Paycheck Başına 111 Dolar Tasarruf Eterek Bir Milyoner Emekli olun

Tebrikler, üniversiteden mezun oldun! Elden derece ile, dışarı çıkıp dünyayla yüzleşmeye hazırsınız demektir. Hiç şüphesiz, kariyeriniz boyunca faturalarını ödemek konusunda endişelenmenize gerek kalmadan rahatça emekli para kazanmayı içeren, hayatı iyi yapmak istemektedir. En kötü üniversite diplomasına karşılık en yüksek ücretli üniversite diplomasına sahipseniz bu daha da kolay olmasına rağmen emekli olduğunuz zaman emekli olduğunuz zaman milyonlarca doları bir araya getirmeniz tamamen, matematiksel olarak, geri döndürülemez bir şekilde mümkündür, Çoğu üniversite mezunu gibi, orta yaşların başında ve normal bir yaşam beklentisi içinde yaşıyorlar.

Tabii, zor bir kelime, disiplin ve bir bütçeye bağlı kalma yeteneği gerektirecektir, ancak bu yapılabilir.

Para formüllerindeki zaman değerlerinden birini kullanarak, tipik bir kariyere oranla ortalama 111 ABD doları karşılığı maaş karşılığında 111 doların, yılda altı rakam atan servette 4, 426, 000 doları bulabileceğini göstereceğim pasif gelir; ailenizi rahat yaşamaya devam ettiren ve çocuklarınız ve torunlarınız için (veya belki de en sevdiğiniz sadakati) miras olarak hizmet eden hisse senedi, tahvil, yatırım fonları, gayrimenkul ve diğer varlık portföyleri.

Kariyerinize Başlarken Zaman, Verimli Bir Vergi Barınağı ve Zengin Olmak İçin Birleştirebileceğiniz İyi Bir 401 (k) Maç

Starbucks gibi bir şirkette orta ila orta menzilli iş, düşük-orta menzilli metropol pazarında. Yılda 40, 000 dolar kazanırsınız (ki bu ortalama Starbucks yöneticisine 48 dolardan, 665 dolar ödeniyor).

Herhangi bir yılda geçerli olan orana bağlı olarak, kahve devi 401 (k) katkı payını dolar karşılığında ya maaşınızın ilk% 4'üne ya da% 6'sına kadar eşleştirir. Ayrıca, Federal, eyalet, yerel ve bordro vergileri için geçerli kombine vergi oranınızın% 28 olduğunu düşünün.

Her yıl kazançlarınızın% 20'sini ayırmak istediğinize karar veriyorsunuz, bu da oldukça bağımsızlık hedefi, ancak mali bağımsızlık toplumunda kesinlikle aşırı değil.

Bu yılda 8,000 dolar. Bununla birlikte, çoğu 401 (k) planı, Roth 401 (k) 'dan ziyade Geleneksel 401 (k)' nın planlarıdır. Bu, toplu vergi faturanızın 2 TL'den 240'ını alacağınız anlamına gelir; hükümetin çeşitli kademelerine giderdi ama şimdi geleceğiniz için bir ödül olarak cebinizde kalacak para. Gerçekten, hükümetin sizin iyi davranışlarınızı sübvanse ettiği için aslında yalnızca net 5 $, her yıl maaşınızdan 760, haftalık maaş 111 $ 'dan daha düşük bir orandan tasarruf etmeniz gerekiyor. Bu, cebinizden çıkardığınız tasarrufları anında 38 kat ettirdiğiniz anlamına gelir.Gelecekteki 30, 40 ya da 50+ yıl için hükümetten bir tür faizsiz kredi olarak ekstra 2, 240 tutmak için% 89.

Hepsi bu değil. Değişik 401 (k) eşleştirme programıyla, Starbucks birkaç yıl içinde veraset dışı eşleştirme katkı paylarında 1,600 dolar yatırırken diğerlerinde ise verasız nakit ödemelerinde 2, 400 dolar kazanılacak. Bu, kendi cebinizden sadece 5 $ 760 ile ayrıldıysanız bile, her on iki ayda hesabınıza eklenen toplam 9, 600 - 10, 400 $ taze para ile sonuçlanır. Bu noktada, tamamen yatırım yapmaktan kaçınmaya ve dolarları bir para piyasası fonu gibi park etmeye karar vermiş olsanız bile, paranızı% 66,67 ve% 80,5 arasında kaldırabilirsiniz!

