu eklemek isterim ki SEC, "komisyonları gizlemek" için bir çaba olduğunu kabul ediyor. Ben yıllık sektöründe bu sorun hakkında yıllardır konuşuyorum. Eğitim odaklı olmamın bir nedeni de budur. Gizli harç veya komisyonlarda olduğu gibi, neyi aramak gerektiğini bildiklerinde yünün finansal bir tüketicinin gözünden çekilmesi zordur.]

[Soru: "Van Wie Financial, ücretli bir yapıyı nasıl uyguluyor? "Yanıt vermeye ihtiyaç duyduk.] Sordum:" Bir ücret karşısında, Adam, ücretlere yalnızca prosesin para, vb. Yönetmek için nasıl çalıştığını halka açıklayın.

Örneğin, birisi x miktarda para ile içeri girer ve "Van Wie ekibinin bunu ele almasını istiyoruz" diyor. Ne oluyor? "

Ücretli yapı, finansal danışmanın motivasyon haklarını tüketici ile aynı hizaya getirir.

Adam: Kesinlikle. Ücretli yapı gerçekten ilgimizi müşterilerimizin menfaatleri ile uyumlu hale getiriyor. Yönettiğimiz paranın birçoğu, ne kadar çok para kazandığımız. Öte yandan, paralarını kaybedersek, aslında kendimizi de incitiyoruz. Bu nedenle, müşterilerimizin zenginliklerini artırmak için müşterilerimizle aynı amaç hedefine sahibiz. Ücretlerimiz hakkında çok şeffafız, onları web sitemizde yayınlıyoruz. Herkesin görmesi için orada çevrimiçi. Web sitemizde gördüklerinizden başka bir şey ödemeyeceksiniz.

Bu yüzde 1 ile başlayan ve yüzde 2'ye yükselen kayan bir ölçek. Yılda dört kez fatura ederiz, ücretin dörtte birini alırız ve çeyreğin son gününde hesap bakiyesinde faturalandırırız. Bu kadar basit.

Stan: Sanayinin kesinlikle hareket ettiği bu şekildedir.

[Aynı nedenlerden ötürü emeklilik sektörünü o yönde zorlamaya çalışıyordum. Tüketiciler, müşteriler ve müşteriler, gittikçe ve devam ederken neler girdiklerini öğrenmek için önemlidir.]

Vanwiefinancial'ı kontrol etmenizi öneririm. com haftalık mali saat podcast dinlemek için.Cumartesi günü Jacksonville bölgesinde yerel olarak dinlerim. Her şeye nasıl yaklaştıklarının kadansını seviyorum. Bir aile şirketi olan baba ve oğul işidir ve finansal planlama işinde çok benzersiz şeyler yaparlar.