9 Geçiş Son Katlılar Gerçek Finansal Özgürlük Sağlayabilirler

Yakın geçmişte bir üniversite mezunuysan, muhtemelen çok uzak olmayan bir gelecekte yoluna çıkacak bazı önemli yaşam geçişlerine sahip olursun. Ufukta ortaya çıkabilecek tüm finansal belirsizliklere rağmen, geçiş döneminde size rehberlik edecek bir finansal planın olması önemlidir.

Finansal planlar, ister kariyerinize başlamış olun, ister yeni bir şehre taşınmanız, isterse evinizi ya da dairenizi yükseltmeye çalışmanız açısından önemlidir.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Başlangıç ​​fikrini akılda tutarak kullanarak, gerçek finansal özgürlüğü elde etmenize yardımcı olacak bazı ipuçları (bazı çevrelerde bir "emeklilik"):

1. Esnek bir yazılı finansal plan oluşturun

Sadece mali planınızın anne-babanızın mali planı gibi görünmeyeceğini unutmayın. "SMART" finansal hedeflerin listesini yaparak yazılı planınızı oluşturmaya başlayabilirsiniz. Ama orada durma! Diğer önemli yaşam hedeflerinin bir listesini oluşturduğunuzdan ve bunları yazılı olarak hazırladığınızdan emin olun. Bazı insanlar, bir "rüya tahtası" yaratmanın, hedeflerinizi görselleştirmek ve odaklanmanızda yardımcı olabilecek bir yol olduğunu keşfeder.

Yaşam hedefleri listenizi oluştururken, ufukta olan olası yaşam olaylarının ayrı bir listesini de ekleyebilirsiniz.

Bu olasılıklar, sonunda hazırlanmak ve mali planlamanıza çalışmak istediğiniz hayattaki en önemli bilinmeyen konular olabilir. Birkaç örnek, ilk ev satın almak, evlenmek, bir çocuk sahibi olmak, okula geri dönmek veya dünyayı dolaşmak için kısa bir sabaha girmektir.

Yaşam hedeflerinizin yazılı bir listesini hazırlamak için zaman ayırmak, hayatın önemli mevsiminde en çok neyinize odaklanmanıza yardımcı olacaktır.

Yazılı bir mali plan, bütçeleme, tasarruf etme ve daha fazla amaç ve anlam yatırımı gibi görünüşte sıradan görevleri de verir.

Öyleyse, mali planınızın geçmişin "geleneksel" planlarından daha etkili olduğuna nasıl emin olabilirsiniz? Planınızı kısa ve basit tutarak başlayabilir ve bir sayfalık mali plandan daha uzun süre olması gerekmez.

2. Gerçekçi ve esnek bir bütçe veya kişisel harcama planı oluşturun

Gerçekten gerçek bir mali özgürlük elde etmek istiyorsanız, ortalama bir insandan farklı olmaya cesaret ediyorsunuz. Ortalama bir Amerikan harcama planına uymuyor. Bütçelemenin aşırı karmaşık veya sinir bozucu bir kişi olması gerekmez. Aslında, ay başlamadan önce bazı genel harcama yönergeleri sağlayan bir plana ihtiyacınız olacaktır.

Çalışan pek çok farklı bütçeleme sistemi var. Nane ve YouNeedABudget gibi çevrimiçi izleme araçları, yardımcı olacak birçok araçtan sadece birkaçı. Basit bir e-tablo yaklaşımını kullanarak kolay bir harcama planı. Ne kadar bütçenizi oluşturmayı seçerseniz seçin, bu harcama planını geliriniz veya net değeriniz ne olursa olsun kılavuz olarak kullanmanız önemlidir.

3. Tasarrufları otomatik yapın

Harcama planınızı incelediğinizde, tasarrufları birincil öncelik olarak düşünmelisiniz.

Her zaman mümkün olduğunca tasarruf etmeye çalışın, ancak doğru hesap türünde tasarruf etmeye odaklanın. Bir acil durum fonu tasarruf çabalarını yönlendiren ilk yerlerden biridir. Birçok finansal planlama uzmanı günlük günlük çek hesabınızdan ayrı bir hesapta en az 3 ila 6 aylık temel yaşam giderlerini korumaya çalışmanızı önerir. Bu ideal uzun vadeli bir hedef, ancak mezuniyet sonrası yeni bir kariyere yeni başlamak istiyorsanız ulaşmak çok zor bir hedef olabilir.