Fakat bekle! Fazlası var! Para neredeyse tüm koşullar altında 401 (k) 'nın koruyucu sınırları içinde kaldıkça, kazanılan temettü, faiz, kira ve kazançlar vergilere tabi değildir! (Daha ziyade, para çekme işlemini emeklilik maaşına girmiş gibi para çekme üzerine verdiniz. Paraya erken başlanmaya çalışırsanız, normal vergi müsabakalarına göre% 10 ceza uygulanır. 401 (k) kredi veya zor durumdan çekilme, bu neredeyse her zaman korkunç bir fikir. Mevcut kurallar uyarınca hükümet, 70 yaşındayken yapılandırılmış para çekme işlemlerini başlatmaya zorlayacak. 5 para birimini vergiden istifade etmekten alıkoymak için. -yardımcı) Doğru koşullar altında neredeyse yarım asırlık vergi ertelemesine erişebilirsiniz.

Bu zengin zemin üzerine son kiraz mı? Finansal felâketi yaşarsanız ve kendinizi iflas mahkemesinde bulursanız, 401 (k) bakiyenizin bir kaç milyon dolarının alacaklılardan korunması mümkündür, çünkü mahkemeler emeklilik müessesesini istemekle tereddüt içindi. (Finansal dünyanız nitelikli bir danışmanla konuşmadan ayrı düştüğü zaman emeklilik hesap bakiyelerini asla çekmemenizin nedenlerinden biridir!) İflasın korunması iflas afford'larını kaldırmanız ve yuvanızla yeniden yapılandırmanız daha iyi olabilir yumurta hâlihazırda her durum benzersizdir. Avukat aramadan önce tüm seçeneklerinizi tüketmeyin.)

Bunların hepsi nereye koyuyor? Hadi gözden geçirelim. Tipik bir yılda, 401 (k) madeni para yatırılan 10, 000 dolarlık (9 dolar, 600 yıllarca, 10 dolar, 400 dolar gibi) bir milyon dolar görürdü. Net ayarlanmış cepten tasarruf oranınız sadece 5 $ 760; Maaşınızın çok daha küçük bir bölümü. Seçtiğiniz menkul kıymetlere ya da fonlara 10 bin dolar yatırılıyor, emeklilik oluncaya kadar sizin için bir araya geliyor ya da 70 yaşına geldiğinizde 5 yaşında ve hükümet sizi avantajdan çekmemek için para çekmeye zorlar vergi avantajlarından çok uzun süre ödenecek, mirasçılarınızı sübvanse etmeyi düşünen toplumun ötesinde zenginleştireceksiniz.

% 100 düşük maliyetli bir hisse senedi endeksi fonu yaklaşımı tercih ettiğinizi düşünün. Büyük, mavi çip stoklarının (endeks fonlarına hakim olan) uzun vadeli tarihi öz sermaye getirilerini alırız.Bunu 40 ila 25 yaş arasındaki 40 yaş için yaparsınız ve o zamandan beri asla anlamlı bir artıştan asla vazgeçmeyin. Terfi almakta başarısız oldun. Enflasyon için katkılarınızı ayarlamayı unutuyorsunuz.

Nasıl ücret verirsiniz? Hayatta biriktirdiğiniz diğer varlıkları yoksaymak - ev eşyalarınızı, tasarruf hesaplarınızı, arabalarınızı, aracı kurum hesabınıza kişisel yatırımlarınızı, emekliliklerinizi, başlattığınız işyerlerini göz ardı etmeyin; hepsini göz ardı ederseniz - sadece 401 (k) bakiyeniz yukarıya 4, 426, 000 dolar verebilirdi. İsterseniz, paranın tadını çıkarmak için ortalama 20 yıl daha beklediğinizi varsayalım. Alternatif olarak, yol boyunca başka servet inşa ettiyseniz, mümkün olduğunca uzun süre bir Rollover IRA kullanarak 401 (k) önbelleğine asılmaya çalışabilir, böylece çocuklarınız, torunlarınız veya sevdiğiniz hayır kurumu üçlü veya dörtlü olarak sona erer. miktarı büyümeye devam ettikçe. Ardından, miras aldığınız bir IRA ile vergilerinizi öleceğiniz ölçüde genişletebilirler.

