Için ödeme

Üniversite için bir tasarruf planı koymayı planlayan aileler, para kazanmak için vergi avantajlı bir yol olan potansiyel bir seçenek olan 529 Plan'a sık sık bakarlar. Bu araç vasıtasıyla yeterli para tasarrufu sağlanırsa, mali yardım başvurusunda veya burs ararken başvuru zamanında daha az stres var. Bu hesaplarda yapılan yatırımların federal ve devletin gelir vergisinden arındırılmasına izin verilir.

Ayrıca, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal gelir vergisinden muaftır. Bazı 35 eyalet, diğer teşviklerin sunulmasıyla birlikte, çekilme ile ilgili devlet vergilerinden de feragat ediyor. 529 planın diğer yararlarından bazıları şunlardır:

• Hesap sahibi, yararlanıcının yaşı ne olursa olsun, program içindeki varlıkların kontrolünü elinde tutar.
• Çoğu planın asgari aylık katkı limitleri çok düşüktür.
• Faydalanıcı, herhangi bir zamanda yararlanıcının ailesinin başka bir üyesine değiştirilebilir.
• Para, ülkedeki neredeyse tüm akredite kolejlerde kullanılabilir ve ders masrafları, oda, tahta, kitaplar, ücretler, malzemeler ve gerekli ekipman dahil olmak üzere çeşitli üniversite masraflarını karşılamak için kullanılabilir.
• 529 plan içerisindeki varlıklar iflas etmemektedir.
• Hesap sahipleri yararlanıcı başına 70, 000 $ veya evli olarak birlikte dosyalama yapmaları halinde 140, 000 $ tutarında bir toplu ödeme yapabilir ve yıllık hediye vergisi hariç tutma işleminin beş yılını tümüyle kullanmayı seçerek bu miktarda bir Hediye Vergi ödememektedirler bir yıl.

Daha önce CollegeBoundfund'a başvurulan Rhode Island, şimdi 529 College Tasarruf Planı için farklı bir adla iki seçenek sunuyor. Her iki plan da, AllianceBernstein'in 2016'da program yöneticisi olarak yerini alan Ascensus College Savings tarafından yönetiliyor. Güçlendirilmiş 529 üniversite tasarruf planı, CollegeBound'la 18'den fazla 000 Rhode Islander için daha düşük ücret, daha geniş bir yatırım seçenekleri ve gelişmiş müşteri hizmetleri özellikleri sunuyor hesapları.

• CollegeBound529 : Bu, Invesco yatırım fonları ve ETF'ler içeren danışman tarafından satılan bir plandır.
• CollegeBound Saver : Bu, Invesco, Vanguard ve BlackRock'dan fon sağlayan doğrudan satılan bir plandır.

Bir birey tarafından yılda 500 $ 'a kadar Rhode Island 529 planına, ortaklaşa dosyalanan evli mükellefler için yılda $ 1, 000'e kadar olan plan, Rhode Island vergisel gelirinin sınırsız bir şekilde aktarılmasıyla ve fazla prim ödemelerinin sınırsız nakliye ile kesilebilir. Bu, bir ortak iade başvurusu yapan bir Rhode Island çiftinin, uygun fayda sahipleri veya çocuklar adına 1.000 USD'den fazla katkıda bulunması durumunda, verilecek herhangi bir vergi yılında vergi beyannamesinde azami 1 $ 000 indirim yapmasına izin verileceği anlamına gelir. Ancak, bu miktarlar çift taşınabilir ve çift azami miktarı karşılamıyorsa sonraki vergi yıllarında kullanılabilir.Katkı son tarihi 31 Aralık'tır. Maddi yardıma uygunluğu belirleme konusunda Rhode Island, bu hesapların devlet mali yardımı amaçlı değeri dışındadır. Nitelikli dağıtımlar muaftır.

Rhode Island sakinleri, başka bir devletin 529 numaralı planının RI 529 planını kullanıp kullanmamaya karar vermeye çalışırken, devlet planına katkıda bulunan potansiyel vergi tasarruflarını hesaba katmaları gerekir.

Rhode Island'ın en iyi gelir vergisi oranının% 5.99 olduğunu düşünürsek, her bir 500 $ kesintisi, bir vergi mükellefini 29 $ 'a kadar kaydedebilir. Vergi saatinde 95. Rhode Island halihazırda devlet dışı planlara katkıda bulunan sakinlere veya Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (ESA) veya UTMA Saklamalı Hesap gibi üniversite tasarruf hesaplarının diğer türlerine vergi indirimi yapmamaktadır.

2015 RI eyaleti gelir vergisi beyannamesinden itibaren, Federal KDV'ye Schedule M, RI Modifikasyonları yazarak vergi indirimini talep etmeniz gerekecek. Hat 2g - Harç Tasarruf Programı'na (bölüm 529 hesapları) gidin. Talimatlara göre, "Eğitim parası tasarrufu programı kapsamında bir Rhode Island hesabına yapılan katkılardan federal ayarlı brüt geliri düşüren bir değişiklik talep edilebilir. Maksimum tadilat, ortak bir iade halinde, 500 ABD doları, 1 ABD Doları, 000 $ 'ı aşamaz. "Bu formdaki toplam net değişiklikler daha sonra RI-1040 veya RI-1040NR'ye aktarılır.

Rhode Island 529 Planı vergi indirimi, "kesintisiz" gelir ayarıdır, yani konut sakinleri, diğer kesintilerini (standart kesintiyi tercih ederek) ayrıntılandırmıyorsa bile talep edebilirler.