Tahvillere Vergilendirilen ve Vergi Önlemez Gelir

Tahvil birçok finansal planda önemli bir bileşen oluşturur, ancak adreslemeniz gereken yapısal vergiler konusudur.

Çoğu yatırımcı, iki temel nedenden dolayı tahvil satın alır: Emniyet ve / veya gelir. Tahviller, mevcut veya gelecekteki gelir yaratırken, hisse senetlerinin oynaklığını karşılamak için portföyünüz için bir miktar istikrar sağlayabilir.

Hisse senetlerine sahipseniz, satış yapana ve büyü oranına ulaşana kadar büyümeleri için vergi ödemiyorsunuz.

Kâr payı bile, özel bir vergi muamelesi görür.

Vergilendirme Durumu

Diğer taraftan tahvil, yılda iki kez genellikle gelir elde ettiğinden acil vergi ödeyebilir. Vergi durumu, tahvil türüne göre nasıl bozulur:

• U. S. Hazine sorunları - Bu notlar ve fatura federal gelir vergisi yükümlülüğü üretir, ancak hiçbir devlet veya yerel gelir vergisi.
• Belediye Tahvili - Belediye veya munis federal gelir vergisinden muaftır ve yaşadığınız eyaletteyken satın alırsanız, eyalet ve yerel vergilerden arınmış olur. Bunlara bazen "triple free" denir. "
• Kurumsal Tahviller - Kurumsal tahvillerin vergiden muaf hükümleri yoktur.
• Sıfır Kupon Bonoları - Sıfır kupon bonoları derin bir indirimle satılmakta ve yıllık faiz ödememektedir. Tam yüz değeri vade tarihinde ödenir. Bununla birlikte, IRS ima edilen yıllık faiz oranını hesaplar ve tahvil olgunlaşıncaya kadar bunu almadığınız halde bu miktardan siz sorumlusunuz.

Rehberler

Bu, tahvil ve vergiler için genel kurallardır. Gördüğünüz gibi, belediye tahvilleri en iyi vergi anlaşmasıdır. Elbette, munis üzerindeki verim bu yararı yansıtmaktadır.

Yatırımcılar zaman zaman olmasına rağmen, hisse senetlerini daha iyi değerlendirmek için genellikle tahvillere bakmazlar. Bir portföydeki tahvillerin başlıca işlevleri istikrar ve gelirdir.

Belediye tahvilinin vergi sonrası dönemde hisse senedi ile karşılaştırılmasını hızlı ve kirli bir şekilde (ki sonuçta önemli olan tek şey budur) incelemektir.

Matematiği yapın

Belediye tahvil getirisinin vergilendirilebilir eşdeğerini hesaplamak için şu formülü kullanın:

Marjinal vergi oranınızı 1 numarasından çıkarın. Sonra muni verimi, vergiye eşdeğer olanı elde etmek için bölerek bölün.

Örneğin, yüzde 28 vergi dilimindeydiniz ve% 2.8 verimle bir muni düşündüğünüzde, hesaplama şu şekilde görünecek:

0. 028 / (1 - 0 28) = 3. 89%

Bu muni, yüzde 3.89'luk bir vergiye tabi güvenlik garantisi ile aynı efektif getiriyi sağlayacaktır. Devlet ve yerel vergileri eklerseniz, vergilendirilebilir eşdeğer getirinizi daha da yukarı doğru itebilir.

Sonuç

Elbette hisse senetleri uzun vadede tahvil yapmış ancak makul bir getiri ile nispeten güvenli bir gelir arıyorsanız, belediye tahvilleri vergi avantajlarına bakmaya değer.

Bond Bilgi Merkezi'ne geri dön