Roth IRA ve Yatırım Fonu Arasındaki Değerleri Seçme

Değişiklikler olsa da, yeni yatırımcıların sıkça sorduğu soru şudur: "Bir Roth IRA veya yatırım fonuna yatırım mı yapayım?" Bu soruya cevap verilemez, çünkü sorunun kendisi kusurludur. Bu, yeni yatırımcının bir Roth IRA ve yatırım fonu arasındaki farkları tam olarak kavramadığını gösterir. Ama merak etme! Ben yardım etmek için buradayım.

Yatırım fonu aksine, bir Roth IRA yatırım türü değildir.

Roth IRA bir hesap türüdür. içinde bir Roth IRA olan hisse senedi, tahvil, nakit ve evet hatta yatırım fonu gibi yatırımları elinde bulundurabilirsiniz. Çeşitli kurum türleri bir Roth IRA'nın kendi sürümlerini sunmaktadır. Charles Schwab gibi bir indirimli komisyoncudan bir Roth IRA, daha önce bahsedilen hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları da dahil olmak üzere hemen hemen her tür yatırım satın almanızı sağlar. Bir bankadan bir Roth IRA, muhtemelen sadece mevduat veya para piyasası senetleri için sertifika satın almanıza izin verecektir. Bir yatırım fonu şirketinden bir Roth IRA muhtemelen sadece yatırım fonu şirketinin kendisi tarafından sağlanan yatırım fonu satın almanıza izin verecektir.

Neden bir Roth IRA ile yatırım fonlarının fikrinin anlamsız olduğunu anlamanıza yardımcı olmak için sizi bazı senaryolarla yöneteceğim. Bir yatırımcının gerçek dünyadaki bu vergi avantajlı hesaplarından birisini nasıl açabileceğini görerek, bunların nasıl çalıştıklarını daha iyi anlayabileceksiniz.

Roth IRA Nasıl Çalışır Temelleri

Bir Roth IRA, Kongre tarafından yaratılan bir emeklilik hesabı türüdür. Geleneksel IRA'dan birkaç farkedilir şekilde farklıdır. Kongre, her sene, "katkı limiti" olarak bilinen maksimum miktara kadar belirli miktarda para yatırmanıza izin verir. En son Roth IRA katkı limitlerini kullanacağım. Bu limitler 49 yaş ve altı gençler için kişi başı 5, 500 ve 50 yaş ve üzeri herkes için kişi başı 6, 500 dolar.

Roth IRA'ya belirli bir yıla kadar katkıda bulunduğunuz para birimi

değil, vergiden düşülebilir. Bu anlamda, aynen bir tasarruf hesabına eklenmesi gibi. Öte yandan, temettü, faiz, sermaye kazanımı ve bazı durumlarda kira dahil olmak üzere içinde Roth IRA'nın hemen hemen tüm biçimleri tamamen vergiden muaftır. Bu muhteşem anlaşma karşılığında, çeşitli muafiyetlerden birini yerine getirmediğiniz sürece 59. 5 yaşına gelene kadar karı geri almanıza izin verilmez. Aksi halde,% 10 ceza vergisi ile çarptıracaksınız. Hayat boyu, akıllıca ve başarıyla bir Roth IRA'ya para yatırdığını düşünelim. Hesapta $ 5, 000, 000 dolar buluyorsunuz ve hepsi 7 adet verdikleri anda şirket tahvillerine park ettiniz.10 yıllık vadeler için% 5. Roth IRA'nız içinde her yıl 375.000 ABD doları tutarında faiz tahsil ediyorsunuz. Mevcut kurallar uyarınca, 59.5 yaş ve üstü olduğunuz sürece, bu parayı 375.000 $ 'dan çekebilirsiniz - ve hiçbir zaman bir pene vergi ödemeyebilirsiniz. Veya isterseniz, 5000 $ 'lık hiçbir vergiden muaf olabilirsiniz (bununla birlikte, parayı Roth IRA'nın koruyucu sınırları içinde tutmanız ve yatırım gelirinizi yalnızca almanız daha iyi olduğu için bu bir yanlışlık olacaktır. ihtiyacın var).

Bu, Roth IRA'nın elini alt etmesinin nedeni olup, küçük yatırımcılar için en iyi araçtır.

Kongre, herkesin Roth IRA'ya erişimini istemediğinden uygunluk konusundaki hanehalkı gelir sınırlarını belirledi. Bekar ve yılda 133.000 ABD Dolarından fazla para kazanırsanız, yönergeler kapsamında bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız. Evliyseniz, ortaklaşa dosyalama tutarı 196,000 dolar ise, bu gerçekten anlamsız bir engel. Çünkü bu kategoriye girerseniz, uygunluk geliri sınırlarına sahip olmayan bir Geleneksel IRA'ya katkıda bulunabilir, daha sonra bu kategoriye girersiniz. bir Roth IRA'ya. Biraz evrak işi zorluğu var, ancak çoğu finansal kurum bunu sık sık yapıyor, ikinci doğası. Bu, "Backdoor Roth IRA" olarak bilinir.