20'li ve 30'lu yıllarınızda mevcut öngörülerin mevcut harcama ve gelecek için planlama arasındaki dengeyi bulmasını zorlaştırma eğilimi vardır. Bordro kesintisi veya gelirinizin en az yüzde 10'luk otomatik transferleriyle tasarrufları otomatikleştirmeyi seçtiğinizde, hedeflerinize ulaşmada daha başarılı olmanızın nedeni budur.

4. Tasarruf öncesinde borcun ödenmesine öncelik verileceğini anlayın

Acil tasarruf fonu içinde 3-6 aylık yaşam masraflarını koruma nihai hedefine birkaç istisna bulunmaktadır. Bu istisnalardan biri, yüksek faizli kredi kartlarınız veya diğer kişisel krediniz varsa. Bu durumda, 1-2k olabilir ve daha sonra gerekli asgari ödemelerin üzerinde ve üzerinde ödenmesi gereken ek borcun yapılması için bir "başlangıç ​​acil fonu" kurmak gerekir. Kariyerinizin başında oluşturmak için en iyi finansal alışkanlıklardan biri, her ay kredi kartları nedeniyle her zaman tam bakiyeyi ödemektir.

5. Gelecekteki emeklilik hesaplarınızdan para cezası çekmekten çekinmeyin

Tüm bir kariyeri boyunca bir işveren için çalışma günleri çoktan gitti. Mezuniyet sonrası ilk işinizin sonuncusu olmayacağı sürpriz değil. Birçok kişi, 401 (k) ya da IRA devralmalarıyla sürmekte olan vergi ertelemesinin faydalanmak yerine, iş değiştirirken emeklilik planlarını değiştirme hatası yapıyor. Sadece 401 (k) para çekme işlemi% 10 erken çekilme cezasına tabi değil, aynı zamanda gelecekte emeklilik tasarrufundan da mahrum kalmaktadırlar. Bir finansal planlayıcı olarak edindiğim deneyimlerden ötürü, erken emeklilik planı dağıtımlarını IRS vergi sorunlarının önde gelen nedenlerinden biri olarak görüyorum ve çoğu insan hayatın ilerleyen dönemlerinde üzülüyorum.

6. Kredi skorunuzun önemli olduğunu kabul edin, ancak mali özgürlüğü garanti etmeyin

Evet, kredinizi tutarlı bir şekilde izlemek ve gözden geçirmek önemlidir … ancak üzerinde takıntılı davranmayın. Olduğu söyleniyor, kredi puanı kontrol etmek için bir araba ya da ev satın almaya hazır olana kadar beklememelisin.Üniversitede iken kredi sağlamaya başlamadıysanız, başlamak için şu ipuçlarına bakın. Yıllık Kredi Raporu gibi ücretsiz siteleri ziyaret edebilirsiniz. com web sitesinden Transunion, Equifax ve Experian'dan kredi raporları almak için. Kredi Karma ve Kredi Susam gibi diğer ücretsiz kaynaklar kredi puanınızı görüntülemenize olanak tanır. Bu siteler ve ayrıca, kredi alışılmadık bir şey olduğunda, sizi uyarmaya yardımcı olabilecek ücretsiz kredi izleme hizmetleri sağlar.

En iyi uygulamalı mali eylem adımı her zaman yılda en az bir kez kredi raporunuzu kontrol etmek ve kredi ve finansal kimliğinizi korumak için gerekli adımları atmaktır. İyi bir kredi puanı, gelecek ipoteklerde rekabetçi faiz oranlarına sahip olmanıza yardımcı olur ve daha düşük bir faiz oranına sahip mevcut borcunuzu konsolide etmenize yardımcı olabilir. Gerçek finansal özgürlük, borcu ortadan kaldırdığınızda ve artık bir kredi puanı kullanmanıza gerek kalmadığında ortaya çıkar.

