401 (K) Kredi Uygunluk, Vergiler ve Geri Ödeme Koşulları

Aşağıda, 401 (k) krediyi almadan önce bilmeniz gereken yedi şey var.

İşvereninizin Kredilere İzin Vermesi Gerekmiyor.

Bazı 401 (k) planları, 401 (k) bir kredi biçiminde bir geri çekilmeye izin veriyor; Bazıları değil. Planınızın hesabınızın bakiyesine karşı borç verip vermediğini öğrenmek için 401 (k) plan yöneticinize veya yatırım şirketinize danışmalısınız (bildiriminizdeki iletişim bilgilerini bulabilirsiniz).

Bazı şirketler birden çok krediye izin verecek; Bazıları hiçbirine izin vermez. İşvereniniz 401 (k) planı hazırladığında, planın kredilere izin verip vermeyeceğine karar verdiler.

Eski bir 401 (k) Plandan Ödünç Olamazsınız.

401 (k) planınızın bulunduğu şirkette artık çalışmıyorsanız 401 (k) bir kredi kullanamazsınız. Eski bir işverenden bir bakiyeyi yeni bir 401 (k) plana aktarabilirsiniz ve mevcut işveren planınız kredilere izin veriyorsa oradan borç alabilirsiniz. Eski 401 (k) 'nızı bir IRA'ya aktardıysanız, IRA'lardan borç alamazsınız. Eski bir 401 (k) planı nakit veya transfer etmeden önce tüm kuralları bilmek en iyisidir.

Vergiler, Şimdi Değil, Ama Belki Daha Sonra.

401 (k) kredi aldığınızda, alınan tutar üzerinden vergi ödemezsiniz. Ancak, krediyi zamanında ödemezseniz, vergiler ve cezalar ödenebilir. Seçkin bir 401 (k) krediniz varsa işten ayrılırsanız, 60 gün içinde tam olarak geri ödeme yapmadığınız sürece, kalan kredi bakiyeniz o zaman bir dağıtım olarak kabul edilir.

Kredi belirli geri ödeme koşullarına göre geri ödenmezse, kalan kalan kredi bakiyesi bir dağıtım olarak kabul edilebilir. Bu durumda, vergilendirilebilir kazanç haline gelir ve henüz 59 ½ değilseniz,% 10 erken para çekme cezası da uygulanır. Kredilerin yaklaşık yüzde 10'u iş değiştirmesi nedeniyle varsayılana giriyor ve krediyi tatmin edecek yeterli kaynak yok.

Milletlerin Ödünç Alınan 401 (k) Parayı Nasıl Kullandıkları.

Emeklilik Araştırmaları Konseyi tarafından 401 (k) kredi ve temerrüt durumuna ilişkin yapılan araştırmalara göre, kredilerin yüzde 40'ı borçların ödenmesi, yüzde 30'u evde yapılan tamiratlar veya iyileştirmeler için kullanılmaktadır ve yüzde otuzu yatırım amaçları yerine tüketim amacıyla fonları aptalca kullanmaktadır. 401 (k) varlıklarınız alacaklılardan korunduğundan, borcu ödemek için bir kredi almak tehlikelidir.

Kanunla Maksimum Kredi Miktarı Var.

401 (k) planınız kredilere izin vermiyorsa, yasa, ödünç alabileceğiniz azami tutarın 50, 000 ya da kazanılmış hesap bakiyenizin yüzde 50'sinden hangisi daha düşük olacağını belirtmektedir. Kazanılan hesap bakiyeniz, size ait olan miktardır; Örneğin, işveren katkılarının size ait olması için belirli bir süre işvereninizle birlikte kalmanız gerekebilir.İşveren minimum 1.000 $ tutarında kredi talep edebilir.

Kredi Bordro Açma İle Ödenir.

401 (k) kredi geri ödemeleri maaşınızdan otomatik kesintiler yapılarak oluşturulmuştur. İzin verilen en uzun geri ödeme süresi beş yıldır. Geri ödeme planlarının çoğu, aylık ödemeler şeklinde yapılandırılmıştır. Bazı 401 (k) planları, kredi geri ödemeleri yaparken plana katkıda bulunmanıza izin vermez. Dikkat çekilmesi gereken bir şey: olağanüstü 401 (k) bir krediniz olduğunda işinizi kaybederseniz.

Bakiyeyi hızlı bir şekilde geri ödemeniz gerekebilir veya erken dağıtım olarak kategorize edilmesini sağlayabilirsiniz.

Kendinize Ödeme Yapacaksınız.

401 (k) kredinizdeki faiz oranı, 401 (k) planınızdaki kurallara göre belirlenir. Faiz oranı tipik olarak "Prime +% 1" gibi bir formül olarak ayarlanır. Faizi kendi 401 (k) hesap bakiyenize geri ödersiniz. Buna rağmen, çoğu zaman 401 (k) kredi almak gelecekteki emeklilik tasarruflarını zedelemektedir.