Banka veya Kredi Birliğinde Roth IRA Açma

Elize, yerel kredi birliğine girer ve bir Roth IRA açar.

Kredi birliğinin bir yatırım bölümü yoktur, bu nedenle yalnızca paranın mevduat sertifikalarına veya bir para piyasası hesabına katkıda bulunmasına izin verir. Hizmet sağlayıcı (kredi birliği) sağlanan hizmetler arasında sunmadığı için bu Roth IRA aracılığıyla herhangi bir hisse senedi, tahvil, yatırım fonu veya gayrimenkul satın alamaz.

Daha karmaşık hale getirmek için, bankalar ve kredi birlikleri, diğer şirketlerdeki hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları da dahil olmak üzere Roth IRA'nıza yatırım yapmanıza izin veren aracı kurumlara da sahiptir. Wells Fargo ve Bank of America, örnek olarak, bu kampa giriyor.

Doğrudan bir Yatırım Fonu Şirketi ile bir Roth IRA açılması

Erston, TBGVX simgesi olan Tweedy Browne Global Değer Fonu hisselerini satın almak istediğine karar verdi. Yatırım fonu şirketinin web sitesine giderek bir uygulama indirir, "Roth IRA" kutusunu kontrol eder ve yalnızca 33 yaşında olduğu için 2017'de katkıda bulunabileceği azami 5, 500 ABD doları tutarında bir çek yazar. Yatırım fonu şirketi onun için bir Roth IRA açar, ancak hesapta tutabileceği tek yatırım, yatırım fonu müdürü Tweedy, Browne & Co., LLC tarafından yönetilen fonların hisse senetleridir. Bir Vanguard S & P 500 Endeks Fonu ya da Coca-Cola'nın hisselerini satın almak istiyorsa, şans azalıyor.

Bankalar ve kredi birlikleri gibi, yatırım fonu şirketlerinin bazıları da, diğer şirketlerdeki hisse senedi, tahvil ve yatırım fonlarını içeren Roth IRA'ya yatırım yapmanıza izin veren aracı kurum bölümlerine sahiptir. Vaftizci ve Sadakat, örnek olarak, bu kampa girer.

Doğrudan Hisse Satın Alma Planı İle Bir Roth IRA Açma

Jude, çok düşünmeden sonra aklındaki şeyi yapar ve hayatının geri kalan kısmını The Coca-Cola Company'nin hisselerini satın alarak seçer ve onlara vergi- bir Roth IRA aracılığıyla ücretsiz.Başka bir hisse senedi ya da yatırım fonu için yatırım yapmak istemiyor, bu nedenle Roth IRA seçeneğine sahip olan doğrudan hisse senedi alım planına giriyor. Uygulamayı tamamladıktan sonra hesabı açtığınızda ve çek hesabı ile Roth IRA arasında bir bağlantı kurduktan sonra, içecek devi transfer acentesi çok düşük maliyetle Coca-Cola'nın daha fazla hissesini satın almak için çek hesaplarından otomatik aylık para çekme işlemleri yapmaya başlar; genellikle işlem başına 2 ABD Dolarından daha azıdır. Hisse senedi Roth IRA'da tutulduğu için Coca-Cola'nın temettülerinden hiçbir vergi ödemez.

Bir Komisyonculuk Firması İle Bir Roth IRA Açma

Belki de en popüler seçenek, Charles Schwab, E-Trade veya T. D. Ameritrade gibi bir aracı kurumla bir Roth IRA açmaktır. Tam olarak sıradan bir aracı hesabı açmaya çalışıyor. Birkaç istisna dışında, istediğiniz herhangi bir tahvili, istediğiniz herhangi bir tahvil, istediğiniz herhangi bir karşılıklı fon veya istediğiniz her türlü döviz ticareti fonu satın alabilirsiniz; bu genellikle ticaret başına 10 doların altında bir komisyondur. Schwab'de, Vanguard fonlarını, General Electric'in hisselerini ve eyaletteki bir bankanın çıkardığı bazı mevduat sertifikalarını tutan bir Roth IRA'ya sahip olabilirsiniz. Tek bir hesap açıklamasında tüm bilginize sahip olma kolaylığının keyfini çıkarmanın yanı sıra, birçok broker, temettülerini ücretsiz olarak yeniden yatırım yapacaktır.