Kredi Raporunuz: Neyin Bilinmesi Gereklidir?

Satın alma ve ödeme alışkanlıklarınızın bankanız, kredi kartı şirketleri, mağazalar ve diğer alacaklılar tarafından takip edildiğini ve kredi bürolarına bildirildiğini biliyor muydunuz, böylece potansiyel borç verenler, para ödünç verme veya kredi verme riski? Bu bürolar aynı zamanda iş geçmişiniz ve evinizin sahibi olup olmadığı gibi bilgileri toplar. Kredi raporunuzu ve puanınızı ne kadar iyi anladıysanız, büyük satın alımlar için finansman sağlamak için kredinizi kullanmanızın daha iyi bir şansı olacaktır.

Kredi raporunuzda nelerin olduğunu bilmek neden önemlidir?

Birincisi, bir ev satın almayı veya başka bir büyük satın alım için kredi talebinde bulunmayı düşünüyorsanız, temiz bir kredi raporuna ihtiyacınız olacak ve borç verenden önce ne olduğunu bilmek her zaman en iyisidir. Bu, oldukça yaygın olan ve çözülmediyse işlerde bir maymun anahtarı fırlatabilen tutarsızlıkları veya hataları temizleme fırsatı verecektir.

İdeal olarak, üç kredi bürosunun (Equifax, TransUnion ve Experian) her birinde yılda bir kez kredi raporunuzu kontrol etmeniz gerekir. Kanunen, yılda bir kez, bu üç kredi bürosunun her birinden kredi raporunuzun bir kopyasını ücretsiz olarak almaya hak kazanırsınız. Üçü birden çağırabilir veya onları yıl boyunca yayabilirsiniz. Bundan daha sık kopyalar sipariş ederseniz, her raporun maliyeti yaklaşık 10 ABD Doları ve bazı eyaletlerde çok daha az olacaktır. Ayrıca, her üç ajans için de kredi raporunuzu ve skorunuzu tek bir raporda listeleyecek, genelde 40 doların altında üç kredi bürosu raporu sipariş etmeyi tercih edebilirsiniz.

Borç verenin kredi raporunuzda gördüğü bir şey yüzünden son 60 günde krediniz reddedildiyse, raporunuzun bir kopyasını ücretsiz olarak edinebilirsiniz. Kredi vermeyi reddetmeleri durumunda, borç verenler size bu hakkın bildirilmesi için yasalarca zorunludur.

Kredi raporlarınızı aldığınızda, listelenen tüm kredi ve kredi hesaplarının gerçekten size ait olduğunu ve açık olarak listelenen tüm hesapların gerçekte mevcut krediler veya bakiyeler olduğundan emin olmak için dikkatlice gözden geçirin.

Ödemeyi bitirdiğiniz bir kredi veya iptal edilen bir kredi kartı hâlâ açık olarak listeleniyorsa, kredi bürosuna başvurun ve raporunuzun düzeltilmesini isteyin.

Genellikle, kredi bürosundan edindiğiniz kredi raporunda, herhangi bir yanlışlığı bildiren bir form yer alacaktır. Bir çevrimiçi sürüm veya kredi raporu talep ettiyseniz, çoğu ajansın, kredi raporu hatalarıyla itiraz etmek için çevrimiçi isteğinizi gönderebileceğiniz bir anlaşmazlık merkezi var. Mümkün olduğunca çok ayrıntı verin. Hak talebinizi destekleyen belgeleriniz varsa kopyalarını sağlayın. Yasaya göre, kredi bürosu iddianızı araştırmalıdır.Bununla birlikte, raporunuzun olduğu gibi doğru olduğuna karar verdikleri halde, büronun kimseye vermesi gereken hikayenin tarafını (100 kelimeyi aşmamak üzere) açıklayan bir mektup yazarak raporu düzeltmeye çalışmaya devam etmelisiniz kredi raporunuzu talep edin.

Kredi Raporunuzdaki Önemli Faktörler

Kredi onaylama kararında, borç verenler aşağıdakileri dikkate alır:

• Ödeme geçmişiniz. Zamanında faturalarını ödüyor musun?
• Koleksiyon ajansına havale edilen bir faturanız oldu mu?
• Hiç iflas ilan ettin mi?
• Kredi limitlerinize kıyasla ne kadar çok borcunuz var? Borçunuz kredi limitinize ne kadar yakınsa, o zaman daha az elverişli olur.
• Kredi geçmişiniz ne kadar süreyle? Henüz kredilendirme geçmişiniz yoksa, hızlı ödemeler daha da önemlidir.
• Son zamanlarda daha fazla krediye başvurdunuz mu? Kredi için çok fazla başvurunuz, onaylanma şansınızı olumsuz etkilemektedir.
• Kaç tane kredi hesabınız var? Çok fazla negatif kabul edilir.

Bilgiler, kredi raporunuzda yedi ila on yıl boyunca saklanır. Geçmişinizde negatif öğeleriniz varsa, faturalarınızı şu andan itibaren zamanında sürekli ödeyerek, bakiyelerini ödeyerek ve yeni bir borç almayarak, kredinizi yavaş yavaş onarabilirsiniz. Kredi veren kuruluşlar, özellikle de en az bir yıl süreyle zamanında ödeme yapıyorsanız, krediyi onaylayıp onaylamayacağınıza karar verirken gelişmiş kayıtlarınızı dikkate alacaktır.

Bu faktörleri göz önüne alarak, iyi durumda olabilmek için skorunuzu yavaş yavaş artırabilirsiniz.

Bu, konut kredileri veya araba kredileri gibi kişisel finansman seçeneklerine borç verenlere veya bir işletme kredisi başvurusunda bulunmak için kişisel kredi kullanıyor olsanız bile daha cazip hale getirecektir.