Kredi Onarım Hakkında Bilmek İstenilen En Önemli Şeyler

Kredi kartınızı kullanan şirketlerin sayısını göz önüne alarak bugünün toplumunda gezinip gitmemek kararlaştırmak ve oranları belirlemek zordur. Sorunlu bir kredi geçmişi olan tüketiciler, daha kolay bir zaman kazanması için kredilerini iyileştirmek için genellikle kredi onarımı isterler. Bir kredi onarım şirketi kiralama genellikle en iyi seçenek gibi görünüyor, ancak genellikle en az uygulanabilir bir seçimdir.

Kredi onarımında gezinirken ve krediniz için en iyi seçeneği değerlendirirken, kredi onarımı hakkında bilmeniz gereken en kritik şeyler burada.

1. Bunu kendiniz yapabilirsiniz.

Birçok kişi yalnızca kredi onarım şirketlerinin krediyi onarmaya yardımcı olabileceğini düşünüyor ancak gerçek şu ki, bir kredi onarım şirketi sizin için yapamayacağınız hiçbir şey yapamıyor. Kitapta ve internette, kredilerin nasıl çalıştığına ve kendi kredinizi onarmak için neler yapabileceğinize dair kendinizi eğitmek için kullanabileceğiniz birçok bilgi var.

Negatif bilgilerin kaldırılması, örneğin, kredi raporu anlaşmazlıkları, borç doğrulaması, silme ücreti ve şerefiye mektupları gibi tekniklerle yapılabilir. Bunların birçoğu, kredi onarım şirketleri, kredi raporunuzdan çıkarılan olumsuz bilgileri almak için kullandığınız stratejilerdir. Kendiniz yapmak sadece paradan tasarruf sağlamakla kalmaz aynı zamanda kendi kredi geçmişiniz üzerinde güç ve kontrol olanağı sağlar.

Geleceğinizde, kredinizi iyileştirmeniz gereken başka zamanlar olabilir ve bir kere kendi başınıza uyguladıktan sonra, asla bir şirketten yardım almak zorunda kalmazsınız.

3'ten büyük ->

2. Kredi onarımı, kredi puanınız değil, kredi raporunuzla ilgilidir.

Kredinizi tamir ederken, aslında kredi raporundaki bilgileri iyileştirmek için çalışıyorsun.

Bu, iyi kredi veya kötü kredi sahibi olduğunuzu nihai olarak etkileyen ve kredi puanınızın temelini oluşturan şeydir.

Kredi raporunuzu kontrol etmek, krediniz üzerinde çalışmaya hazır olduğunuzda yapmanız gereken ilk şeydir. Equifax, Experian ve TransUnion'un her bir büyük kredi bürosundan yılda bir kez www ziyaret ederek kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alabilirsiniz. annualcreditreport. com.

3. Kredi puanı, kredinin nerede olduğunu görmenize yardımcı olur.

İyi ya da kötü krediniz olup olmadığı, kredi raporunuzdaki bilgilere dayanır. Ancak, kredi raporunuza bakmak ve kredinizin iyi olup olmadığını söylemek zor. Bu nedenle kredi puanınızı izlemek, kredi onarımında kullanışlıdır. Düşük bir kredi puanı, çalışması gereken zayıf bir kredi geçmişi gösterir. Kredi puanınız ilerledikçe, kredi geçmişinizin gelişmekte olduğunu gösterir.

Kredi puanı beş bilgi kategorisine dayanmaktadır: ödeme geçmişi, borç miktarı, kredi geçmişi yaşı, kredi hesap türleri ve kredi için son uygulamalar.Bu alanların her birindeki kredinizi iyileştirmek kredi puanınızı artıracaktır.

Kredi sağlığınızı kontrol etmek istediğiniz her seferinde kredi puanı satın almaya kalktıysanız, bu oldukça pahalı olurdu.

Kredi Karması veya Kredi Susam gibi ücretsiz bir kredi puanı hizmetini kullanmak, kredi ilerlemenizi ücretsiz olarak izlemenize olanak tanır. Bir kredi izleme servisi için kaydolurken, bir kredi kartı istemeyen bir ürün arayın. Aksi takdirde, hizmetleri iptal edene kadar sizi her ay şarj etmeye başlamış bir ücretsiz deneme aboneliğine kaydolma şansınız var.

