Hakkında Soracak 5 Yatırım Fonu Ücreti

Tüm yatırım fonu ücretlidir; Bazıları diğerlerinden daha fazla. Aşağıda, yatırım yapmadan önce sormanız gereken beş farklı ücret türü bulunmaktadır.

1. Gider Oranı - Devam Eden Ücretler Her Yatırım Fonu İçindedir

Yatırım fonu çalıştırmak için maliyeti vardır. Bazı fonların diğerlerinden daha fazla çalışması maliyetlidir. Maliyet ne olursa olsun, tüm yatırım fonlarında bir ücret veya bir yönetim ücreti veya işletme gideri olarak adlandırılan bir ücret vardır.

Bu ücret, hisse fiyatınız belirlenmeden önce fonun toplam varlıklarından düşülür.

Örnek: 10 dolar değerinde bir yatırım fonu sahibi olduğunuzu varsayalım. Hisse başına 00 Brüt% 10'luk bir getirisi var, yani toplam yatırım getirisi 1 dolardı. Hisse başına 00 Bedel yoksa, fon payı 11 ABD doları olarak hesaplanacaktı. 00, ancak fon yöneticisi% 1 oranında ücret düşer; bu nedenle gerçek yatırım getiriniz. Tam 1 dolar yerine 89 sent. 00'dır ve ücretlerden sonra paylaşımınız 10 ABD doları tutarındadır. 89.

Genel kural olarak:

• Aktif olarak yönetilen fonların pasif fonlardan veya endeks fonlarından daha yüksek işletme giderleri vardır. Bunun nedeni, aktif olarak yönetilen bir fonun sahip olabileceği en iyi menkul kıymeti belirlemeye çalışan devam eden araştırmalar yürütüyor olmasıdır. Bu araştırmanın maliyeti daha fazladır; ancak istatistikler, sizin için ne ödeme yapmadığınızı göstermektedir.
• Uluslararası fonların yerel fonlardan daha yüksek ücretleri vardır. ABD dışındaki ülkelerde işlem gören yatırımları satın almak daha pahalıya mal oluyor. Bu daha yüksek maliyet, daha yüksek harcama oranları biçiminde geçiyor.

• Küçük ölçekli fonların büyük fon fonlarından daha yüksek ücreti vardır. Büyük stoklardan daha küçük stokları satın almak ve satmak daha pahalıya mal oluyor. Bu daha yüksek maliyet, daha yüksek harcama oranları şeklinde geçer.
• Endeks fonları ya da pasif yönetilen fonlar genellikle en düşük ücretlere sahiptir ve bu tür fonları bulmak gelecekte iyi fon performansının güçlü bir göstergesi olduğu kanıtlanmıştır.

Para ücretlerini karşılaştırırken, yukarıdaki öğeleri göz önünde bulundurun. Bir ABD büyük cap fonundaki fon ücretini uluslararası bir fon ile karşılaştırmak mantıklı değil. Bu bir elma-elma karşılaştırması değil.

2. Satış Ücreti Veya Komisyon - Ödenen Bir Ücreti Ödenir

Bir "Bir hisse" yatırım fonu satın aldığınızda, hisseleri satın aldığınızda komisyon ödeyeceksiniz. Bu tür bir ücret bazen satış ücreti veya "ön uç yük" olarak adlandırılır. Dolayısıyla, bir "yüksüz" fonun böyle bir başlangıç ​​ücreti yoktur.

Bir ön uç yük fonu ile, toplam yatırım tutarınız eşik tutarını aşarsa ve hepsini aynı fon ailesine yatırmaya gönüllü olursanız, buna "kesme noktası" veya daha düşük peşinat ücreti denilebilir.

İşte bir ön uç yük örneği: Diyelim ki, 10 TL değerinde bir fonu satın alıyor olalım. 00 / hisse başına% 5 ön uç satış ücreti veya yük vardır.Yaklaşık 10 $ ödeyeceksiniz. Hisse senetlerinin ilk alım fiyatına% 5 satış ücreti ekleneceğinden, satın alınan her hisse için 52 puan ödersiniz.

Birçok finansal satış elemanı bu tür yük veya komisyonlarla ödendi.

3. İadesi Ücreti - Hisse Sattığınızda Ödediğiniz Ücreti

"B Hisse" yatırım fonu satın aldığınızda, fonunuzun belirli bir zaman diliminde hisse satarsanız, bir "B Hisse" yatırım fonu satın aldığınızda bir " arka uç yük ", şartlı ertelenmiş satış ücreti veya teslimat ücreti.

Örnek: 10 dolar değerinde bir fonu satın aldığınızı varsayalım. 00'dır ve şarta bağlı olarak% 5 ertelenmiş satış karı vardır. Paylarınızı bir yıl içerisinde satarsanız, 9 ABD doları kazanırsınız. Hisse başına 50 Genellikle, bu ücret her yıl düşer, bu nedenle, ikinci yılında, yıl üçte% 3 oranında ve benzeri durumlarda% 4 oranında bir ücret düşebilir.

B fonuna ait fonlarınıza, fonun programına göre gereken süre boyunca sahipseniz, sattığınızda teslimat ücreti ödemeyeceksiniz.

4. Kısa Vadeli İşlem Hakları

Yatırım fonları uzun vadeli yatırımlar olarak tasarlanmıştır; yatırımcıları fon dışı ticaret yapmaktan vazgeçirmek için bazı fonlara kısa vadeli ticaret ücretleri getirildi. 401 (k) hesabınızdaki yatırım fonu kısa vadeli ticaret ücretlerine tabidir.

Kısa vadeli ticaret ücretleri, hisse satın aldığınızda 30-90 gün içinde yeniden sattığınızda uygulanır.

Bu senaryoda, yatırım fonu kısa süre önce satın alınan hisselerin satışı üzerine% 1-3 ücret talep edebilir.

5. 12 (b) 1 Ücret, Hizmet Ücreti, Veya Dağıtım Ücreti

Birçok fon, 12 (b) 1 ücreti olarak da adlandırılan devam eden bir hizmet veya pazarlama ücretine sahiptir; bu ücret, bir finansal danışmana veya finansal hizmetler şirketine, Fonun pazarlanması.

Eğer bir "C share" yatırım fonu satın alırsanız, bir harcama oranına ek olarak genellikle ekstra% 1 (b) 1 ücret tahsil edecektir. Gider oranı gibi, bu hizmet bedeli, hisse fiyatınız belirlenmeden önce toplam fon varlıklarından düşülecektir.

Örnek: Diyelim ki 10 dolar değerinde bir C payına sahip olduğunuzu varsayalım. Hisse başına 00 Toplam yatırım getirisinin 1 $ olduğu anlamına gelen% 10'luk brüt getirisi var. Hisse başına 00 Fon yöneticisi% 1 oranında ücret düşer; bu nedenle gerçek yatırım getiriniz. Tam 1 dolar yerine 89 sent. 00.