Ne Kadar Yatırım Yaparsınız?

Yeni yatırımcıların sorduğu en sık sorulardan biri "Yatırım portföyüm için ne kadar para tasarruf etmeliyim?" Soru basit olsa da, cevap her birey veya ailenin farklılık gösteren bir avuç faktöre bağlı olduğu için o kadar kolay değildir. Şimdi sorulara bir göz atalım ve sonra her birine sorularımızı cevaplayalım.

Başlamadan önce olsa da, tasarruf ve yatırım arasındaki farkı anlamanız önemlidir.

Bu konuyla ilgili daha fazla bilgi edinmek ve her ikisine de nasıl yaklaşmanız gerektiğini öğrenmek için Tasarruf ve Yatırım - Doğru Dengeyi Bulma başlıklı makaleyi okuyabilirsiniz.

Ne kadar çok tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemenize yardımcı olacak dört soru var

Önce kendinize dört soru sormaktan başlayarak yanıtlarınızı not edin:

1. Her yıl yatırımlarınızdan ne kadar pasif gelir istiyor musunuz? Bu rakam yalnızca istediğiniz şeylerin (örneğin, yeni bir evin fiyatı) satın alma maliyetini değil, aynı zamanda bakım ve bakım (ısıtma, klima, sigorta, çim hizmeti, vb.) Içermelidir.
2. Ne kadar oynaklık (yani, hesap değerinizi dalgalandırmak izlerken) almaya istekli misiniz? Zengin olabilmek için ne kadar çabuk olursanız, hem ters hem de olumsuz olarak, değerler o kadar büyük olur. Örneğin, daha erken hedefinize ulaşma ihtimaliniz olan agresif stratejiler için hesap düşüşünü yüzde 50 oranında izlemek ya da yüzde 100 arttırabilirsiniz.

1. Hangi yaşta paraya erişmeniz gerekir? Bu önemlidir; çünkü 59 1/2 yaşından önce parayı geri çekilmek isterseniz vergiden muaf ve vergi ertelenmiş hesapların büyük avantajları sizin için kullanılamaz, yoksa önemli cezalar ödemeniz gerekecektir. (eğer yüzde 10'luk Erken Para Çekme Cezasını Kaçının Sekiz Yoldan Birine uygun değilseniz, IRS'e bildirin.
2. Zenginlik hedefleriniz için mevcut yaşam standartınızı ne ölçüde feda etmeye isteklisiniz?

3 ->

Şimdi, bu faktörlerin soruyu cevaplamak için nasıl birlikte çalıştığını inceleyelim: Ne kadar tasarruf etmeliyim?

Her yıl yatırımlarınızdan ne kadar para istersiniz?

Ne kadar para İstediğiniz şekilde yaşamak istermisiniz? Yılda 50.000 $ alacak mı? 150.000 $? Belki 500.000 $. İşinizden elde ettiğiniz geliri geri alın (çalışmak istemiyorsanız, atlayın bu adımı) ve sahip olabileceğiniz diğer gelirleri hesaplayın ve bu rakamın yıllık gelirin o seviyesini desteklemek için alacağı malları bulmak için 04 rakamına bölün. , sen sor? Birçok finansal planlama uzmanı, bir yatırımcının her yıl paralarının yüzde 4'ünü geri çekebileceğini ve hesabın enflasyonu düzelttikten sonra mevcut değerini korumak için zaman içinde yeterince ürettiğini hesaplıyor.)

Bir örnek yardımcı olabilir. İstediğiniz şekilde yaşamak için yılda 80.000 ABD doları kazanmak istediğinizi varsayalım. Yalnızca yarı zamanlı çalışmak ve yılda 20,000 dolar kazanabildiğini düşünmek istiyorsun. Sosyal Güvenlik alanında yılda 15.000 dolar toplamayı bekliyorsunuz. 80 bin dolar - 35 bin dolar = 45 bin dolar alırsınız. Sonra 45 bin dolar bölünürsünüz. 04 = 1, 125, 000. Bu, diğer 65 bin dolarınızı yatırımlarınızdan kazanmanız ve asla para harcamamanız için gerekli olan miktardır.

Şimdi, parayı ne kadar çabuk aramak istediğinizi anlamanız gerekir. Diyelim ki 35 yaşındasın ve 65 yaşında emekli olmak istiyorsun. Bu size 30 yıl verir. Online binlerce tasarruf hesap makinesinden birini kullanarak (Bankrate'dan bunu inceleyin, örneğin: Tasarruf Hesaplayıcısı) numaralarınızı takın ve hedefinize ulaşmak için aylık tasarruf açısından nelerin alacağını hesaplayın. Yatırımlarınızda yüzde 8 kazanabileceğinizi varsayarsak 754 dolar gerekir. 85 emekli olana kadar her ay kenara koydum. (Eğer 25 yaşına başladıysanız, yerine koyma gücü yüzünden ayda 322 $ 26, ayda 18 $ 'da başladıysanız, ayda 181 $' lık bir ay alacaktı.)

Ailenize, arkadaşlarınıza veya hayır işinize (yatırımcıların tercih ettiği hayırsever kalan güvenin) herhangi bir şey bırakmak isterseniz, tasarruf rakamları çok daha düşük olur; çünkü bu model 1 dolar, 125 dolar, Sürekli olarak 000 fon.

