Ticari Otomatik Derecelendirmesi

Hiç ticari otomatik sigortacınızın otomobil sorumluluğunuzu ve fiziksel hasar priminizi nasıl hesapladığını merak ettiniz mi? Çoğu sigortacı, Sigorta Hizmetleri Ofisi (ISO) tarafından geliştirilen bir sınıflandırma ve derecelendirme sistemini kullanmaktadır. Bu yazıda bu sistemin unsurları ve ticari otomobil primlerinizi nasıl etkileyecekleri açıklanacaktır.

Değerlendirme Bölümü

Sigorta şirketleri veya derecelendirme kuruluşları, çoğunlukla, devletleri, derecelendirme bölgesi olarak adlandırılan coğrafi alt bölümlere bölünürler.

Her derecelendirme bölgesinin diğerlerinden farklı kılacağı özellikleri vardır. Örneğin, bir bölge metropolitken, bir bölge büyük oranda kırsal olabilir. Benzer şekilde, bir bölge diğerlerinden daha yüksek bir araç hırsızlığı oranına sahip olabilir.

Puan bölgeleri risk farklılıklarını yansıtıyor. Trafik sıkışıklığı ve suç, yoğun nüfuslu bölgelerde yaygındır. Dolayısıyla, kentsel alanlardaki oranlar genellikle kırsal topluluklardan daha yüksektir. Bir aracı, garaj bulunduğu yere ait derecelendirme bölgesi tahsis edilir. Derecelendirme alanının politika kapsamı alanıyla ilgisiz olduğunu unutmayın.

Filo ve Filoya Karşı

Ticari bir otomatik politika uyarınca, araçlar filo veya filo dışı oranlara tabidir. Filo fiyatları genellikle filo olmayan oranlardan daha düşüktür. Bir filo normal olarak beş veya daha fazla kendinden itmeli otomobil (kamyon veya traktör gibi) içerir. Bir römork kendinden tahrikli değildir, bu nedenle römorklar araç sayısına dahil değildir.

Bununla birlikte, römorklar filo derecelendirmesi için bir poliçe sahibi kendinden tahrikli beş veya daha fazla araç sahibi olursa uygundur. Araçlarınızın bir filo olarak derecelendirilip eşitlenmediğinden emin değilseniz, aracınıza veya aracınıza danışın.

İş için kullanılan iki temel araç kategorisi vardır. Bir kamyon, traktör ve römork oluşur.

İkinci grup, özel yolcu tipi otomobillerden (arabalar) oluşur.

Kamyonlar, traktörler ve römorklar

Kamyon, traktör ve römorkların derecelendirilmesi çeşitli faktörlere dayanmaktadır. Bunlar arasında aracın ebadı, kullanılan şekli ve seyahat ettiği mesafe bulunur.

Boyut Sınıfı

Kamyonlar, ISO sınıflandırma sistemi uyarınca brüt araç ağırlığına (GVW) göre boyut sınıflarına ayrılırlar. GVW, üretici tarafından belirlenir. Kamyonun ağırlığı, insanlara ve yüklere göre yüklendiğinde. GVW'ye bağlı olarak, kamyon hafif, orta, ağır veya çok ağır olarak sınıflandırılabilir (aşağıdaki tabloya bakın). Küçük bir toplama kamyonu muhtemelen hafif kamyon olarak sınıflandırılacaktı. Öte yandan büyük bir çöp kamyonu ekstra ağır kamyon olarak nitelendirilebilir.

Boyut Sınıfı	Brüt Araç Ağırlığı (Pound)
Hafif Kamyon	10 000
Orta Kamyon	10, 001 ila 20 000
Ağır Kamyon	20, 001 ila 45, 000
Ekstra Kamyon	Fazla 45, 000
Ağır Kamyon-Traktör	45,000'e kadar (GCW)
Ekstra Ağır Kamyon-Traktör > 45, 000 (GCW)	Büyük kamyonlar küçükten daha büyüktür.Büyük bir kamyon başka bir nesneyle çarpışırsa, ciddi bir bedensel yaralanmaya veya maddi hasara neden olan küçük bir kamyona kıyasla daha olasıdır. Örneğin, fazladan ağır bir çöp kamyonu ve bir kamyonetin aynı hızda hareket ettiğini varsayalım.

Her araç bir stop levhası çalıştırır ve özel bir binek otomobilin arkasını uçlar. Çöp kamyonu, kamyonetten daha büyük bir kütleye sahip olduğundan, arabaya pikaptan daha fazla hasara neden olabilir.

Büyük bir kamyonun küçük bir yolcuya kıyasla yolculara ciddi yaralanmalara neden olması daha olasıdır. Yukarıdaki örnekte, çöp kamyonu, özel yolcu taşıtındaki yolcuları yaralamak için kamyonet çekme aracından daha olasıdır. Böylece, kamyonun büyüklüğü (brüt araç ağırlığı) arttıkça, mesuliyet kapsamındaki ücret de artar.

Kamyon traktörlerinin ağırlığı brüt toplam ağırlık (GCW) cinsinden ifade edilmiştir. Bu, tamamen dolu bir traktörün ve römorkun toplam ağırlığıdır. GCW, yolcu ve yük ağırlığını içerir.

