Çeşitlendirilecek Yatırım Fonu Miktarı

Muhtemelen bilgeliği "Tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymayın" konusunu dinlediniz. Ancak kaç sepetiniz var? Bu, yatırım fonlarının çeşitlendirilmesine kadar uzanmaktadır. Çeşitlendirilmek istiyorsanız kaç tane yatırım fonu en iyisidir?

İdeal sayıda yatırım fonu edinmek, birkaç temel soruyu sormanıza ve birkaç soruya cevap vereceğine göre belirlenmelidir:

Yatırımınızın Amacı Nedir?

Yatırım hedefiniz, finansal ihtiyaçlarınız için belirli bir portföyün hizmet ettiği amaçtır. Çoğu insan için, yatırım portföyünün amacı, emeklilik fonunda uzun vadeli bir büyümedir. Diğerleri zaten emekli olmuş olabilir ve şu anki gelir ve uzun vadeli büyüme arıyorlar. Ve bazı yatırımcılar şimdi sahip olduklarını korumak istiyor ve büyümeden veya gelirden çok emniyetle ilgileniyorlar.

Amaç belirlendikten sonra, portföyün amacını gerçekleştirmek için hangi varlık sınıfları ve güvenlik türlerine ihtiyaç duyulacağını belirleyecektir. Bununla birlikte, yatırım hedefi ne olursa olsun, bunu yapmak için birden fazla yatırım fonu gerekecektir.

Risk Toleransınız Nedir?

Risk toleransı, piyasa riski miktarı ile ilgili bir yatırım terimidir, özellikle yatırımcıların tolere edebileceği oynaklık (iniş ve çıkışlar). Örneğin, riskiniz için yüksek bir toleransa sahipseniz, değeri düştükçe ve hatta ciddi bir ayı piyasasının yanında yatırım fonları üzerinde kalmaya istekli olduğunuz anlamına gelir.

Özellikle, uzun vadede iyi performans gösterebilecek, ancak önemli dalgalanmalara (iniş ve çıkışlar) neden olan hisse senedi fonları olması durumunda, genellikle bir veya iki yatırım fonuna sahip olmak daha risklidir. kısa vadede oynaklık olarak adlandırılır.

Risk toleransınızı bilmiyorsanız, bir risk toleransı anketi, çeşitli piyasa senaryolarıyla ilgili birkaç soru sormanıza yardımcı olabilir; burada, onlara karşı reaksiyonunuzu öngörebilir ve buna göre en uygun yatırım fonlarını belirlemeye yardımcı olabilirsiniz.

Hangi Tür veya Fon Türlerine ihtiyacınız olacak?

Eğer çoğu yatırımcı gibiyseniz ve risk için ılımlı veya düşük toleransa sahipseniz, farklı stil ve hedeflere sahip en az üç veya dört yatırım fonu tutmak en iyisidir. Doğru şekilde çeşitlendirilirse, aynı kaliteyi paylaşmayan fon türlerini birleştirerek oynaklığı azaltacaktır. Örneğin ayı piyasasında hisse senedi fonları önemli oranda düşebilir, ancak tahvil fonları bir ayı piyasasında değerini hatta değerini koruyabilir.

En temel düzeyde, yatırım fonlarının iki ana kategorisi var - hisse senedi fonları ve tahvil fonları. Hisse senetleri ve tahviller ayrıca üç önemli yatırım varlık sınıfından ikisidir. Ayrıca üçüncü varlık sınıfını temsil eden para piyasası fonlarına, nakit para da yatırım yapabilirsiniz.

Bu nedenle, en basit düzeyde çeşitlendirme, en az iki yatırım fonuna - bir hisse senedi yatırım fonu ve bir bono yatırım fonu - yatırım yapmaktır. Para piyasası fonları, özellikle likidite ihtiyacının (nakitten hızlı erişim) ve / veya yatırımcının riski düşük düzeyde olması durumunda, portföyün uygun bir parçası olabilir.