Bu yüzden birçok finansal planlamacının ömrünü tahmin etmesini bekleyeceksiniz. Aslında bir program tasarlarlar, öyle ki paranız 85 ya da 90 yaşında tükenir.

Her ay daha fazla tasarruf ederek hedefinize çok daha hızlı ulaşabilirsiniz. Bunu başarıp tamamlayamayacağınız, ne kadar fedakarlıkta olduğunuza bağlı olacaktır. Aylık 300 doları dahi olsa, tasarruf hedefi yıllarınıza, hatta belki de on yıllar önce aksini yapamayacağın zamana ulaşabilirsin. Bu, kullanılmış bir araba kullanmaya veya lokantalarda su dışında hiçbir şey sipariş etmeye değmez mi? Bu önceliklerinize bağlıdır ve kimse bu soruyu sizin yerinize cevaplayamaz. Bunu $ 25, 000 Roses Buketi'nde çözdüm.

Detroit'teki durum hakkında birkaç yıl önce yorum yaptım. İşsizlik, kötü iş beklentileri ve bölgenin olumsuz demografik özellikleri göz önüne alındığında, ailem kentte olsaydı ne yapacağımı sordu. Cevabım: Taşı. Sahip olduğumuz her şeyi peşin ederim, daha elverişli bir ekonomik iklim bulur ve oraya hareket ederim. Bir şeyi yakalama ihtimali (bu durumda yüksek ücretli bir iş ve çocuklar için iyi okullar), hatımı çok balıklı bir havuza atarak daha da geliştirilebilirdi.

Bir grup insan, ailelerin kendilerini kökünden döküldüğünü öne sürdüğüm için tamamen yanılmıŞ olduğuma kuvvetle tepki gösterdi. Bunu nazikçe söyleyeceğimden emin değilim, bu yüzden sadece şunu dışarıda bırakacağım: Kendinizi daha iyi bir hayatta bulma şansınız için rahatsız etmeye istekli değilseniz, yoksullukla içerik sahibi olmaktan daha iyi öğrenin. Sahip olduğunuz tek şey bu.

Kendi hayatımda, bu erken bir karardı. Ben neredeyse tüm arkadaşlarımdan farklı olarak, 23 yaşında olduğuma kadar bir araba almayı reddettim çünkü ergenlik döneminde gaz, sigorta ve daha fazlası şeklinde devam eden büyük maliyetlerin olduğunu fark ettim.Disiplini aldı (ve kesinlikle her zaman keyifli değildi), ancak üniversiteyi bitirdikten kısa bir süre sonra ilk aracım tarafından yapıldığında inanılmaz derecede çekici bir fiyata sahip olduğum güzel bir Jaguar oldu. O sırada, borcum çok azdı, vergilerim ödeniyordu ve okul yolunda çalışmam sayesinde önemli bir yatırım portföyü inşa ettim. Kolejime girmek zorunda kalmam rağmen, tasarruflarım ve yatırımlarım ödemişti. Arkadaşlarım sabrından yoksunlardı, anında memnuniyet istediler ve 16 yaşındaki otomobillerini ilgi çeken otomobil kredileri ile aldım.

Başparmak kuralı, bugün ne kadar çok vazgeçerseniz, olarak özetlenebilir, tasarruf ve servet hedefinize daha hızlı ulaşabilirsiniz. Bir uyarı: Bunu aşırıya çekme. Ünlü ekonomist John Maynard Keynes'in belirttiği gibi, "Uzun vadede, hepimiz öldük. "Para yalnızca, istediğin yaşam tarzına sahip olmana izin vermek ve aileniz için fırsat kapıları açmak için var. Babam bana o ve annemin yıllar önce üniversiteden ayrılmadan önce, fırsatı veya tecrübeyi asla para ticaretinden önce söylemediği için kötü bir pazarlık olacaktı. Kesinlikle bir pauper gibi yaşamamıştım (ondan uzakta). Bunun birçoğu mümkün oldu; çünkü benim erken disiplinim, Amerikalıların çoğunun evlerinde, kredi kartlarında, arabalarında, öğrenci kredilerinde, büyük mağaza ücret hesaplarında ve benzeri masraflarda bulundukları büyük faiz ödemelerini önlemem için bana izin verdi.

Makalenin başlangıcından itibaren aynı hesap makinesini, her ay koymak istediğiniz tasarruf miktarını artırmak için kullanabilirsiniz. Hedefinize ne kadar erken ulaşacağınızı gösteren yeni bir cevap üretecektir. Önceki örneğimizde 25 yaşındaki ekip 300 dolara tekmeyi basmak istiyorduysa 57 yaş ve 10 ayda veya planlananlardan yaklaşık 7 yıl 2 ay önce zamanında emekliye ayrılabilirdi. . Bu sana değiyor mu? Bir ekstra 7+ yıllık emeklilik aylığına 300 dolar kazanıyor mu? Yine, yalnızca siz bu soruyu cevaplayabilirsiniz.

Tasarruf hakkında daha fazla bilgi

Para tasarrufu yapmaya nasıl başlayabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi için, Tasarruf Sağlayan Yeni Başlayanlar İçin Kılavuzu'na bakın.