Yılda sadece 5 $, 760 net cep dışı tasarruf. Haftalık maaşın her birinde 111 dolardan daha az bir ücret vardı. Küçük başlangıç ​​gününü umutsamazlık etmeyin. Muhtemelen yeni bir üniversite mezunu olmakta acele ediyorsunuz ve muhtemelen bazı şeyler zaman alıyor gibi hissedeceğinizi biliyorum. Bu onlardan biri. Sabırlı ol.

Nedeni Bazı Yatırımcılar Bu Yoldan Servet Kazanmazlar

Amerika Birleşik Devletleri emeklilik temelli bir sistemden hareketle her çalışanın büyük ölçüde emeklilikte benzer şekilde yerleşik akranları ile aynı kabiliyete sahip olduğu sonucuna vardı matematiksel açıdan üstün yetenekli ve duygusal olarak disiplinli olduğu yerde, bileşik ilginin (iyi kararlar, ne kadar küçük olursa olsun, on yıllar boyunca büyük çıktı farklılıklarına neden olabileceği) çok katlı bir şekilde para kazandırabilir, Yatırım sürecinin temellerini anlamak aptalca bir sürü hata yapabilir.

Borsanın düştüğü zaman bu hatalarından birisi panik halindedir. Sana karşı kör olacağım: gerçekleşecek. Borsa, insanlara işletmelerde sahiplik kazandıran ve satan bir açık artırma mekanizmasıdır. İnsanlar her zaman akılcı değildir. Bazen, ekonomik koşullar onları satmak istemediğinde satmaya zorlar. (Hisse sahipleri iflas etmeye çalıştıkları için bazı şirketler çöktüğünde 2008-2009 dönemine bakınız!) Bu insanlardan ve kurumlardan birçoğu mülkiyetlerini verdiklerini biliyorlardı, ancak bu durumdan kaçınmak istiyorsa bir seçeneği yoktu.

Efsanevi yatırımcı Warren Buffett ve iş ortağı Charlie Munger, çoğunlukla Berkshire Hathaway hisse senetlerinin alıntılanan değerini nasıl izlediklerini konuşurlar; görünüşte hiçbir nedeni olmayan, sonuna kadar 50 puan düşer hayatlarında en az üç kez% veya daha fazla; Sahip oldukları altta yatan işletmelerin her zamankinden daha çok para harcamasına rağmen, sıvı net değerinin yarısı kısa sürede silindi. Bu fenomeni tamamen kişisel blogumda epeyce yazmıştım.

Örneğin, 1980'lerde tarihteki en iyi uzun vadeli yatırımlardan birinin sahibi olan PepsiCo, yatırımının% 35'inin birkaç saat içinde kaybolduğunu gören bir hafta sonu oldu. Aynı şekilde, 2005 ve 2009 yılları arasında The Hershey Company'in sahipleri, kâğıt üzerindeki yatırım düşüşünü çikolata satışlarının ortalama arttığı ve temettülerin artmasına rağmen% 50'nin üzerinde gördüğü dört yıllık bir dönem vardı. Hisse senetleri veya bu hisse senetlerini rasyonel olarak elinde tutan endeks fonlarını düşünemiyorsanız ve piyasa sadece% 25 düştüğü için , temel kazancınızın% 25'ini kaybettiğiniz anlamına geldiğini anlamak mümkün değilse güç, bu sonuca sahip olmaktan neredeyse hiç şansın yok. Aptalca bir şey yapacaksın.

Önerim? Havlu atın ve duygusal eksikliklerinize uygun başka bir varlık sınıfı seçin. Kendinize karşı dürüst olmaktan utanç duymuyorum. Sana söylüyorum çünkü başarılı olmanı istiyorum. Uykunuzu kaybetmeniz veya tansiyonunuzun artmasını istemiyorum. Anayasal olarak kendi hisse senetleri için donanıma sahip olmayan kişi türü iseniz, hisse senetleriniz yoktur. Daha uzun sürelerle ürettikleri yüksek getirileri hak etmediğiniz gerçeğini kabul edin ve bununla içerik sahibi olun. Bu kesinlikle belirgin olmalıdır, ancak bazı insanlar için asla ortaya çıkmaz gibi görünüyor. Alternatifiniz nedir? Antrasit tokatlamak ve saçlarını endişelenmekten kurtarmak mı? Neden bu şekilde yaşıyorsun? Hayat böyle bir sefaletin içine girmek için çok kısa.

