Neden Millennials'ın Sağlık Sigortası Hakkında Farklı Düşünmesi Gereken Neden

Bin yıl dönümleri, eski kuşaklardan farklı şeyler yapar. Ve sağlık hizmetleri de bir istisna değildir.

Genel bir kural olarak, binyıllar daha maliyet-bilinçlidir; yani, tedavi öncesi ve kapsama alanlarını almadan önce sormak daha olasıdır. Ve bu eğilim, tıbbi bakım almak için belirgin farklı yaklaşımlar sergiliyor. Örneğin, bin yılda birliklerin, acil olmayan bakım için birincil bakım doktoruna yönelmesi, bunun yerine perakende klinikleri, acil bakım merkezleri veya acil sağlık odalarını tercih etmesi daha az olasıdır.

Transamerica Sağlık Çalışmaları Merkezi'nden (TCHS) yapılan araştırmaya göre, bin yılın neredeyse yarısı atlama, gecikme veya durma yoluyla sağlık masraflarını en aza indirgemiştir. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------- bunun yerine kendi tıbbi sorunlarını çözmeye çalışıyorlar.

Ve bu nesil tıbbi bakımdan farklı şekilde tükettiği için, sağlık sigortalarını nasıl seçtikleri konusunda uzun ve zor düşünmeye ihtiyaç duyuyorlar.

Yani bir bin yıl iseniz, tipik kullanımınız için bir anlam elde etmek için önceki yıla bir göz atmaya başlamalısınız: Kaç kez doktora gittiniz klinik, bir ER? Kaç kez gitmek istiyorsunuz, ancak maliyet yüzünden yapmadınız mı? Reçeteyle satılan ilaçlar için ne kadar harcadınız ve devam etmekte olduğunuz herhangi bir şey var mı? Aklıbaşın için başka tıbbi gereklilikler veya koşullar var mı - belki hamstringleriniz için hamile kalmayı veya fizyoterapi almayı düşünüyor musunuz?

Öz-değerlendirmeyi bitirdikten sonra, yapmanız gereken şey aşağıda.

Terminolojiyi Bilmek

"Özellikle ilk kez binlerce yıldır yaşayan bireylerin büyük çoğunluğu ebeveynlerinin kapsama alanını azaltması için önemli olan şey, maliyetleri düşündüğü temel kavramları gerçekten anlamıyor" diyen Jennifer Fitzgerald, CEO'su ve kurucularından PolicyGenius, bağımsız bir çevrimiçi sigorta pazaryeri.

"Sağlık hizmetleri karmaşık … ödediğiniz prim hikaye değil. "Yüksek indirilemeyen planlar (belki de HSA'lar) ile PPO'lar arasındaki temel farklılıkları anlamalısınız. Aynı zamanda, randevuları (randevular ve ilaçlar gibi hizmetler için ödediğiniz sabit ücretler) ve birlikte sigortayı (genellikle masrafınız düşüldükten sonra ödediğiniz hizmetlerin maliyetinin yüzdesini) hesaplamak da önemlidir. Aynı şey primler, indirilemeyen paralar ve cep dışı maksimumlar için de geçerlidir.

Bütçenizi Ayarlayın ve Mağaza

Her yeni harcama için olduğu gibi, her ay ödeyebileceğiniz miktarı hesaplayın ve kendinize ne kadar ödemek istediğinizi kendinize sorun. Bu açık kayıt sezonu için özel bir çevrimiçi sağlık sigortası borsası olan e-Sağlık'a göre, 18-24 yaş arası aylık primler ortalama 219 ABD Doları; 25-34 yaş için, 288 dolar.

Genel olarak konuşursak, "Şimdi sağlıklısanız ve ileride planlanmış prosedürleriniz yoksa, daha yüksek bir indirim yapılabilir" diyor Fitzgerald. "Eğer değilse, o zaman daha düşük vergiden düşülebilir. TCHS İcra Direktörü Hector De La Torre, "Nerede kalırsanız bin yılda bir yaş tayfında olursanız olun, size en uygun fiyatı bulmak için gereken gayreti gösteriniz" dedi.

Diğer bir deyişle, 26 yaşına kadar ebeveyninizin planında olmanızın nedeni, sizin için en iyi seçenek olduğu anlamına gelmez.

26 yaşından ve 26 yaşından sonra nasıl farklı olduğunu anlayın

Eğer 26 yaşın altındaysanız, ebeveyninizin planında kalıp, işvereninize geçmekten daha ucuza mal olabilir. Üniversitedeyseniz, öğrencinin sağlık planını seçmek daha ucuz olabilir (çoğu dört yıllık okulun bir tane olması). Ama bu genellikler: Numaraları çalıştırmadığınız sürece bilmezsiniz. 26 yaşını doldurduktan sonra, hala ebeveynin planında iseniz kendi sigortanızın alınması için 60 gününüz var. Genellikle, eğer işvereniniz bir tane sunarsa, bu en maliyet-etkin çözüm olacaktır. Ancak bazı işverenler çalışanlara çok fazla masraf çıkarıyor, eşinizin planında (eğer bir şahsa erişiyorsanız) daha iyi veya bağımsız olarak alışveriş yapabiliyor olabilirsiniz.

