Değişken Faiz Ödenmesi Vergi İptali, Daha Fazla Vergi Nedeniyle Yapılabilir

Değişken yıllık ödemeler, yatırım gelirindeki gelir vergilerini erteleyerek önemli vergi tasarrufu sağlayabilecek bir yatırım aracı olarak satılmaktadır; vergi sonrası para yatırırsınız ve para çekme işlemi yaptığınız zamana kadar yatırım faizleri, temettüler veya sermaye kazançları üzerinden vergi ödemiyorsunuz. Bu, vergilendirmeyi tetiklemeksizin değişken rant içerisindeki yatırım seçenekleri arasında değiş tokuş edebileceğiniz anlamına gelir.

Sesler harika … Peki ne yakalandı?

Değişken yıllık vergilendirme ile ilgili iki sorun var. Bu sorunlar, size ve mirasçılarınıza, diğer yatırım alternatiflerini kullandıysanız, ödeyeceğinizden daha fazla vergi ödemenize neden olabilir.

Sorun # 1: Sermaye Kazançını Normal Gelir Vergisinde Vergiden

Önce, konteyner gibi değişken bir yıllık sigortayı düşünün. Kabın kuralları, temel yatırım kurallarını kozduruyor.

Örneğin, faiz geliri ödeyen bir tahvil fonu satın alırsanız, bu faizle her yıl vergileri ödersiniz. Bununla birlikte, değişken sigorta sandığı kapsamında aynı tahvil fonunuza sahipseniz, para çekme işlemine başlayana kadar biriken faiz veya kazançlara vergi ödemeniz gerekmez.

Kazancın, faiz, temettü veya sermaye kazancından gelip gelmediği önemli değil; hepsi ertelendi. Bu, vergi erteleme olarak adlandırılan, yıllıkların faydalı vergi muamelesidir.

3'ten büyük ->

Para çekme işlemine gideceğiniz zamana kadar vergi erteleme harika.

Para çekme işleminde iki sorun var.

1. Bir emekli maaşından para kesildiğinde kazanç ilk önce geri çekilmiş sayılır. (Sözleşmenizi hayata geçirmediğiniz sürece, basitçe söylemek gerekirse, sigorta şirketinden teminatlı bir gelir akışı için toplu para ticareti yaptığınız anlamına gelir.)
2. Sigortadan çekilen tüm kazanç, olağan gelir vergisiyle vergilendirilir oranı.

Neden bu kötü?

Olağan gelir vergisi oranları, sermaye kazançları vergi oranlarından daha yüksektir. En üst vergi diliminde sıradan gelirde sermaye kazançlarından% 20 daha fazla vergi ödeyeceksiniz.

Bu, vergi ertelemesine rağmen, paranıza erişme zamanı geldiğinde, bir endeks yatırım fonu gibi daha düşük maliyetli bir alternatife yatırım yapmanız durumunda olduğu gibi, yıllık sigorta fonları için daha fazla vergi ödemeye son verebilirsiniz demektir.

Para çekmeden önce yirmi beş yıldan uzun süre değişken bir tasarruf sahibi olmayı planlıyorsanız, ertelenmiş vergilerden kazanç alma gücünün çalışması için yeterli süreye sahip olabilirsiniz. Ancak, on yıl veya onbeş yılda gelir isteyen insanlara çeşitli değişken emeklilik satılıyor; bu, vergi erteleme için önemli bir fayda sağlamak için yeterli zaman olmayabilir.

Sorun # 2: Mali Mektubu Ödeyenler Maliyet Esasına Dayalı Bir Adım Almazlar

Ölümünüz üzerine, mirasçılarınız, gayrimenkul, hisse senedi ve karşılıklı gibi varlıkları miras aldıklarında, maliyet esasına göre yükseltme olarak adlandırılan bir şey alırlar fonlar.

İşte işler böyle: tahminen on iki yıl önce hisse senedi yatırım fonuna 100.000 $ yatırım yapmışsın. On iki yılda, $ 100, 000 iki katına çıkarak 200, 000 dolara (yatırımların yılda% 6'lık bir getiri sağladığını ve tüm ücretlerin netleştiği varsayılarak) katladı.

Öldüğünüzde, mirasçılarınız 200.000 $ 'ı miras alır. Vergi kuralları, yatırımdaki maliyet esaslarının ölüm tarihinizdeki yatırımın değeridir; Bu durumda $ 200, 000'dır. Şimdi satabilirler ve 100.000 $ 'lık kazançtan hiçbir vergi ödemeyebilirler.

Maliyet bazında yapılan bu adım adım, yıllık ödemeler için geçerli değildir.

100 000 ABD Doları değişken bir rantiyede yatırırsanız ve ölümünüzün üzerinde 200.000 ABD Doları'na kadar iki katına çıkarsa, mirasçıların sıradan gelir vergisi oranıyla 100.000 ABD doları kazanç üzerinden vergi ödemeleri gerekir. Bu, vergi oranlarına bağlı olarak 15,000 - 35,000 ABD doları tutarındaki federal vergilere neden olabilir.

Yatırımların doğrudan yatırım fonu kapsamındaysa, değişken rantın içinde değilse, vergi uygulanmazdı.

Ne yazık ki değişken emeklilik satıldığında çok az sayıda danışman, mirasçıların vergiler yerine binlerce vergi ödeyebileceğini açıklar.