7. Öğrenci kredisini hayal kırıklığıyla yönlendirebilmek yerine finansal öncelikler üzerine odaklanın

Son tahminlere göre, 2016 sınıfı için ortalama öğrenci kredisi borcu 37, 172. Öğrenci kredileri kesinlikle okuldan mezun olduğunuzda oldukça etkileyici görünmektedir. Bununla birlikte, çeşitli ödeme seçenekleri mevcuttur ve lazer odaklı olması için öğrenci borçlarının tek borcun türü olmadığını tanımak zorunludur. Yüksek faizli tüketici borcunun ödenmesi (örneğin, kredi kartları, kişisel krediler) gibi diğer önemli finansal öncelikler genellikle daha yüksek bir öncelik olarak görülür. Buna ek olarak, öğrenci kredilerinizde fazladan ödeme yapmadan önce finansal özgürlük fonu (ör., "Acil durum fonu") oluşturmak önemlidir.

3'ten büyük ->

8. Mali bağımsızlığın sizin için anlam ifade edebileceğini tanımlayın

Finans eğitimcisi olarak son mezunlarımla konuşma fırsatım oldu. Bu finansal atölye çalışmalarının birçoğu tasarruf ve emeklilik yatırımına odaklanmışken, "emeklilik" sözcüğünü fazla kullanmam. Finansal planlayıcı olarak 16 yıllık kariyerimden sonra, kişisel olarak emeklilik kelimesini tanımlamak için çok zor bir kavram olarak görüyorum. Gerçek şu ki, her birimiz kendi emeklilik tanımımıza sahip olmalıyız. Ancak yeni mezunlar, iş bitiminde yaşam fikrini düşünmek son derece zordur çünkü çoğu grad sadece yeni kariyer başlatmaktadır.

Uzun vadeli bir hedefe odaklanmak yerine, gelecekteki benliğinizin nasıl bir şey olacağını tahmin etmeye çalışmak yerine, buradaki ve şu anda finansal özgürlüklerin neye benzediğini tanımlamaya vurgu yapın.

En çok şey yapmak için ne bekliyorsunuz? Bugün vakit geçirmenin tadını çıkarmaya ne dersiniz? Elde etmek istediğiniz bazı gelecek yaşam hedefleri nelerdir?

Ne yazık ki, hepimiz geleceği planlamak için doğal olarak programlanmamıştır ve

YOLO ilkesinin mali kararları yönlendirmesine izin vermek kolaydır. Mevcut önyargının iyi niyetlerini rayından çıkarmasına veya geleceğe yönelik herhangi bir planlamanın yapılmasına engel olmasına izin verme. 9. Vergi yasasını yasal olarak vergileri kullanmaktan kaçınmak ve tasarruflarınızı artırmak için kullanın

Herkesin, IRS vergi kodunu idrak etmek için zamanı, enerjisi veya arzusu yoktur. Fakat eğer temelleri anlamak için zaman ayırırsanız, mali özgürlük için hızlı bir iziniz olacaktır. İş yerindeki 401 (k) ya da emeklilik planınıza mümkün olduğunca katkıda bulunarak başlayın. En azından, işvereniniz tarafından sağlanan herhangi bir katkıda bulunmak için her zaman tam olarak yararlanmalısınız. Ardından, emeklilik tasarruflarınız için doğru varlık konumunu seçmeye odaklanın. Vergi öncesi ve Roth 401 (k) kararı öncelikle şimdi vergi kesilmesine (vergi öncesi) mi yoksa gelecekte mi (Roth'a) mı ihtiyacınız olup olmadığına dayanır.

Eğer bir işveren tarafından kullanabileceğiniz bir emeklilik planınız yoksa, geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunma hakkına sahipsiniz. HSA'ya uygun olan indirilemeyen yüksek sağlık bakım planındaysanız, bugün vergilerinizi düşürmek için mümkün olduğunca katkıda bulunun. HSA'lar ile ilgili iyi haberler, sağlık masrafları için bu parayı verasetten almanıza ve emeklilik tasarruflarınızı tamamlamanıza yardımcı olabilmesidir.

Mali planlama açısından, mezuniyet sonrası yıllar, mümkün olan en kısa sürede gerçek mali özgürlüğe ulaşmak için temelin atılması için önemli bir zamandır. Ne yazık ki, tüm okullar bu önemli mali dersleri öğretmiyor ve deneyim genellikle öğrenmenin en iyi yoludur. Kendiniz veya ilgilendiğiniz birisi yakın zamanda mezun olduysanız, başarılarınızı kutlayacağınızdan ve mümkün olan en kısa sürede -

gerçek mali bağımsızlık için mümkün olan en erken aşamayı belirlediğinizden emin olun.