Neden 529 Planı, üniversite harcamalarını azaltmak için harika bir yoldur

En son kolej fiyatlaması anketinde, College Board, 2015-2016 öğretim yılı için, 32 $, özel kolejlerde 405 $, 9 $ 410 ücret ve halk kolejlerinde devlet sakinleri ve kamu üniversitelerine devam eden out-of-state sakinleri için $ 23, 893.

Bu rakamlar bugünün dolarındadır, dolayısıyla yakınlarda bir bebeğiniz varsa ve 18 yıl uzaktaki üniversite masraflarına bakıyorsanız, bu fiyatlar önemli ölçüde artacaktır.

Yaşamın büyük harcamaları ile eğitim finansmanını ertelemek kolay, ama iyi bir fikir değil. Çoğu Amerikalı dört yıllık üniversiteyi karşılayacak kadar uzun süre tasarruf etmeye ihtiyaç duyacaktır. Nerede veya nasıl başlayacağınızdan emin değilseniz, başlamanız için harika bir yer 529 planına bakmaktır.

529 Plan Nedir?

529 plan, 1986 yılına dayanıyor ve üniversiteler için tasarruf için yaygın olarak kullanılan bir yatırım aracı haline geldi. Planı bu kadar cazip kılan şey, katkı paylarının indirilemediği halde 529 planındaki kazancın federal vergisizliği artıracağı ve para nitelikli eğitim masraflarına alındığında vergilendirilmeyeceği. Federal vergi indirime ek olarak, şu anda 529 plana yapılan katkılar için tam veya kısmi devlet vergi kesintileri sunan 34 bölge bulunmaktadır.

İki tür 529 plan vardır - üniversite tasarruf planı ve ön ödemeli öğretim planı.

İşte, her planın en önemli önemli noktalarından bazıları:

Üniversite Tasarruf Planı

• Bireysel bir yatırım hesabı içerisinde bir eğitim fonu oluşturmanıza izin verir. Katkıda bulunduğunuz para, planın belirlenen para yöneticisi tarafından seçilen ve yönetilen bir yatırım karışımından oluşan bir veya daha fazla spesifik yatırım portföyüne yatırılır.
• ABD Eğitim Bakanlığı tarafından akredite edilen herhangi bir kolejde nitelikli giderler için fonlar kullanılabilir. Buna lisans mezunları, mezun ve meslek okulları, iki yıllık kolejler ve teknik ve ticaret okulları dahildir. Bazı yabancı kolejler ve üniversiteler de dahildir.
• Plan yöneticisi, hesabınızı yönetmek için bir ücret talep edecek ve yatırım masraflarını ödeyecektir.
• Mali yardım başvurusunda bulunurken, plan genelde ebeveyn / büyükbaba ailesinin varlığı sayılır.
• Bir üniversite tasarruf planındaki fonlar, lisansüstü okulu için kullanılabilir.
• Kalifiye masraflar sadece eğitim harcamaları ile sınırlı değildir; oda ve kurul dahil edilmiştir.
• Okul seçimi yatırım getirisini etkilemez.
• Bu planlar devlet tarafından garanti edilmez.

Peşin ödenen Öğrenim Ücreti

• Gelecekte kullanmak üzere ders satın almanızı sağlar.Bunu yapmanın iki yolu vardır, bir sözleşme planı ya da bir birim planı:
  • Bir sözleşme planında, birikmiş ya da periyodik katkılar karşılığında, gelecekte önceden belirlenmiş bir miktarda eğitim harcı ödeyecek sözü verilir.
  • Birim planıyla, belirli bir yüzdelik birim veya kredi satın alırsınız ve plan, bu tür birimlerdeki üniversite masraflarının yüzdesi ne olursa olsun aynı yüzdeyi gelecekte kapsayacağını garanti eder.
• Faturasız planlar genellikle düz bir kayıt ücreti alır ve genellikle devam eden herhangi bir ücret alınmaz.
• Mali yardım başvurusunda bulunurken, plan genelde ebeveynin / büyükbaba ailenin varlığı olarak düşünülür.
• Belirtilen kayıt (sınırlı).
• Lisans okulu ile sınırlı olabilir.
• Genellikle öğrenim ücreti ve zorunlu ücretler (oda ve yönetim kurulu değil) ile sınırlıdır.
• Eyalet dışı maliyetleri sınırlandırabilir ve eyalet dışı maliyetlerden daha azı varsa, farkı geri vermez.

529 Planı İçin Yetenekler

Normalde, bir kişi, hediye vergisi ödemeden yılda yalnızca 14.000 $ başka bir bireye verebilir. Bununla birlikte, 529 nolu Dahili Gelir Yasası uyarınca, bir çocuk, bir çocuğun ortaokul sonrası eğitimine katkıda bulunmak için aynı anda yıllık 14, 000 muafiyetten 5 yıla kadar hediye verebilir. Bu, toplu olarak hediye etmek isteyen herkes için büyük bir bonus.

Doğru Plan Nasıl Bulunur?

529 planla ilişkili bir diğer bonus, planın ikamet ettiginiz devletin kullanımıyla sınırlı kalmamasıdır. Hedeflerinizi ve hedeflerinizi karşılayan bir plan aramak ve planın kendisi ve fon yöneticileri için gereken gayreti göstermek isteyeceksiniz. İşte harika bir 529 plan bulma aracı: // money. USNews. com / 529s

Altı Satırı

Yolda büyük üniversite senetlerine nasıl ayak basacağından endişe ediyor musunuz? Bugün yarın olana kadar ertelemeyin ve 529 planına yatırım yapmaya başlayın.

Twitter , Facebook ve Wesmoss'da Wes'i takip edin. com

Değerli finansal araçlar ve mutlu bir emeklilik için kendinizi nasıl kurabileceğinizle ilgili bilgi için bunları kontrol edin:

Sosyal Güvenlik Doktoru, Emeklilik Hesaplayıcısı, 401k Allocator, Para ve Mutluluk Sorunu, Is It Time For Ekonomik Kapatma mı? ve Düşündüğünüzden daha kısa bir süre Emekli Olabilirsiniz

Bilgilendirme: Bu bilgi yalnızca bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak size verilmektedir. Yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir yatırımcının maddi koşulları dikkate alınmadan sunulmaktadır ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, muhtemel ilke kaybından kaynaklanan riski içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil teme oluşturmayı amaçlamaz ve olmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / mali planlama hususları veya kararları vermeden önce daima kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın