401 (K) Kaçınılması Gereken Cezalar

Geleneksel 401 (k) planı, Roth 401 (k) planı veya kendi hesabına 401 (k) planı ile yatırım yaptığınıza bakılmaksızın en az iki önemli ceza vardır Dikkatli değilseniz ve hesabınızı işleme biçiminde hata yaparsanız size vurun. Bu 401 (k) cezanın her ikisi de, biriktirme gücünü bir kez etkilediğinizde size büyük miktarda servet kaybedebilir ve mümkünse kaçınılmalıdır.

Sana ne olduklarını öğretmekle, cebinizde kalması gereken para sizden alınmanın acısını ilk elden asla tanımamak için daha iyi bir şans vermek istiyoruz.

İlk 401 (k) Kaçınılması Gereken Cezalar% 10 Erken Para Çekme Ücretidir.

401 (k) planından yararlanan yatırımcılara sunulan sayısız vergi ve varlık koruma yardımları karşılığında, Kongre, hesabınızdan para çekme işlemini ne zaman ve nasıl yapabileceğiniz konusunda oldukça katı kurallar. Bunların en yaygın olanı 59. 5 yaşınızı doldurmadan önce 401 (k) maddesinden çekilen paranın% 10'u oranında para çekme cezasıdır. % 10 erken para çekme cezası, 401 (k) geri çekilmeniz konusunda borcunuzu ödeyeceğiniz federal, eyalet ve yerel vergilere ilaveten, kazanın% 50'sinden fazlasını sizin tarafınızdan kaçırılmış olarak cezalandırılabilmenizi mümkün kılmıştır. emekli maaşları.

Bu 401 (k) cezayı nasıl önleyebilirsiniz?

Mevcut kurallar uyarınca, yasa ile sekiz istisna bulunmaktadır ve bunlar için hak kazanabilirsiniz. Bu istisnalardan birini kullanırsanız, aksi halde borçlu olabileceğiniz sadece sıradan gelir vergileri olan% 10 erken çekilme cezasını ödemek zorunda kalmazsınız.

İkinci 401 (k) Kaçınılması Gereken Cezalar Aşırı 401 (k) Katkı Ücreti

Kongre, her yıl hesabınıza koyabileceğiniz maksimum para miktarını belirleyen 401 (k) katkı limiti belirlerken çok özeldir. Eğer bu katı 401 (k) katkı sınırlarını aşarsanız, "fazla katkı" olarak bilinen şeyi yapmaktan kendinizi suçlu hissedersiniz. Fazla katkı, bir tüketim vergisi şeklinde ek bir cezaya tabidir.

Özellikle, dünyadaki en büyük 401 (k) plan yöneticisinden biri olan Fidelity'e göre "Fazla katkı payı cezası yüzde 6, yüzde 6'sı fazlalık miktarına göre değerlendiriliyor.Bu ceza bir tüketim maddesidir. Vergi yılının bitiminden önce fazla miktarı kaldırırsanız fazla katkı payı cezası uygulanmaz. " Başka bir deyişle, fazladan katkıyı, katkıda bulunduğu yıl için verilen vergi son tarihten önce alırsanız, bu 401 (k) cezanın önüne geçme şansınız olabileceği konusunda iyi haberler var.

Ek 401 (k) Cezaları ve Kaçınılması Gereken Vergiler

Sadece tartıştığımız iki 401 (k) ceza -% 10 erken çekilme ücreti ve fazlalık katkı payları - bunlar sıradan yatırımcıların hayatları boyunca karşılaşma ihtimaliniz yüksek olsa da, 401 (k) para karşılığında kurallara uygun olarak para yatırdıysanız veya ödemek zorunda kalmazsanız, kendinize ödemek zorunda kalmadığınız diğer durumlar da vardır.

Bir örnek, 401 (k) içerisinde ödünç para kullanılmasıdır. "Kendini yöneten 401 (k)" olarak bilinen 401 (k) özel bir türe sahip olan veya 401 (k) 'nu kendi kendine yöneten Rollover IRA'ya aktarılan zengin ve yüksek net değerli yatırımcılar, cazip olabilir ipotek borcu veya özel tahsisli tahvil kullanımı yoluyla taşınan gayrimenkul yatırımlarına sahip olan usta limited ortaklık veya özel olarak kurulmuş sınırlı sorumlu şirketler gibi şeylere yatırım yapmak. Doğru yatırımcılar için, doğru koşullar altında, özellikle zenginlere hitap eden bir beyaz eldivenli varlık yönetim şirketi tarafından yapıldığında, ortaya çıkan eşzamanlı karmaşıklıklar buna değer olabilir. Bu karmaşıklıklar planlanabilir, hafifletilebilir ve geri dönüş hesaplamalarına dahil edilebilir. Kendin yap yatırımcılar için çok farklı bir hesaplama.

UBIT veya ilgisiz işletme gelir vergisi olarak bilinen bir şeyi tetikleme riskinin farkında olmayabilirler; 401 (k) ya da Rollover IRA'nın aslında kendi vergi iadelerini hazırlaması ve aksi halde vergi ertelenmiş veya vergisiz olacak vergileri ödemeleri gerekeceğini söyledi. Sadece bu değil, menkul kıymetleri tutan küresel saklama memuru, hemen hemen her durumda, maddi olarak daha yüksek saklama ücretleri tahsil edecektir. Yine, net değeriniz yeterince yüksekse buna değebilir, ancak bilerek öne çıktığı kadar akıl almaz bir alan değil, her adım risk-ödül dengelemesini en üst düzeye çıkarmak için özenle seçilmiştir.