4. Doğru negatif bilgileri kaldırmak zor.

doğru vurgu. Kredi büroları, yalnızca yanlışlıkla bildirilen bilgileri kredi raporunuzdan kaldırmakla yükümlüdürler. Bu yanlışlıklar pozitif veya negatif olup olmadığı hiçbir sonuç oluşturmaz. Bilgilerin yanlış olması, onu negatifliğinden değil kredi raporunuzdan kaldırmanıza izin veren gerçektir.

Doğru rapor edilen olumsuz bilgiler kredinizi incitir; kredi büroları bu bilgileri rapor etme hakları dahil olduğu için bu bilgiyi kaldırmak daha zor.

Aslında, kredi sisteminin bütünlüğü, tüm doğru bilgileri raporlayan kredi bürolarına, hatta negatif olan bilgiye dayanıyor.

Doğru negatif bilgiyi kaldırmak için bazı stratejiler vardır - meşru olarak borcunuz olan bir borcun tahsilat hesabı gibi. Bu stratejiler basit bir kredi rapor anlaşmazlığından daha fazla zaman ve çaba gösterebilir. Bu tür hesaplar için borç geçerliliği (tahsilat acenteleri için), silme ücreti ve iyi niyetli silme talepleri en iyi seçenektir.

5. Hiçbir şey yapmam bir strateji olabilir.

Negatif bilgiler, kredi raporunuzda sonsuza dek kalmaz. Çoğu olumsuz bilgi yalnızca kredi raporunuzda yedi yıl kalacaktır. Bir kaç istisna var. Bölüm 7 iflas ve ödenmemiş vergi borcu, kredi raporunuzda 10 yıla kadar kalabilir. Ödenecek yedi yıldan fazla ise, borcunuzun borcu için devlet sınırlama tüzüğü yoluyla ödenmemiş kararlar kredi raporunuzda kalabilir.

Bir hesap, kredi raporlama süresi sınırına yaklaşıyorsa, hesabın düşmeye başlamasını beklemek, anlaşmazlık mektubu veya benzer stratejilerle hesabı kaldırmaya çalışmaktan daha az stresli ve zaman alıcı olabilir.

Popüler inancın aksine, olumsuz bir hesapta harekete geçmek kredi raporlama süresi sınırını genişletmiyor. Örneğin, altı yıllık bir borç tahsilatını öderseniz, mesela, yedinci yıldan sonra kredi raporunuzu bırakacaktır.

6. Hesapları kapatmak yardımcı olmayacak.

Bir kişinin kredi raporunda yalnızca açık hesapların bulunduğuna, bir hesabı kapatmanın kredinin kredi raporundan kaldırılacağına dair yaygın bir inanç var. Sizi sorun haline getiren bir hesabı kapatarak kredinizi kaydedebileceğinizi ümit ederseniz, sizi hayal kırıklığına uğrattığım için üzgünüz. Bazı durumlarda, bir hesabı kapatmak aslında kredi puanınızı zedeleyebilir.

Bir hesabı kapatmak, hesabınızı kredi raporunuzdan kaldırmaz. Kapatılan hesapla ilgili tüm ayrıntılar alacaklılarınız tarafından bildirilen şekilde kredi raporunuzda listelenmeye devam edecektir.

"Hesap kapatılmadan önce, tüketiciler hesap açıldığı süre gibi kredi puanlarını içeren diğer faktörleri dikkate almalı" diyor Equifax'taki Global Tüketici Çözümleri Halkla İlişkiler ve İletişim Direktörü Nancy Bistritz üç ana kredi bürosundan biri "Eğer belirli bir süre boyunca doğru türde davranışları bir hesapla sergilediyseniz (yani, her seferinde zamanında ödeme yaparsanız), bu hesabı kapatmak mantıklı olmayabilir." < Hesap iyi durumda veya geçmiş vadesi gelmeden geri dönebilirse, hesabı açık bırakmanız aslında kredinizi tamir etmenize yardımcı olabilir. Kredi puanı artırmak için olumlu bir ödeme geçmişine sahip açık, etkin hesaplara ihtiyacınız olacaktır. Kötü bir kredi puanı ile yeni hesap açmanız zor olabilir, halihazırda açmış olduğunuz hesapları rehabilite etmek çok daha kolay olabilir.

7. Kredi onarım şirketleri genellikle güvenilmez niteliktedir.

Kredi onarım şirketleri, daha iyi kredi isteyen savunmasız tüketicilere hizmetlerini sunma konusunda mükemmel bir iş çıkardı; aynı zamanda, kredinin nasıl çalıştığını ya da kendi kredi puanları üzerinde ne kadar fazla etkiye sahip olduklarını tam olarak anlamıyorlardı.

