Refinansman edilir İpotek Gerçekten İyi Karar Yeniden Finans mı değil mi?

Bir sabit oranlı ipotek ve ipotek oranları düşüyor varsa, sadece daha düşük bir oranda yeniden finanse etmek çalışırken dikkate mantıklı. Fakat finanstaki çoğu şeyde olduğu gibi, her zaman basit bir cevap değildir. Refinancing kesinlikle mantıklı olabilir, ancak ipotek yeniden finanse etmek için de maliyetlidir. Belirli durumunuza bağlı olarak, bir yeniden finansman aslında para tasarrufu yerine size daha fazla para maliyeti ile sonuçlanabilir.

Ayarlanabilir Rate Mortgage

Bir ayarlanabilir oranı ipotek varsa ve hızı, ilk düşük oranından daha yüksek bir oranda sıfırlanır ettiyse, yeniden finanse içine bakarak kesinlikle değer. İyi haber şu ki, ayarlanabilir faizli mortgage kredileri faiz oranlarını kredinin süresi boyunca değiştirebilir ve faiz oranları düştüğünde bu iyi olabilir. Ancak asıl sorun, öyle olsa da, sabit faizli ipotekle olduğundan daha fazla ödeme yaptığınızı hala muhtemel buluyor olmanızdır.

Sabit Faizli İpotekler

ev kredileri için geldiğinde eski standart, sabit oranlı ipotek bir ev satın vade en iyi yollarından biri olabilir. Bunun nedeni, faiz oranının zaman içinde değişmemesi ve ödemenizin aynı kaldığı anlamına gelmesidir. Bu ödeme istikrarı harika, ancak bir dezavantaj olabileceği zamanlar da var.

İpotek oranlarının gelecekte düşmesi durumunda, mevcut bir ipotek üzerinde elde edebileceğinizden daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Bu, muhtemelen kaçınabildiğiniz ilgi alanına para atmak anlamına gelebilir. Ama tersi de doğrudur. Nispeten düşük bir oranda sabit bir orana kilitlerseniz, oranlar gelecekte artarsa, yüksek oranlarda mevcut krediler alıyor olabilecek diğerlerinden önemli ölçüde tasarruf sağlıyorsunuz demektir.

Masrafları düşünün

İpotekinizin yeniden finanse edilip edilmeyeceğini düşünürken, evde kalmayı planladığınız zamana gerçekçi bir şekilde bakmak istiyorsunuz. Binlerce dolara mal olabilecek kapanış maliyetleri olduğundan, yeniden finanse olsanız dahi mola vermek için ne kadar zaman alacağınıza bir göz atın.

Örneğin,% 1 daha düşük bir faiz oranı aylık ipotek ödemenizi 100 $ düşürür diyelim. Yani, burnunuzu, ancak yeniden finanse sadece bile Refinance üzerinde kırmaya 30 ay boyunca evde kalmak gerektiği anlamına gelir O $ 3, 000. toplam on Bunlara ek kapanış maliyetleri varsayalım bir şey yok. Planlarınız muhtemelen üç yıl içinde veya daha kısa bir sürede hareket etmeyi planlıyorsa, bir yeniden finansmanın nereden gerçekte maliyet alabileceğini görebilirsiniz.

Özkaynak Miktarı

Dikkat etmeniz gereken bir diğer husus da evinizde ne kadar çok öz sermayeniz olduğu. Çoğu banka, ipotek borcunuzun yeniden finanse edilmesi için% 20 oranında bir sermaye gerektirir. Çok fazla para yatırmadan yeniden finanse etmek mümkün olabilir, ancak en az% 20 eşitlik varsa, en iyi anlaşmayı elde etmiş olursunuz.

Buna ek olarak, bir süre evde yaşadıysanız ve makul bir miktarda hisse inşa ettiyseniz, orijinal kredi tutarından daha düşük bir miktarda yeniden finanse edebilmek için muhtemelen daha fazla para kazanabilirsiniz .

Bu, daha küçük bir kredi geri ödemesi yapacağınızdan aylık ödemelerinizi azaltabilir.

Yeni Şartlar Hakkında Unutmayın

Bir çok insan unutmak gereken bir şey, yeniden finansman da kredinin süresini uzatacak olmasıdır. Geçtiğimiz 10 yıl boyunca 30 yıllık sabit ipotek ödemelerini yapmaya başladıysanız, yalnızca 20 adetiniz kaldı. Fakat yeniden finanse ederseniz, başka bir 30 yıllık ipotek seçerseniz, başınız dönmüş sayılırsınız. Ancak bazı insanlar, kemerlerinin altında birkaç yıllık ödemeler yapmış olsalar bile, aslında 30 yıldan 15 yaşına kadar yeniden para kazanmaktır.

Nihai Hususlar

Gördüğünüz gibi, bankaya acele etmeden önce düşünülmesi gereken bir takım şeyler var. Evet, düşük mortgage oranları iyidir ve paradan tasarruf edebilirler, ancak bu kolay değildir. Aslında evde fayda sağlayacak kadar uzun yaşayacağınızdan emin olmanız ve muhtemelen kredi koşullarının değişip değişmeyeceğini belirlemeniz gerekir.

Sadece bu değil, kredi geçmişiniz her zamankinden daha önemli. Krediniz mükemmel değilse veya raporunuzda bazı olumsuz işaretler varsa, en iyi fiyatlardan bile yararlanamayacağınızı fark edebilirsiniz.

Yani, daha düşük oranlarda bir yeniden finansmanla ilgileniyorsanız, bir göz atmanız gerekiyor. Tek başına para birimi cinsinden çekilmediğinizden ve bir yeniden finansmanın getirisini gerçekten kazanacağınızdan emin olun.