Sadece işvereniniz sağlık sigortası teklifinde bulunuyorsa, borsalarda sübvansiyon almaya uygun değilsiniz ve etiket fiyatını ödemeniz gerekecek. İşverene dayalı bir teminatınız yoksa, döviz sizin temeliniz olabilir - ve geleneksel bir sigorta piyasasıyla (bir aracı kurum ya da exchange'in dışında eHealth.com gibi bir şirket aracılığıyla) karşılaştırabilirsiniz.

Kolaylık Arayışınız

Binyıl yıldızı, aciliyet ve kolaylıktan yana, sağlık harcamaları alanında şeffaflık isteyen kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan FAIR Health'in başkanı Robin Gelburd "diyor. Birincil bakım hekimleri ile güçlü ilişkiler kurma veya bunları sürdürmeme konusundaki alışılmışın dışında kalan meslekler arasında (örneğin serbest pozisyonlar ya da her zamanki "9 ila 5" arası) ve

arasında perakende kliniklerine, acil bakım ve acil servis odaları şaşırtıcı değil. Eğer bu tesisleri genellikle ziyaret ederseniz - ya da onlara giderken tercihiniz - daha sonra onları kapsayan planları arayın. Ayrıca acil olmayan durumlar için doktorlarla teletıp veya elektronik iletişim (telefon, e-posta ve web kamerası aracılığıyla) sunma planları arayın (soğuk algınlığı, kızarma, kızarıklık, vb. Düşünün). Yaklaşık 40-50 doların ortalaması için, bir doktor görebilir - hatta reçeteli ilaç alırsanız - evinizin veya ofisinizin rahatlığında bulabilirsiniz. Birkaç endüstri lideri Teladoc, İsteğe Bağlı Doktor ve Amerikan Şeylerini içerir. Reçeteyle İlgili Faktör

Benzer şekilde, acil bakım özensizlikleri reçetelere odaklanmalıdır. Maliyet açısından bakıldığında, düzenli olarak aldığınız reçeteler planınızın formülasyonunda (diğer bir deyişle ele aldıklarında) önemli miktarda değişiklik kaydedebileceğinizi anlayın.Formülerler hepsini sık sık değiştirmiyor, bu yüzden kararınızı etkilemek akıllıca bir hareket, Fitzgerald diyor. Ancak, e-sağlıktaki Nate Purpura'nın açıkladığı gibi, bireysel piyasa sağlık sigortası planlarının yaklaşık üçte ikisinin, reçetelerinizi

'a kadar, dan sonra, vergiden düşülebildiğinizi belirttiğini de anlamanız gerekir. Bu nedenle, reçetelerle ayda 50 dolardan fazla harcama yapıyorsanız, daha düşük kesintileri olan planları incelemeye değer. Yine, en düşük aylık prim karşılığında alışveriş yapıyorsanız, büyük olasılıkla borsalarda Bronz veya Katastrofik hediye edineceksiniz. Ancak, maliyetli reçeteler düşünüldüğünde, kısmen veya tamamen örtülü hale getirmek için Gümüş bir plana kaydolmak daha iyi.

Ne yaparsanız yapın, Yapmayın!

Sağlık sigortası için en ucuz seçenek onsuz gidiyor sanmıyorum. Affordable Care Act uyarınca, sağlık sigortası kapsamının atlanması ağır bir cezanın uygulanması anlamına gelir: 2016 yılında sağlık sigortasına sahip olmayacağınız ücret, hangisinin daha yüksekse gelirinizin 2.95%, yani 695 $ 'dı. Ve bu sabit ücret cezası 2017 yılı için enflasyona göre ayarlanacaktır. Koz yardımı, Obamacare'nin geri kalanıyla birlikte sağlık sigortası şartının kaldırılmasına yol açabilirken şimdilik ceza uygulamaya devam edecektir.

Ve sigortasız kalmanın getirdiği daha fazla mali risk var. Şimdi paradan tasarruf etmek için sağlığınızdan fedakarlık etmek, daha büyük fiyat etiketleri ile birlikte daha da büyük sorunlara yol açabilir. Örneğin, boşluğu yok sayarsanız ve bugün doldurmanız gereken 170 TL'yi sonradan ödeyebilirsiniz, o halde kendinizi bir kök kanalı için risk altına sokuyorsunuz ve bu da sizi $ 1,000'den daha yukarıya götürebilir. Ve sağlıklı ve yenilmez hissederseniz 20'li yaşlarındaysanız, kimseye felaketen bir hastalık ya da yaralanma olabileceğini - sigortanız olmadığında da gerçekleşirse, mali durumunuzu kötüye kullanma ve sağlık borcuna girme riskini yaşarsınız.

Kelly Hultgren ile