Ev Kredisi Kredisi (HELOC) Sizin İçin Hafifleşir mi?

Bir ev kredisi kredisi (HELOC), evinizdeki eşitliğini teminat olarak borçlandığınız yerdir. Borç vereniniz borçlanma limiti belirler ve üzerinde uzlaşılmış bir süre için istediğiniz kadar borç vermeyi seçebilirsiniz. İhtiyacınız olduğu gibi para çektiğiniz için bir kredi kartına benzemektedir.

Ancak, konut sermayesi hattını ve konut sermayesi kredisi ile karıştırmayın. Konut kredisi, size borç verenin bir defaya mahsus toplandığı yerdir ve kredi ödenene kadar her ay aynı ödemeyi yapar.

Bir kredi notu, döner olması bakımından farklıdır - parayı kullanabilir, ödeyerek ödeyebilir ve tekrar kullanabilirsiniz. Bir HELOC değişkenken, konut kredisine sabit bir faiz oranı da gelir.

• Daha fazla bilgi: Bir Kredi Hattı Nasıl Çalışır

HELOC şartları

Ev kredisine uygunluk için ana gerekliliklerden biri tabii ki evde hakkaniyete sahip olmaktır. Bankalar, bir konut kredisi kredisi kullandıktan sonra bile, her zaman evde yüzde 10-20'lik bir öz sermaye tutmanızı gerektirir. Hak kazanmak için, borç alanların evlerinde önemli bir sermaye yeterliliğine sahip olması gerekir. Bir HELOC'un diğer şartları, gelir belgesi, istikrarlı istihdam ve iyi bir kredi puanı (tipik olarak 680'in üstünde) içerir.

HELOC

örneği Evinizi 210 bin dolar karşılığında satın aldınız ve 100 bin dolar ödemişsünüz diyelim. Basitlik uğruna, ev hala 210 bin dolar değerinde ve sizi terk ediyor. 100.000 $ 'lık sermayeyle. Bankanın yüzde 20'lik bir borç-değer oranı korumasını gerektirdiğini varsayarsak, $ 100, 000 eksi 42.000 $ ($ 210, 000 x 20 = 42.000 $) olan bir 58,000 $ olan bir HELOC elde edebilirsiniz. > Sizin için bir HELOC var mı?

Her şeyden önce, para ile ne yapmak istediğinize karar vermeniz gerekir. Ev tadilatları yapmak, HELOC almak için ortak bir neden arıyorsanız, ev kredisi daha iyi bir uyum olabilir. Bir kredi, yenilemelerinizi tamamlamanıza ve krediyi geri ödemenize olanak tanıyan bir götürü tutar verir.

Bir kredi limiti, tıpkı bir kredi kartı gibi tekrar tekrar ödeyerek ödünç vermenizi sağlar. Faiz, genellikle bir kredi kartından çok daha düşük olmasına rağmen, sürekli borç alan ve geri ödeme yapıyorsanız tehlikeli olabilir. Başka bir deyişle, başın içine girmek istemezsin.

Öte yandan, bir çocuğun üniversite öğrenim ücretini ödüyorsanız bir HELOC en iyi bahsiniz olabilir. Öğrenim, HELOC'un mantıklı bir senaryo olan döner bir tasarıdır. Öğrenim ücretini ödeyin, tutarı ödeyin ve bir sonraki dönemi tekrarlayın.

Yüksek faizli kredi kartlarını ödeyerek borç konsolide etmek istiyorsanız, aylık ödemeler sabit olduğundan, konut kredisi iyi bir seçim olabilir.Parayı alın, kartları derhal ödeyin ve ödemelerinizi bankaya daha düşük bir oranda yapmaya başlayın. Bir HELOC aynı şeyi yapabilirken, HELOC'ı öderken de, para tekrar kullanılabilir duruma gelir. Bazıları için, bu para caziptir ve tam olarak nereden başladıkları borca ​​geri gönderebilir.

Bazı borçlular için, vergi avantajları HELOC'ları ve konut kredisi kredilerini daha uygun fiyatlı hale getirir - bu krediler üzerinde ödediğiniz faiz vergiden düşülebilir. İhtiyaçların neler olduğunu ve herhangi bir kesintinin nasıl alınacağını öğrenmek için bir vergi hazırlayıcısıyla konuşın.

Parça belirtmeniz gerekebilir ve sınırlar vardır (diğerlerinin yanında, faiz masraflarını borç olarak 100, 000 dolara sınırlama da dahil). Detaylar IRS Yayın 936'da mevcuttur.

Bir HELOC almadan önce sormak gereken sorular şunlardır:

Paraya ne gerek var?

• Kredi ödemek yerine tasarruf edebilir misiniz?
• En kötü senaryo ödemesini veya mümkün olan en yüksek faiz oranına sahip olanı ödeyebilir misiniz?
• Parayı dikkatsizce kullanmaya cazip olacakmısınız?
• Borcunuzu ödemek için planınız nedir?
• Şartlar ve faiz oranları nedir?
• Evinizin teminat olarak kullanıldığını unutmayın. Herhangi bir nedenden dolayı zor zamanlara düşerseniz (beklenmedik bir iş kaybı veya tıbbi masraflar gibi), borcunuzu ödeyemiyorsanız evinizi kaybetme riski taşırsınız. Mülke ek bir haciz uygulanması nedeniyle ev satımında sorun yaşayabilirsiniz.

Sonuç olarak, yalnızca bir HELOC'ın sizin için doğru olup olmadığına karar verebilirsiniz. Kredi limitinin ücretlerini, şartlarını ve koşullarını tam olarak anladığınızdan emin olun. Hâlâ bir borç ve ciddiye alınmalıdır. Daha fazla para kazanmak için yarı zamanlı bir iş bulmak gibi borçların kullanılmasını önermeyen bir seçenek varsa, bu rotaya gitmek her zaman en iyisidir.

Bu makale Justin Pritchard tarafından düzenlendi.