En İyi Müşteri Kredisi Kontrolü Krediyi Keşfetmeden önce

Müşteriler ve müşteriler tabii ki kredi verilmesini beklemektedirler. Ancak, küçük bir işletme sahibi olarak, herkese kredi vermeyi göze alamazsınız; bu nedenle, riski azaltmak için müşteri kredi kontrollerini gerçekleştirmeniz hayati önem taşır. Sonuçta, ödemezse, cebinden çıkan tek kişi sensin.

Kredi Çekimlerini Yapmama Sorunu

Dunn & Bradstreet'e göre, kredi dolandırıcılık maliyetleri işletmeler yılda milyarlarca dolar harcıyor.

Küçük işletmeler özellikle savunmasız olabilir - pahalı bir ekipman parçasının veya haftanın veya ayın bir müşteriye sağlanan hizmetleri, o zaman ödemeyi başaramayan bir malın satılması, küçük bir işletme sahibine mali açıdan yıkıcı olabilir. Müteahhitler ve küçük işletmeler, müşterinin iflas ettiğini fark edinceye kadar müşterilerinin mali açıdan zorluk çektiğini genellikle fark etmez.

Pek çok küçük işletme sahipleri, müşteriye referans istemek suretiyle bir kredi kontrolü yaparak olduğu gibi iman üzerinde çalışırlar. Bu, herkesin dürüst olduğu ideal bir dünyada iyi bir sistemdir. Orada yaşıyor olsaydık, öncelikle kredi çeklerini çalıştırmamız gerekmezdi.

Referansların kredi kontrolleri olarak kullanılmasıyla ilgili problem, lekelenmiş kredi kayıtlarına sahip müşterilerin süreci iyi bildiği ve elbette ki referanslarını dikkatlice seçmiş olmasıdır. Böylece, sormak için kredi geçmişinin yalnızca cilalı versiyonunu elde edersiniz.

Eğer bir müşteriye veya şirkete kredi açmak konusunda endişeleriniz varsa, bir kredi raporuna yatırım yapın. Bir kredi raporu, krediyi uzatma veya vermeme konusunda karar vermeniz için gereken bilgileri verir.

Bir kredi raporu, bir müşterinin geçmiş ödeme verilerini, iflas kayıtlarını, bir şirkete karşı açılan davaları, avukatlık haklarını ve mahkeme kararlarını ve akıllı bir karar vermek için ihtiyaç duyduğunuz tüm bilgileri fatura ödemesinin ne derece olacağını tahmin eden bir risk derecesini içerecektir krediyi genişletip genişletmemek hakkında.

Kişisel Bir Kredi Kontrolü Yapmadan Önce Müşteriden İzin Alın

Yasal olarak, kişisel bir kredi kontrolü yapmadan önce müşteriden yazılı olarak izin almalısınız. İzin vermeyi reddeden bir müşteri muhtemelen zayıf kredi riski altındadır.

İş Kredisi vs Kişisel Kredi

İşletme kredisi, kişisel krediden farklıdır; bu nedenle, müşteri bir başka işletme ise, müşteri tek bir mülkiyet sahibi olmadığı sürece kişisel bir kredi raporuna ihtiyaç duyacaksınız. Kişisel kredinin aksine, işletme kredi bilgileri halka açıktır ve bir kredi bürosundan ücret alınabilir.

Bir Kredi Raporunda Hangi Bilgiler Verilmektedir?

• Bilgilerin belirlenmesi - kişisel bir raporda adı, adresi, sosyal güvenlik numarası, doğum tarihi, işveren vs. içerir.Ticari kredi raporu, kimlik tespiti için IRS işveren kimlik numarasını kullanır.
• Kredi hesapları - banka kartları, otomobil kredileri, ipotek.
• Kredi skoru ve Kredi Skoru ile en fazla 5 kredi skoru faktörü ( VantageScore® 3. 0 kredi skoru aralığı )
• Vadesi geçmiş kamuya açık kayıtlar
• Kredi Talepleri ( son 2 yıl ) tahsilat büroları, eyalet / şehir / belediye mahkemeleri, kredi kartı başvuruları ve kişisel kredilerden (999) gelen iflaslar, haciz, dava, ihtiyati haciz vb. > ABD ve Kanada'da Kredi Raporu Nasıl Alınır

Belirli bir müşteri hakkında nasıl bir kredi raporu alıyorsunuz? ABD ve Kanada'da, bir kredi bürosunu, bir şahsın veya şirketin kredi geçmişi hakkında bilgi sağlayan bağımsız bir ajans kullanırsınız. Birçok kredi bürosu var, en büyükleri Dun & Bradstreet, Equifax, Experian ve TransUnion'dur.

Ücretler, gerekli bilgiye bağlı olarak büyük farklılıklar gösterir - bir işletme kredisi raporu, Kredi Riski Skorları ve İş Başarısızlığı Risk Puanları gibi ekstraları içerebilir. Dolandırıcılık önleme araçları gibi ilgili ürünler de genellikle büyük bürolar tarafından sunulmaktadır.

Çoğu durumda, hizmetlerine erişebilmeniz için belirli bir kredi bürosunun üyesi olmanız gerekir; çünkü diğer insanlar veya işletmeler hakkındaki kredi raporları sadece kimseye açık değildir.

Büroya üye olduğunuz veya abone olduğunuzda, kredi raporlarına çevrimiçi olarak erişebilirsiniz, ancak isterseniz size posta veya faks yoluyla da gönderilmesini sağlayabilirsiniz.

Kredi Raporları Daima Doğru Mudur?

Maalesef, kredi raporlarının doğru olduğu kesin değildir - yüzlerce milyon bildirilen giriş var ve hatalar yaygın - bazı uzmanlar, kredi dosyalarının yüzde 10 ila 33'ünde hata olduğunu tahmin ediyorlar.

Müşteriyi Kredi Reddi

Eğer bir kredi kontrolü negatif gelirse, müşteriye şu anda kredi uzatamadığınızı bildiren nazik bir not göndermelisiniz. Bu, suçtan kaçınmak için olabildiğince dikkatli yapılmalıdır. Notta, kredi talebinin neden reddedildiği, müşteriye teşekkür edilerek nakit ödemeler gibi çözümler sunulması gerektiği belirtilmelidir.

Kredi Çektirme Alışkanlığını Doğrulayın

Sadece rahat edeceğiniz riskin kabul edilmesi hayati geçmek için iyi bir yoldur. Müşteriler üzerinde kredi kontrolü yapmak için kredi raporlarını kullanmak hem mali durumunuz hem de huzurunuz açısından iyi bir yatırım olabilir.

İyi nakit akışı yönetimi hakkında daha fazla bilgi için bkz:

Ödediğinizden emin olmak için 7 Yol

• Nakit Akışınızı Koruyun 5 Yol
• Nakit Akışınızı Artırmanın 5 Hızlı Yolları
• Kredi Onarımı - Kötü Kredi Nasıl Onarılır İpuçları