Artan Faiz Oranlarından Koruyan 5 Adımda Federal Rezerv faiz oranlarını 2017'de bir kez daha arttıracak

Federal Rezerv, gösterge niteliğindeki federal fon oranını 14 Haziran 2017'de yüzde 1.25'e yükseltti. 2017'de bir kez daha artırmayı ve mevcut oranını yüzde 1. 5'e yükseltmesini bekliyor yıl sonuna kadar. Oranı 2018'de yüzde 2'ye, 2019'da ise yüzde 3'e yükselecek.

Bu, tüm diğer faiz oranlarını etkiliyor. Tasarruf hesapları, CD'ler ve para piyasası hesapları için doğrudan oranları artırır. Bankalar kısa vadeli faiz oranlarını yönlendirmek için de kullanıyorlar.

Bunlara otomobil kredileri, kredi kartları, ev kredisi kredileri ve ayarlanabilir oranlı krediler dahildir. Fed'in faiz oranı artışı dolaylı olarak sabit faizli ipotek kredileri ve öğrenci kredileri gibi uzun vadeli faiz oranlarını etkiliyor. Daha fazla bilgi için bkz. Faiz Oranları Nasıl Belirlenir.

Seni Nasıl Etkiler

Fed faiz zammı, bankaların tasarruflarınızdan daha yüksek bir faiz ödeyeceği anlamına gelir. Ama aynı zamanda krediler için daha fazla ücret isteyeceklerdir.

Tasarruf hesapları, CD'ler ve para piyasaları. Bankalar, Londra Interbank Offer Rate'de tüm sabit getirili hesapların faiz oranlarını belirler. Libor, federal fon oranının birkaç onda biridir. Libor, kısa vadeli krediler için faiz oranlarının bankalar tarafından karşılanmaktadır.

Sabit gelir hesapları, tasarruf hesapları, para piyasası fonları ve mevduat sertifikalarını içerir. Bunların çoğu bir aylık Libor'u takip ediyor. Uzun vadeli CD'ler daha uzun vadeli Libor oranlarını takip etmektedir. Libor Geçmişini Fed Funds Rate ile Mukayese Edin.

Kredi kartı fiyatları. Bankalar, kredi kartı faiz oranlarını ana fiyat üzerinden belirtir.

Genellikle beslenen fon oranından üç puan daha yüksektir. Asal oran, kısa vadeli krediler için en iyi müşterilerini ücretlendirdikleri şeydir. Kredi kartı faiz oranı asal kazancından sekiz ila 17 puan daha yüksek olacaktır. Sahip olduğunuz kartın türüne ve kredi puanınıza bağlı. Daha fazla bilgi için bkz. Tüketici Finansal Koruma Bürosu.

Ev kredisi ve ayarlanabilir faizli krediler. Beslenen fon oranı doğrudan ayarlanabilir oranlı kredilere kılavuzluk eder. Bunlara ev kredisi kredileri ve değişken faizli krediler dahildir. (Kaynak: "Fed'in Faiz Oranı Arttırdığında Finansman Nasıl Yapılır", New York Times, 15 Aralık 2015.)

Otomatik ve kısa vadeli krediler. Fed'in faiz artırımı, üç ila beş yıllık kredilerdeki sabit faiz oranlarını dolaylı olarak etkiliyor. Çünkü bankalar bunları asal orana, Libor'a veya feda fon oranına dayandırmazlar. Onları bir, üç ve beş yıllık Hazine bonosu verimlerine dayandırıyorlar. Getiri, Hazineleri korumak için yatırımcıların elde ettiği toplam getiridir. Ödediğiniz oran, aynı sürenin Hazine notundan yaklaşık yüzde 2. 5 daha yüksek olacak.

Para arzı oranı, Hazine bonosu verilerini etkileyen faktörlerden biridir. U.S. Hazine Bölümü bunları bir açık artırmada satmaktadır. Talep ne kadar yüksek olursa, hükümetin ödemesi gereken faiz oranı o kadar düşük olur. Bu onların faiz oranları yatırımcıların duygularına bağlı olduğu anlamına gelir. Örneğin, küresel ekonomik bunalım olduğunda yatırımcılar daha fazla Hazine'yi talep etmektedir. Hazineler, ultra-güvenli çünkü ABD hükümeti geri ödemeyi garanti ediyor. Ekonomi geliştikçe, daha az talep var.

Bu, hükümetten daha yüksek bir faiz ödemek zorunda kalacağı anlamına geliyor. Ve Hazine'nin arz fazlası var, çünkü ABD borç neredeyse 20 trilyon dolardı.

Başka bir faktör forex yatırımcılarının dolar talebidir. Dolar için talep arttıkça, Hazine'ye olan talep de artar. Çünkü pek çok yabancı hükümet Hazine'yi ABD Doları'na yatırım yapma yöntemi olarak elinde tutuyor. Bunları ikincil piyasada satın alıyorlar. Dolar için talep güçlenirse, Hazine'ye olan talep artar. Bu fiyatları yukarı gönderir, ancak verim düşer. Bunun nasıl işlediği hakkında daha fazla bilgi için, Tahvil Getirileri ve Fiyatları Neden Karşı Yönlerde Taşınır? Konusuna bakın.