Pek çok kredi onarım şirketi, çoğunlukla yerine getiremeyeceklerini taahhüt eden yüksek vaatlerde bulunur; önceden ödeme ücreti tahsil eder ve hizmetlerini yerine getirmede başarısız olurlar. Bunların hepsi Federal yasalar tarafından yasaklanmış, ancak yasalara yabancı olan tüketiciler, çok geç olmadan yararlandıklarını fark edemeyeceklerdi.

Son birkaç yıldır Federal Ticaret Komisyonu, kanunları ihlal eden onlarca kredi onarım şirketi peşinde. Bu şirketlerin çoğu zaman ağır cezalar ödemeleri gerekmekte ve bazı durumlarda kredi tamir sektöründe faaliyet göstermesi yasaklanmaktadır.

Bir gölgeli kredi onarım şirketiyle uğraştığınızın birkaç işareti: herhangi bir hizmet başlamadan önce ödeme yapmanızı, hükümetle olan bağlantınızı veya kredi büroları ile olan özel ilişkileri belirtmenizi, belirli bir kredi puanı vaat etmenizi, silmek için söz vermenizi istiyorlar. kredi raporlarınızdan doğru bilgi almak, doğrudan kredi büroları ile anlaşmazlık yapma hakkınızı bildirmemek veya Kredi Onarım Kuruluşları Kanunu uyarınca haklarınızı ferağ etmenizi istemek.

8. Gece boyunca sonuç bekleyemezsiniz.

Kötü bir kredi geçmişi yeniden inşa etmek zaman alır. Kredi skorunuz, en yakın kredi geçmişinizi eski öğelerden daha önemli görür. İyi bir kredi geçmişi tipik olarak olumsuz girişlerin ve son zamanlarda olumlu kredi bilgilerinin çok az bir sayısına sahiptir. Birkaç aylık zamanında ödemeler doğru yönde atılmış bir adım, ancak size hemen mükemmel kredi vermeyecektir. Zaman geçtikçe ve olumsuz bilgiler düştükçe ya da eski hale geldiğinde ve bunu olumlu bilgilerle değiştirdiğinizde, kredinizin kademeli olarak geliştiğini göreceksiniz.

Kötü kredilerin onarımı zaman alır, bu nedenle sürecin sabırlı olması önemlidir. Bu süre, kredi raporundaki bilgilere ve kredi onarımına nasıl gittiğinize bağlı olarak kişiden kişiye değişiklik gösterebilir. Kredi raporunuzdan bir şey silindiğinde ani artışlar görebilirsiniz.

Ayrıca, kredi raporundaki bilgiler değiştikçe, kredi onarım sürecinde kredi puanı dalgalanabilir. Kredi puanı düştüğü için endişelenmeyin. Günlük dalgalanmalar yerine bir süre boyunca kredi puanı genel trendine odaklanın.

9. Alışkanlıklarınızı değiştirmediyseniz gelişmiş krediniz kalmaz.

Örneğin, birçoğu kredi onarımı yapıyor - kendi başınıza yapıyor ya da bir şirket seçimi yapıyor olsun - bu nedenle, bir ipotek ya da otomatik kredi için para ödüyorlar. Bunun yanlış bir yanı yok. Ne yazık ki, birçok kişi aynı duruma geri döndüğünü buluyor çünkü sorumluluk sahibi bir şekilde ödünç almıyorlar, üstesinden gelebilecekleri kadar borçlanıyor ve kayıp ödemelerin alışkanlıklarına geri dönüyorlar.

İyi kredinizin sürmesini isterseniz, iyi krediyi koruyacak alışkanlıklar edinmeniz gerekir. Bu, gerçekçi olarak geri ödemeyi (ve belki biraz daha az) göze alabileceğiniz şeyleri ödünç almak demektir. Bonolarınızı zamanında ödemek belki de krediniz için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biridir.

Nancy Bistritz, "Kredi itecilik konusunda, hatırlamanız gereken büyük bir kural, her defasında faturalarınızı zamanında ödemektir. Kredi verenler ve alacaklılar, finansal taahhütlerinizi zamanında yerine getirebildiğinizi bilmek istiyorlar. Dolayısıyla, zamanında faturaları ödemek, erken başlamak için önemli ve temel bir davranıştır. "