Kullanım Sınıfı

Kamyonlara ayrıca servis, perakende veya ticari hizmet verebilen bir

kullanım sınıfı atanır. Araç ve ekipmanın iş yerlerine taşınması için öncelikli olarak kullanılan bir kamyon, hizmet kullanımı olarak sınıflandırılır. Örneğin, bir sıhhi tesisat müteahhidi, şirket çalışanlarının iş yerlerine seyahat etmek için kullandığı üç kamyonetin sahibidir. Kamyonlar, hizmet günleri olarak çok iş yerinde park edildiği için hizmet kullanımı olarak sınıflandırılır. Bir kamyon, münferit hane halkına malı almak veya mülkleri teslim etmek için kullanılırsa, perakende olarak sınıflandırılır. Buna örnek olarak, kuru temizleyiciler tarafından giysilerin bireysel evlere verilmesi için kullanılan bir kamyonet bulunur. Servis veya perakende kullanıma uygun olmayan bir kamyon ticari kullanım olarak sınıflandırılır. Buna bir örnek, meyve ve sebzeleri lokantalara teslim etmek için bir üreticinin kullandığı bir kamyon.

Hizmet araçları, perakende veya ticari kullanım araçlarına kıyasla daha düşük sorumluluk primi almakla yükümlüdür. Aynı şekilde, perakende kullanım araçlarına genelde ticari araçlardan daha düşük bir sorumluluk primi alınır.

Radius Sınıfı

Ticari otomobil primlerini etkileyen bir diğer faktör kullanım yarıçapıdır. Bu, bir aracın normal olarak her gün depolandığı yerden gelen mesafedir. Mesafe, menşeden hedef noktaya düz bir çizgi kullanılarak hesaplanır. Ticari araç aşağıdaki sınıflardan birine tahsis edilmiştir:

Yerel

• En fazla 50 mil Ara
• 51 ila 200 mil Uzun Mesafe
• 200'den fazla yol için Örnek olarak, Frieda'nın Çiçekçesi, Frieda'nın mağazasının 50 mil içinde çiçekler gönderiyor. Frieda'nın kamyonu, dükkândan 50 mil uzakta olmadığı için, kamyonu

yerel yarıçapında kullanılır. Frieda'nın kamyoneti 51 ila 200 mil yol kat ettiyse, aracının yarıçapına sahip olacaktı. 200 mil uzakta seyahat eden herhangi bir kamyon uzun mesafe olarak kabul edilir. Uzun mesafeli araçlar (hafif kamyonlar hariç) bölge derecelendirmesi olarak adlandırılan özel bir dereceye tabidir. Elli mil yarıçapında dolaşan bir araç, genellikle daha uzun bir mesafe yolculuğu olan benzer bir araçtan daha düşük bir sorumluluk primi almak zorunda kalacaktır.Genel olarak, uzun mesafede seyahat eden araçların kısa mesafelerde seyahat edenlere kıyasla kaza riski daha yüksektir.

Fiziksel Hasar

Ticari bir araç üzerindeki fiziksel hasar bedelleri için ödenen prim, aracın yaşını ve maliyetini esas alır. Yeni maliyet, aracın ilk satın alma fiyatıdır. Yaş önemli, çünkü fiziksel hasar kayıpları için hasar ödemeleri bir aracın gerçek nakit değerine (ACV) göre hesaplanmaktadır. Aracın ACV'si yaşlandıkça azalmaktadır. Sonuç olarak, fiziksel hasar kapsamı için alınan primler yıldan yıla gerilemektedir. Aracın ACV değeri, sigortacınızın toplam zararda en fazla ödeyeceği miktardır.

Yaş ve maliyet yeni, fiziksel hasar priminizi etkileyen tek faktör değildir. Sigortacınız ayrıca aracın derecelendirme bölgesini, kullanım sınıfını, yarıçap sınıfını ve boyutunu (GVW) dikkate alacaktır. Bölge, sınıf ve yarıçap sınıfını kullanın, otomatik kaza riskini etkiler. Derecelendirme bölgesi, hırsızlık kayıpları için artmış veya azaltılmış bir riski yansıtabilir. Aracın büyüklüğü tamir masraflarını etkiler. Büyük araçlar genelde onarım için daha küçük olanlardan daha pahalıdır.

Fiziksel hasar kapsamına genellikle bir indirim yapılabilir. İndirilebilir olan, poliçe sahibi tarafından ödenen her kayıp miktarını temsil eder. İndirilebilir arttıkça, fiziksel hasar kapsamı için ödediğiniz prim azalır.

Özel Yolcu Tipleri

Özel yolcu araçlarının derecelendirilmesi, kamyonların parkurlarından çok daha basittir. Bir otomobilin sorumluluk primi, tipik olarak, sabit bir ücret temel alınarak yapılır. Bu ücret, derecelendirme bölgesine bağlı olarak değişir. Satın alınan limiti yansıtmak için sabit şarjın "sınır faktörü" uygulanır. Sınır arttıkça faktör artar.

Özel bir binek aracı için fiziksel hasar sigortası ücreti aşağıdaki faktörlere bağlıdır:

derecelendirme bölgesi

• aracın yaşı
• aracın maliyeti yeni
• indirilemeyen
• Özel bir binek araçtaki fiziksel hasar primi, araç yaşlandıkça azalmaktadır. Prim, ayrıca indirilebilir arttıkça azalmaktadır.