Dolara ve Hazine'ye yüksek talep varsa, Hazine bonolarındaki getiriler düşebilir. Bu, talebin yeterince yüksek olması halinde Fed'in faiz artırımlarındaki herhangi bir artışı telafi edebiliyordu.

Fakat bu pek mümkün değil. Ekonomi geliştikçe Hazineye olan talep muhtemelen düşecektir. Ve bu da, otomatik ve diğer kısa vadeli kredilere uygulanan faiz oranlarını, beslenen fon oranıyla birlikte artırıyor. Bence Neden Dolar Doğru Olmalı?

İpoteği oranları ve öğrenci kredileri. Bankalar ayrıca sabit faizli kredilerin oranlarını Hazine verimlerine dayandırmaktadır. Üç ve beş yıllık otomobil kredileri, beş yıllık Hazine notuna dayanıyor. Gösterge niteliğindeki 10 yıllık Hazine notunda 15 yıllık ipotek faiz oranlarını temel almaktadırlar. 15 yıllık sabit faizli ipotek oranı, bir Hazineden yaklaşık bir puan daha yüksek. Yine, bu fazladan bir şey, böylece banka kar elde edebilir ve masrafları karşılayabilir. Daha fazla bilgi için, Tahviller Mortgage Faiz Oranını Nasıl Etkiler?

Bağlar . Tahvillerini IRA veya 401-k'ın bir parçası olarak alabilirsin. Tahviller, şirketler ve hükümetler için yapılan kredilerdir. Bir tahvilin sahibiyseniz, ödenen faiz oranından para kazanırsınız. Bu tutar tahvil ömrü boyunca sabittir. Fed fonları oranı arttıkça, diğer tahvil faiz oranları rekabeti sürdürecek şekilde yükselişe geçecektir. Bu bağların gelecekte daha iyi bir yatırım olacağı anlamına geliyor. Fakat bağınızı yeniden satarsanız, daha azına değer olacaktır. Bunun nedeni, diğer tahvillere göre daha düşük faiz oranı sunmaktadır. Daha fazla bilgi için, Tahviller Nasıl Ekonomiyi Etkilemektedir?

Tahvil bono yatırım fonları edinme ihtimaliniz daha yüksek. Yüksek faiz oranları tahvil fonlarına yardımcı olmaz. Fed, ekonomi iyi giderken yalnızca faiz oranlarını yükseltti. Bu durumda, çoğu yatırımcı daha fazla hisse satın alır. Bu bağları daha az çekici kılar. Bu bağış fonlarının değerini baskı altına alır. Daha fazla bilgi için, Tahviller Borsayı Nasıl Etkiler?

Şimdi Almak için 5 Adım

1. Ödenmemiş kredi kartı borcunu ödeyin.

Faiz oranları yükseldiğinde faiz oranı önümüzdeki iki yıl içinde artacak.

2. Tasarruf hakkında daha iyi hissedin.

Daha fazla kazanırsınız. Ancak üç ya da beş yıllık bir CD'ye kilitlenmeyin. Fed gelecek yıl oranları yükselttiğinde, yüksek getirileri gözden kaçıracaksınız.

3. Aletleri, mobilyaları veya yeni bir otomobil satın almanız gerekiyorsa, ertelemeyin.

Bu kredilere uygulanan faiz oranları yükseliyor. Önümüzdeki üç yıl içinde daha da yükselecekler.

Aynı şey, yeniden finanse etmek veya yeni bir ev satın almak gerekiyorsa doğrudur. Ayarlanabilir faizli ipotek faiz oranları artmaktadır. Önümüzdeki üç yıl boyunca bunu yapmaya devam edecekler. Bu nedenle, faiz oranları sıfırlandığında bankerinize ne olacağı konusunda soru sorunuz. Üç yıldan beş yıla kadar daha yüksek bir seviyede olacaklar. Sabit faizli bir ipotekle daha iyi olabilirsiniz. Daha fazla bilgi için, bkz. Şimdi Neden Mortgage Almak İçin En Uygun Zaman Var.

4. Sahip olduğunuz bono fonlarının miktarını azaltmak hakkında finansal danışmanınıza danışın.

Çeşitlendirilmiş bir portföy tutmak için daima bağa sahip olmalısınız. Ekonomik krize karşı iyi bir korunma aracıdırlar. Ancak, bağ fonları eklemek için doğru zaman bu değil. Bunun yerine, Fed, faiz oranlarını yükseltmeye devam ettiği için, hisse senetleri daha iyi bir yatırımdır.

5. Federal Açık Pazar Komitesi'nin duyurularına dikkat edin.

Faiz oranlarını artıran Federal Reserve komitesi budur. Yılda sekiz defa buluşuyor. İşte 2017 FOMC toplantılarının programı. Fed'in Oranları Nasıl Artırdığını Öğrenin