Üniversiteden Sonra Zenginlik Kurmak İçin Yapabileceğiniz Diğer Şeyler

Kendi kendine yeten milyonerler (Amerika'daki çoğu milyonerin tahminleri kadar olduğu gibi, servetlerini kuran birinci nesil zenginler her birinin 80 ila 90'ını temsil ediyor demektir) 100 yedi rakamlı kulüpte) birkaç ortak özelliği var. Herkesin yolu farklı olsa da başkalarının nasıl yaptıklarını bilmek yararlı olabilir.

• Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tipik milyoner evin, evlilik yaşı ve evli kalma oranı, ortalama hane halkından çok daha yüksektir. Alyansın yeni sınıf durum simgesi olduğunu söylemek abartılı değildir. Boşanma oranları milyonerler arasında genel nüfusa oranla son derece düşüktür. Her bir dolar doları karşısında daha yüksek serbest nakit akım seviyelerine sahip olan bu muhteşem ekonomi ekonomilerini (bir ev ödemesi, bakkaliye alışverişinde birim maliyet başına daha düşük vb.) Elde edersiniz. Ayrıca, ekonomik felaketleri ortadan kaldırabilir, çünkü iş gücüne katılabilen ya da ek işler alabilen iki kişi vardır. Benzer bir eğitime sahip, eşinizde senaryoda yazmış olduğumuz kurgusal bir iş gibi bir işte çalıştıysanız, birleştirilmiş geliriniz sizi ailelerin en üst 1/5 oranında bulur ve kolayca çoklu eğitim sistemine dönüşürsünüz. daha önce bahsedilen Charlie Munger'ın sözleriyle, "sürekli olarak aptal değil" olduğunuz sürece milyonerler. Zaman ağır kaldırıyor. Ve muhafazakârlık adına benzer pozisyonlarda diğer yöneticilere göre maaşınızı% 20 daha az tahmin ettik. Paranızı boşaltmak ve sağlığınızı tehdit eden zararlı alışkanlıkları ve koşulları kaldırın. Milyonerler genel kamuoyunun sigara içmesi ihtimalini çok düşüktür. Milyonerler, aşırı kilolu olma konusunda halktan çok daha az muhtemel. Bu şeylerin hepsi daha gençken (servetinizi birleştirmek için daha az zaman verir) ve yol boyunca daha fazla paraya mal olur (sizin için kötü olan ya da çok fazla kalor tüketen "ucuz" yiyecek, tıbbi harcamalara kıyasla çok daha pahalıya mal olur. o zaman zevk aldığınızı düşündüğünüz tasarruflar) ne pahasına olursa olsun kaçınılmalıdır. Bu doğrudan yatırım portföyünüzle alakalıdır. Para yönetimi sektöründe, zenginlik kazanmanın anahtarı uzun süre yaşamak için bir şaka var. Bu gerçekten bir şaka değil. Vergi kodunu öğrenin. Hiç hayal etmediğiniz şekilde kendisi için para ödeyebilir. Resim, çocuklarınızı ve torunlarınızı milyonlarca dolarlık hisse senedi bırakarak ve ölümünüzün ardından tahakkuk ettirilmemiş sermaye kazanımlarının hepsine sahip olmak. Kadar basamaklı temel boşluğu kullandığınızda ortaya çıkabilir. Hazine'den faizsiz bir kredi almanın ne olduğunu düşünün. Ertelenmiş vergi yükümlülüklerini modellerinize nasıl ekleyeceğinizi biliyorsanız bu gerçekleşebilir. Wal-Mart Stores'in kurucusu Sam Walton, neredeyse kırıldığı zaman kurduğu bir aile holding şirketi kullanarak on milyarlarca dolar miras vergisinden kaçınmaya başladı. Kuralların yazıldığı yolu anladı ve on yıllar boyu ilerledi, tarihteki herhangi bir ailenin yaşadığı en büyük vergi tasarruflarından birini ödedi. Kurallara göre oynarsanız, burada ve orada birkaç değişiklik, sizin ve ailenin elindeki inanılmaz miktarda artı zenginlik anlamına gelebilir. Zaman ayırmaya değer.
• Hayatın, fırsat maliyeti dengeleriyle ilgili bir takım olduğunu kabul edin. Hiçbir şey yapmaya hakkınız olmadığını ve kendinize acıyarak bir durumu geliştiremeyeceğinizi kabul ettiğinizde işler daha da kolaylaşır. Örneğin, tasarruf hedeflerinizi aynı anda karşılarken belirli bir şehirde yaşayamayacak durumdaysanız, kişisel mutluluğunuzu artırın ve bilinçli bir seçim yapın. Duymak istediğin şey bu olmayabilir. Seni mutlu etmeyebilir. Alternatifinden daha iyidir. Yetişkinliğin bir parçası; sonuçların kabul edilmesi ve en değer verdiğiniz şey temelinde hayatınızı düzenlemesi. Bazen, pastanızı alıp da yiyemezsiniz. Onunla başa çık.
• Pastayı büyütmenin yollarını düşünün. Orta ya da daha düşük bir orta sınıf hane halkında büyüdüyseniz, gelir elde etmenin tek yolunun para için zaman ayırmak olduğuna dair yanlış izlenime sahip olmanız olabilir. İlginç bir şekilde, hane halkının en çok% 1'inin davranış biçimi
• değil
• . Nitekim, hanehalklarının en fazla% 1'lik kısmı yalnızca zamanlarının satışından gelirlerinin yaklaşık yarısını üretmektedir. Çeyrek, sahip oldukları işletmelerden geliyor. Diğer bir çeyrek gayrimenkul, hisse senedi, yatırım fonları ve diğer menkul kıymetler gibi kişisel yatırımlardan gelir. Şehrindeki kalp cerrahının, yıllar boyunca topladığı Johnson & Johnson hisselerinden ve aynı zamanda on yıllar önce edindiği, yenilenen ve onlardan ödendiği bir apartmandan gelir elde etmek tamamen mümkündür.Kendi memleketimde, en başarılı avukatlardan birinin, en başarılı dondurma zincirlerinden birine sahip olması, faturalandırma müşterilerinin eve getirdiği şeyin üstünde ailesine daha fazla para kazandırıyor. Süper çoğunluk uygulaması, "gizli servet" olarak bilinen ve içinde bulundukları kaynakların kendi çocuğundan bile gizli tutulmasını ve mirasın servetinin olandan daha yaygın olduğuna dair bir yanlış düşüncenin ortaya çıkmasını gerektiren bir şey. Paradoksal olarak, parayı akıllıca kullanmak için mirasçıları hazırlama başarısızlığı, 10 davadan yaklaşık 9'unda neden üçüncü kuşak tarafından tüm paranın gitmiş olacağını açıklayabilir. Ne yaptığınızı bilmiyorsanız, her zaman ve sonsuza kadar düşük maliyetli bir endeks fonu ile yapışmayı göz önünde bulundurun. İnekler eve gelene kadar tekrar edeceğim.
• Üniversite Kariyerine Yatırım Yapmaya Başlamanıza Yönelik Kaynaklar
• Konuştuğumuz bazı konular hakkında daha fazla bilgi edinmek için bu makaleleri okumak isteyebilirsiniz:

