En Güvenli Yatırım Fonları En Güvenli Para Yatırma Fonları

Satın almak için en güvenli yatırım fonları hangileri? Sıklıkla arkadaşım, aileniz ve müşterilerinizden bu soruyu alıyorum. Ya da "Çok fazla risk almadan nasil iyi nasil geri gidebilirim?" Diye sorabilirler.

"Güvenli" kelimesi göreli bir terimdir. Hiçbir zaman değer kaybetmemeyi garanti eden bir yatırım satın almak isterseniz, gerçekten bir yatırım olarak tanımlanabilecek bir şey bulamazsınız - bunun yerine paranızı bir banka hesabına veya mevduat sertifikasına (CD) koyacaksınız.

Fakat garanti karşılığında,% 1'den fazla kazanç bulmanız şanslısın.

15 yıllık zamanların çoğunda% 3 dolayında olan enflasyon oranından daha yüksek bir yatırım danışmanı olarak gördüğüm "garantili" (gizli ücretleri olan birkaç yanıltıcı sigorta ürünü dışında) hiçbir şey garanti edilmemiştir. Eğer bundan daha az bir şey kazanırsanız, "güvenli para kaybetmek" dediğim bir şey yapıyorsun.

Yatırımın temel fikri, enflasyonu zaman içinde yenen ortalama bir getiri elde ederek etkili bir şekilde gerçekleştirilebilecek zenginliği artırmaktır. Bunu yapmıyorsanız, paranız gelecekte olduğundan daha düşük olacaktır. Aslında para kaybediyor! Bu güvenli tanımına uyuyor mu?

Satın Alabileceğiniz En Güvenli Yatırım Fonu

En güvenli emekli yatırım fonlarından örnekler vermeden önce, neyi kastedildiğini güvenlik açısından tanımlayalım. İlk olarak, bir yatırım olarak güvence altına almak için, enflasyonun önünde durmanız gerekir.

Aksi halde, yasallaşmış hırsızlık olarak görülebilecek - bankalar paranızı tuttuğu ve size daha küçük bir faiz oranını ödediğinde - daha yüksek bir orana veya borca ​​yatırım yaparak - para kaybedeceksiniz daha yüksek bir oranda diğer banka müşterilerine.

Fakat ortalama enflasyon oranından daha yüksek getiri elde etmek için, bir dereceye kadar risk almalısınız, yani ortalama getiriyi% 3'ün üstünde alabilmek için piyasa değerinde kısa süreli düşüşleri kabul etmeye istekli olmalısınız demektir. mesai.

Bunu yapabilecek en güvenli yatırım fonları tahvil fonlarıdır. Aslında, "risksiz oran" olarak adlandırılan şey için bir kıyaslama olarak yaygın olarak kullanılan belirli bir bağ türü vardır ve bu ABD Hazine Bonosu'dur.

Tahvil fonlarına ABD Hazine tahvillerine yatırım yapacak birkaç iyi seçenek, Öncü Kısa Vadeli Devlet Tahvil Endeksi (VSBSX) ve Fidelity Orta Hükümet Geliri (FSTGX) 'dir. VSBIX, 2010'dan beri ancak 2013'te çok fazla tahvil fonunda% 2'den fazla bir kayıp gördü ve bu fon hala% 0,29 oranında pozitif bir getiri elde etti. FSTGX o yılın% 1. 26'sını kaybetti, ancak uzun vadeli getiriler için% 3 ile% 4 arasında bir ortalamaya sahip olacak, buna karşılık VSBSX% 3'ü geçmeyecek.

Bu fonlarla "kayıp" den bahsettiğime dikkat edin.Yatırımcı, tahvil tutmuyorsa (yatırım fonunun hisselerini ellerinde tutuyorlar), tahvil fonları para kaybedebilir, ancak ortalama tahvil fonu sadece bir takvim yılı boyunca yaklaşık yedi yıldan on yıla kadar kısa bir süre içinde değer kaybına uğrayacaktır. Bu nedenle, tahvil fonlarına yatırım yapmak için en az üç yıllık bir yatırım süresi uygundur.

Kararlılık için En İyi Yatırım Fonları

Yatırımcıların emniyet istediği söylenirken, çoğunlukla fiyat istikrarını veya değer dalgalanmalarını düşük seviyede tutmak istemektedirler.

İstikrar için yatırım fonu türleri, genellikle bir fonda hisse senedi, tahvil ve nakit ya da diğer yatırım fonu dengesine yatırım yapan yatırım fonları olan dengeli fonlar ya da hedef tarih emeklilik fonları olacaktır.

Bazen "fonların fonları" olarak adlandırılan dengeli fonlar ve hedef tarih fonları, varlıklardaki kayıpların az olması ancak uzun vadeli getirilerin çoğu tahvil fonundan daha yüksek olması şeklinde çeşitlilik gösterebilir.

Enflasyon oranının üzerinde sabit getiri geçmişi olan en dengeli fonlardan biri Vanguard Wellesley Income (VWINX). Hisse senetleri için en kötü yıllardan biri, S & P 500 Endeksi% 37 oranında düşüş gösterdiğinde 2008 oldu. VWINX, tüm muhafazakar tahsis yatırım fonlarının% 90'ını yenerek yalnızca% 9.8 oranında bir kayıba sahipti. Uzun vadeli getiriler (10 yıl veya daha fazla) ortalama yaklaşık% 7'dir. Farklı bir deyişle, yaklaşık 10 yıl içinde bir yılda yaklaşık% 10'luk bir kaybı düşünmüyor ancak yine de yıllık enflasyon oranının üzerinde yıllık ortalama getiri elde eden bir hasta yatırımcı, VWINX'i düşünebilir.

Hedeflenen tarih emeklilik fonlarına gelince, en düşük riskli, en kararlı fonlar genellikle hedef yıla yakın bir yıl olacak olan fonlardır. Örneğin, bunu yazdığım yıl 2015'dir. En iyi fiyat istikrarı için, muhafazakar olan (<% Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) gibi bir fon seçebilirim (yaklaşık% 45 hisse senedi, % 45 tahvil ve Temmuz 2015 itibarıyla% 5 nakit) ve zaman geçtikçe yavaş yavaş daha muhafazakar hale gelecektir. Emniyet ve İstikrar için Yatırım Üzerine Sonuçlar

Öncelikli emniyet ve istikrarı sağlamaya karar vermeden önce önceliklerini bilmelisin. Paranıza üç yıldan daha kısa bir sürede ihtiyacınız varsa, yatırım fonlarına yatırım yapmak sizin için en iyisidir. Ve önceliğiniz emniyetli ise ve sıfıra yakın bir faize rastlarsanız, yatırım fonu muhtemelen en iyi seçim değil.

Ancak, yatırımlarınızla enflasyona ayak uydurmak istiyorsanız, bir derece risk almak ve nadiren ancak kaçınılmaz olan değer düşüşlerini görmek isteyeceksiniz.

Sizin için ne kadar çok risk olduğundan emin değilseniz, risk toleransınızı ölçün.