Genel olarak ve risk için ılımlıdan yüksek toleransa ve uzun vadeli bir büyüme hedefine sahip olduğunuzu varsayarsanız, portföyünüzdeki tahvil fonlarından daha fazla hisse senedi fonuna gereksiniminiz olacaktır.

Yatırım Fonu Yatırımında Ne Kadar Fazla Yatırım Yapıyorsunuz?

Yatırım fonu şirketine ve hesap türüne (ör. IRA, 401k veya vergilendirilebilir aracılık hesabı) bağlı olarak, bir karşılıklı fon satın almak için $ 3,000'e kadar ihtiyacınız olabilir.

Aşağıda, en popüler yatırım fonu şirketlerinden ve indirimli brokerlerden bazılarının yatırım fonu için minimum yatırım tutarı verilmiştir:

• Vanguard Funds : 3,000 $
• Fidelity Funds : 2, ​​500 $ < T. Rowe Price Funds
• : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
• : 100 $ Dolayısıyla, 3000 $ 'lık paranız varsa ve ilk yatırım fonu satın almak istiyorsanız ve Vanguard'ı kullanmak istiyorsanız, sadece bir fona yatırım yapmaktan başka çaresi olmayabilir.

Neyse ki, Vanguard ve diğer yüklü olmayan yatırım fonu şirketleri, genellikle fonların fonları olarak adlandırılan, diğer fonlara yatırım yapan yatırım fonlarına sahiptir. Örneğin, Vanguard'ın "LifeStrategy" fonlarının her biri diğer dört Vanguard fonuna yatırım yapıyor.

Dolayısıyla, böyle bir fonu satın almak, çeşitli kategorilerde dört yatırım fonu satın almanın getirdiği sonucu elde eder.

Yatırım Fonu Portföyünü Nasıl Oluşturuyorsunuz?

Yatırımcılar, tek bir fona yatırım yapmanın mümkün olmasına rağmen kendi portföylerini kurmak ve kendi özel ihtiyaçlarına göre yönetmek akıllıca olacaktır. Şahsen çeşitlendirilmiş ve size uygun portföy oluşturmak için yıllarca portföy teorisinin avantajlarından yararlanabilirsiniz.

Neyse ki, bu portföy teorisi Core ve Satellite denilen ortak ve zamanla test edilen portföy tasarımına basitleştirilebilir. Bu yapı şu şekildedir: Genel olarak, portföyünüzün en büyük bölümünü oluşturan ve "uydu" fonları ile çekirdeğin etrafında kurulan büyük-borsa endeks fonu olacak olan "çekirdek" ile başlarsınız, her biri portföyünüzün daha küçük bölümlerini temsil edecektir.

Aşağıda ılımlı (orta) risk toleransı olan uzun vadeli bir yatırımcı için uygun bir çekirdek ve uydu portföyü örneği verilmektedir (varlık dağılımı% 65 Hisse,% 30 Tahvil,% 5 Nakit / MMKT'dir): < % 40 Büyük-kapaklı hisse senedi (Endeks)

% 10 Küçük ölçekli hisse senedi

% 15 Yabancı Menkul Kıymet
% 30 Orta Vadeli Bono
% 05 Nakit / Para Piyasası
Bu karışım Yatırım fonu türleri ve para piyasası fonunun çeşitliliği çok çeşitlidir, bu da her bir fonun portföydeki diğer fonlarla yüksek derecede ilişkili (çok benzer olmayan) benzersiz bir yatırım stili olduğu anlamına gelir. Uzun vadede, bu portföyün, geçmiş ortalamalara dayalı olarak% 5 ila% 8 arasında ortalama getiri sağlayacağı tahmin ediliyor.
Diğer portföy modelleri için bkz .:

Agresif Yatırım Fonu Portföy Örneği

Muhafazakar Yatırım Fonu Portföy Örneği

Özetlemek ve nihai olarak kaç fonun en iyi olduğu sorusunu cevaplamak için, muhtemelen ideal sayı üç ile beş arasında bir yerdedir.10'dan fazla farklı fonun olması nadiren gereklidir.
Yasal Uyarı:

Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.