401 (k) Plan

Roth IRA, Mükemmel Vergi Barınağı Neden (ve Muhtemelen Birini Bugün Açmalısınız)

• Roth 401 (k) 'yi Bağımsız Çalışan Vergi Barınağı Olarak Kullanma
• Emeklilik Tasarruflarınızı Süper Şarj Etmenin 3 Yolu
• Zengin Emek İçin Altı Basamak
• Yeni Amerikan Emeklilik Sisteminde Canlı ve Sağanak
• Temettü Hakkında Her Şey
• Ayrıca, yıllar boyunca kendi tecrübelerimi ayrıntılı olarak anlattığım kişisel bloguma da göz atabilirsiniz elimden geldiğince çok soruya cevap vermek. Mali yazılarımdan hatırladığınız bir ders varsa, budur: Yapabildiğiniz kadar nakit üreten varlıklara adınızı verin; her geçtiğimiz yılda tercihen artan miktarlarda nakit para çeken varlıklar; Bir kitap okurken veya bir video oyunu oynarken, ailenizle birlikte tatil yaparken uyurken gelen paralar. Özetlersek, mali bağımsızlığın anahtarı budur.
• Ayrıca bir kolej öğrencisine hayatımda nasıl başarılı, mutlu ve tatmin edileceğini yazdığım mektubunu okumak isteyebilirsiniz.