Depozit (CD) Merdiven

CD merdiveni yaratmak, geleneksel olarak güvenli bir yatırım ürününden yararlanmak için yaratıcı ve basit bir yol olabilir. CD'lerinizi merdiven basarak, potansiyel kazançlarınızı en üst düzeye çıkarabilir ve bunların kullanılmasını istediğiniz sıklığı belirleyebilirsiniz.

CD'ler Nasıl Çalışır

Mevduat Sertifikaları veya CD'ler (bazen Süreli Paylar veya Dönem Sertifikaları), hemen hemen her banka veya kredi birliğinde sunulan bir tür mevduat hesabıdır.

Paranızı, bu günlerde bir tasarruf hesabında sunulan olağan veya yüzde üçlük oranından daha fazla faizle kazanmak için nasıl kenara koyabileceğinizi merak etmişsinizdir. CD'ler size tasarruf hesabınızdan daha iyi olan çeşitli oranlar sunuyor. Buna karşılık, para olgunlaşıncaya kadar seçtiğiniz bir dönem için kilitli kalır ve onunla ne yapılacağına karar verebilir, mevcut oranda yenileyebilir, çekebilirsiniz veya her ikisini birden yaparsınız. Erken para çekme cezaları ile yapılır, genellikle kazancınızdan, ancak bazen de bazen yatırımınızın bir miktarına mal olur (zorluklar içinde istisnalar olmasına rağmen). Terim ne kadar uzun olursa, oran o kadar iyi olur.

Önerilen tipik boylar 3, 6 veya 9 aydır ve 60 aya kadar (beş yıl) kadardır. Bir CD'ye koyabileceğiniz minimum dolarlık miktarlar genelde 500 dolar, bonus oranları bazen daha büyük dengeler (örneğin 10, 000 ya da daha fazla) ya da daha fazla kurulu müşteri / üye için kullanılabilir.

Tipik bir yıllık dönem CD'si% APY civarında olabilir. Beş yıllık bir dönem sizi yaklaşık% 3'e çıkarabilir. Tasarruflarınız ve kontrolleriniz gibi bu mevduatlar FDIC veya NCUA tarafından sigortalıdır, böylece ekonomide bir kayıp yaşanmasına neden olan bir endişe yoktur. Kazanılan faiz de normalde bir araya getirildi, bu da uzun vadede, özellikle de daha fazla ilgi kazanmaya başlayabileceği anlamına geliyor.

APY, kazanacağınız paranın daha evrensel bir ölçme çubuğu olduğundan APR'yi (Yıllık Yüzde Hasıla) değil, APY'yi (Yıllık Yüzde Hasıla) izlemeye özen gösterin. CD'ler genellikle aylık ya da üç aylık olarak birleştirilir. Bir CD bileşiminin bir bankanın% 2'sini yapabildiği sıklık, size başka bir bankanın% 2'sinden daha fazla kâr sağlar. Farklılaştırmak için, federal kanun, tüm finansal kurumların Yıllık Yüzde Getirisini (APY) yanı sıra oran (APR) kullanmasını gerektirir. Bu fiyatlar için alışveriş yaparken elma ile elma karşılaştırmanıza olanak tanır.

Merdiven Çıkan CD'ler

Bir CD'nin daha yüksek oranları, bir Para Piyasası hesabından daha kârlı olmasını sağlar ve sigortalı yapısı onu borsadan daha güvenli yapar. Fakat para, dönem sonunda yetişkin olana kadar mevcut değildir ya da sıvı değildir (ceza olmadan). CD merdiveninin kullanışlı olduğu yer burasıdır. Yasadışı ya da ahlak dışı değildir; Bir CD merdiveni sadece bir yatırım stratejisidir.

Belli bir orandan hoşlanırsınız: 60 aylık bir CD'de% 3. 2, ancak yılda en azından bazı fonları almayı tercih ediyorsunuz. 12 aylık dönem sadece kazanır. % 9. Yatırım yapmak için bol paranız var ve daha iyi olmam gerektiğini düşünüyorsunuz. % 9, bunu yapmak için çok uzun süre vazgeçmek istemiyorsun. Bir CD merdiveni sadece bir numara olabilir.

Bazı paralarınızla birlikte 60 ay boyunca bir CD açarsınız, belki de en azından gerekli olan minimum tutar ve bu oranın% 3,2'dir. Ancak, diğer fonlarınızı alıp 12, 24, 36 ve 48 ay boyunca birer CD daha açabilirsiniz. Bunlar% 3,2'den az, ancak bekleyin. İlk 12 ay için önümüzdeki yıl geldi, onu istediğinde. İhtiyacınız olanı alırsanız, eğer bir şey varsa, en azından gereken minimum miktarı bırakın ve 60 ay için yenileyin, şimdi% 3,1'dir. Değişti, ama yine de en iyi fiyat. İkinci yıl dolaşıyor ve ikinci CD'niz olgunlaşıyor.

Sonra, ihtiyacınız olan miktarı alıp, orijinali 24 yerine 60 ay boyunca yenileyeceksiniz. Bu arada, mevcut 60 aylık% 3,3'lük bir iyileştirme sunuyor. Her yıl bunu 36 ve 48 aylık CD'leri 60 aya kadar yenilemektesiniz, ne olursa olsun şu anki oran, daha kısa bir süreden daha yüksek olduğunu biliyor.

Beşinci yılda, 60 aydan 60 yıla kadar olan beşinci CD'yi yeniliyorsunuz. Oranın beş yıl içinde ne olacağını kim bilir, ancak her zaman bunun 12 aylık bir süreden daha iyi olduğunu biliyorsunuzdur. Şimdi tüm CD'leriniz beş yıldır kilitli kalır, ancak her sene farklı bir para cezası vererek cezanızı boşaltabilirsiniz; böylece merdiveninizle devam edebilir veya fonları başka bir şey için kullanabilirsiniz.

Daha kısa vadede, uzun vadeli CD oranları elde edersiniz. Bu basit sihire bir CD merdiveni denir. CD merdiveninizi bu gibi geniş gösterebilir ya da her ay olgunlaşması gereken bir CD isteyebilirsiniz, bu nedenle 12 ayda, her ay birer tane olmak üzere on iki CD oluşturursunuz. Kurumunuzun minimum para yatırma koşullarını yerine getirmeniz şartıyla, CD merdiveninizdeki miktar veya sıklığın sınırı yoktur. Her biri hala sigortalıdır (mütellecekler başına 250 dolar, 000'a kadar) ve her biri en iyi fiyatı elde etmek için kilitli kalır.